Сейчас в стране фактически действует запрет на выдачу потребкредитов заёмщикам с долговой нагрузкой выше 80%.
75% заявок на потребительские кредиты в Петербурге отклоняются банками из-за ужесточения контроля за долговой нагрузкой и работы системы, подсчитали в "Национальном бюро кредитных историй" (НБКИ).
С апреля 2025 года аналогичная система лимитов работает и для заявок на ипотеку.
В настоящее время в России действует фактический запрет на выдачу потребительских кредитов заёмщикам с долговой нагрузкой (ПДН) выше 80%. Благодаря этому, например, в Петербурге доля отказов в потребительском кредитовании достигла 75% — банки отклоняют каждый семь-восемь заявок из десяти, следует из оценок НБКИ. Это помогло снизить долю необеспеченных потребительских кредитов в III квартале 2025 года до 7%, тогда как до введения ограничений этот показатель достигал 20%.
Право вводить макропруденциальные лимиты (МПЛ) и на ипотеку Центробанк получил с 1 апреля 2025 года. Воспользовался он этой возможностью впервые в октябре. Тогда были введены ограничения для сегмента индивидуального жилищного строительства и по кредитам, выдаваемым под залог недвижимости.
Однако уже грядущей весной Банк России намерен облегчить требования по МПЛ для классической ипотеки. Для заёмщиков с ПДН выше 80% на первичном рынке недвижимости в настоящее время установлен лимит в 5%, с апреля эта доля будет увеличена до 7%. На вторичном рынке — в 2 раза, с 10 до 20%.
Подробнее об этом читайте в материале "Делового Петербурга".
В Петербурге к декабрю 2025 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам достигла рекордных 9,396 млрд рублей. За прошлый год эта сумма выросла более чем в два раза. Если в январе на "просрочку" приходилось 0,33% задолженности петербуржцев по ипотеке, то к декабрю эта доля составила 0,8%.
В целом по России переплаты по ипотеке за прошлый год сократились в среднем на треть. Если в ноябре 2024 года переплата достигала 470% от изначального размера кредита, то к концу 2025 года показатель установился на отметке 324%. То есть, заёмщики в среднем покупают одну квартиру по цене четырёх.