Знакомая ситуация: до зарплаты неделя, а в кошельке — слёзы. Что-то пошло не так: незапланированный расход, задержка выплаты, просто не рассчитали. Бывает со всеми — в любом возрасте и при любом доходе.
Паниковать не нужно. Нужно действовать. Вот пошаговый план — от самых простых решений к более серьёзным.
Шаг 1. Оцените ситуацию честно
Прежде чем что-то делать — посчитайте:
— Сколько денег есть прямо сейчас (наличные, карты, накопления)
— Сколько дней до зарплаты или ближайшего дохода
— Какие расходы обязательные (еда, проезд, лекарства, платежи с жёсткими сроками)
— Какие можно отложить
Запишите на бумаге или в заметках. Когда цифры перед глазами — голова работает лучше, чем когда всё крутится внутри.
Шаг 2. Сократите расходы до минимума
На ближайшие дни — режим экономии. Без фанатизма, но честно.
Что можно отложить:
— Подписки (отмените или поставьте на паузу)
— Доставка еды — готовить дома дешевле
— Развлечения, импульсивные покупки
— Всё, что «хочу», а не «надо»
На чём можно сэкономить прямо сейчас:
— Еда: простые продукты — крупы, макароны, яйца, овощи. Без полуфабрикатов и кофе на вынос
— Транспорт: если можно пройти пешком — пройдите
— Бытовые расходы: используйте то, что есть дома
Это временно. Несколько дней — не навсегда.
Шаг 3. Найдите деньги, которые уже есть
Иногда деньги рядом — просто мы о них забыли.
Проверьте:
— Кэшбэк на картах — возможно, накопилось и можно списать
— Бонусные баллы (Спасибо от Сбера, баллы Тинькофф, бонусы магазинов)
— Забытые заначки дома
— Вклады или накопительные счета — да, не хочется трогать, но это ваши деньги
— Депозиты и залоги, которые можно вернуть
Продайте ненужное:
— Авито, Юла — вещи, техника, одежда, книги
— Скупки — быстрее, но цена ниже
— Ресейл-магазины одежды
Посмотрите вокруг: что лежит без дела и может принести деньги прямо сейчас.
Шаг 4. Попросите помощь у близких
Да, неловко. Но это нормально.
Близкие люди для того и существуют, чтобы поддержать в трудный момент. Обратиться за помощью к родственникам, друзьям, партнёру — не стыдно.
Как сделать это правильно:
— Будьте честны: объясните ситуацию коротко и без драмы
— Назовите конкретную сумму
— Назовите срок возврата
— Верните вовремя — это важно для отношений
Если есть возможность — оформите расписку. Это не недоверие, а уважение и чёткие договорённости.
Шаг 5. Аванс или помощь от работодателя
Многие не знают, но это законно и нормально.
Варианты:
— Попросить аванс в счёт зарплаты — работодатель не обязан, но может пойти навстречу
— Материальная помощь — в некоторых компаниях есть такая практика
— Если зарплату задерживают — напомните. Вежливо, но твёрдо. Задержка зарплаты — нарушение ТК РФ
Как попросить:
Простое сообщение или разговор: «Возникла непредвиденная ситуация. Можно ли получить часть зарплаты раньше?»
Без подробностей и оправданий. Коротко и по делу.
Шаг 6. Быстрый заработок
Если до зарплаты несколько дней — можно успеть заработать.
Что реально сделать быстро:
— Подработка курьером (Яндекс, Delivery Club, СберМаркет) — деньги часто выплачивают ежедневно
— Разовые задания: YouDo, Profi.ru, Авито Услуги
— Помощь соседям, знакомым: сходить в магазин, помочь с уборкой, посидеть с детьми, выгулять собаку, помочь с техникой или ремонтом
— Фриланс, если есть навыки — небольшие заказы на Kwork, FL.ru
— Расклейка объявлений, промо-акции, разгрузка — ищите в Telegram-каналах вашего города
— Репетиторство, консультации — если есть знания в какой-то области
Не ищите идеальный вариант. Ищите быстрый.
Шаг 7. Заёмные средства (когда другого выхода нет)
Этот пункт — в конце списка не случайно. Сначала попробуйте всё, что выше.
Если всё-таки нужно занять:
Кредитная карта с грейс-периодом
Если уже есть — можно воспользоваться. Главное — вернуть деньги в льготный период (обычно 50-120 дней), тогда процентов не будет.
Если нет — оформление займёт время, может не подойти.
Рассрочка
На крупные покупки (бытовая техника, лекарства) — оформите рассрочку вместо полной оплаты.
Займ от МФО — крайний случай
Микрозаймы кажутся спасением, но проценты огромные. Если берёте:
— Только минимальную сумму
— Только на несколько дней
— Только если есть уверенность, что получится вернуть в срок
— Читайте договор полностью
Лучше — избегать. Но если совсем край — будьте осторожны.
Чего делать не стоит
— Брать несколько займов, чтобы закрыть первый — это долговая яма
— Соглашаться на сомнительные предложения «быстрых денег»
— Игнорировать обязательные платежи с последствиями (кредиты, налоги) — лучше позвонить и договориться об отсрочке
— Занимать у тех, кому не получится вернуть
— Стыдиться и молчать, когда можно попросить о помощи
Договоритесь об отсрочках
Если не получается заплатить по обязательствам — не прячьтесь. Свяжитесь и договоритесь.
Где можно попросить отсрочку:
— Банки (по кредитам, ипотеке) — есть программы реструктуризации, кредитные каникулы
— ЖКХ — пени небольшие, платёж можно задержать на несколько дней
— Мобильная связь, интернет — часто можно уйти в минус или попросить обещанный платёж
— Частные долги — предупредите человека заранее
Люди и организации идут навстречу тем, кто предупреждает заранее. Хуже — когда человек молча пропадает.
После того как ситуация разрешится
Когда деньги придут — не забудьте сделать выводы.
Что поможет не попадать в такую ситуацию:
— Финансовая подушка: откладывать хотя бы 10% с каждого дохода
— Учёт расходов: хотя бы первое время записывать, куда уходят деньги
— Планирование: крупные траты — заранее
— Несколько источников дохода: если есть возможность
Не нужно себя ругать. Ситуация случилась — удалось справиться. Теперь можно сделать так, чтобы в следующий раз было проще.
Главное
— Не паниковать. Это временно.
— Действовать по шагам: от простого к сложному.
— Просить помощь — нормально.
— Займы — только в крайнем случае и с осторожностью.
— Предупреждать тех, кому должны, заранее.
Всё решаемо. Шаг за шагом.