Утопия или реальность? Есть ли смысл в накоплении, при семимильной инфляции и обесценивании денег? Стоит ли вообще мечтать о своей квартире, когда тебе уже почти 50 лет?
Это история не про жертвы и долги. Это про то, как я превращаю "невозможное" в план, защищаю деньги для старости и хочу создать опору для детей. Если вы тоже чувствуете эту боль - квартирный вопрос, который давит годы, - давайте искать решения вместе.
Часть 1:"Зачем?" - моя боль и мотивация.
У меня уже есть квартира, купленная моей мамой. Я бесконечно ей благодарна за это. Правда 30 долгих лет идет постоянная борьба с плесенью в одной комнате. Вот и сейчас неделя жизни выпала из-за хаоса, пока проводились очередные манипуляции для ее ликвидации, уже с более новыми техническими решениями.
Моя мама не думала ни про какой пассивный доход, хотя могла бы сейчас иметь в своём условном портфеле две квартиры: одну, в которой живёт моя семья и я, и вторую, где живёт семья моего брата. Условно миллионов 10 она профукала на своих детей. Это меня безусловно восхищает.
Мои дочери от первого брака повылетали из гнезда: одна кочует на арендованном жилье в Питере и платит бешеные бабки в моем понимании, а младшая пока учится, живет в общежитии, но планирует свою жизнь уже в Архангельске со своим избранником, который, увы, далек от финансовой грамотности.
Поэтому у меня созрел план, который полностью не закроет и не решит проблемы моих дочерей, но оттолкнуться они смогут, когда придёт время.
Я решила копить на свое собственное жилье, тем самым закрыть гештальт именно по покупке квартиры, купленной на свои собственные деньги.
А жилье, которое приобрела мне моя мама, использовать, как первоначальный взнос на покупку угла для моих девочек, когда придет время для этого. То есть квартира, доставшаяся мне от моей мамы, станет стартовым капиталом для них, а не наследством после моей смерти.
А вы уверены, что родители не должны помогать с жильем? Или, может, вопрос в том, как помогать - просто деньгами или инструментами и возможностями?
Часть 2: "Как?" - Мои железные принципы и ограничения.
Я точно знаю какую хочу квартиру сегодня, но через 10 лет такая квартира может быть вообще не актуальной. У меня есть капитал, который формирую уже на протяжении 10 лет, есть материнский капитал, который еще не использован, но нет уже льготной ставки в 6%, так как сын уже переступил 6-и летний рубеж, но это меня не останавливает.
Но я не готова идти на три вещи, и, возможно, вы поймете меня:
1. Нет ипотеке. Не субсидированные ставки далеки от реальности их обслуживать для меня невозможно. Дак что теперь, ничего не делать и ругать наше государство?
Зачем мне использовать "кнут" - кредитные деньги, когда свою мотивацию я строю на прянике - своей цели? Эта мотивация не от страха искать деньги, чтобы не потерять недвижимость, а от любви к своим детям.
2. Нет тратам пенсионного капитала. 10 лет формирую "подушку" для старости. Трогать ее - значит лишить себя спокойствия и независимости в будущем.
3. Нет спонтанным решениям. Мечта должна быть четким планом. Уже несколько раз я подступала к вопросу приобретения квартиры, но каждый раз останавливала этот процесс. Теперь я четко знаю, что хочу, зачем хочу и для чего хочу.
Поэтому одно верное решение, которое я вижу - это накопление.
А вы видите другие варианты в рамках этих "нет"? Если да, напишите - возможно, я чего-то не знаю.
Я понимаю, что недвижимость должна быть в моём портфеле, но рассматриваю покупку квартиры скорее, как пассив именно сейчас. Моя мечта имеет другое направление и об этом я писала выше. Я не хочу иметь капитал, и видеть, как мои дети живут на съемном жилье, а я ничего не буду делать с этим.
Часть 3: "Цифры и реальность" - план на 10 лет без розовых очков.
Вот план, который накидала перед началом Нового года.
Срок: ровно 10 лет. К этому времени младшему сыну исполнится 18, и структура семьи изменится.
Цель: квартира в новостройке (вторичку не рассматриваю). Сейчас ее цена около 8 млн. рублей.
Инфляция - не приговор. Да, через 10 лет эта квартира может стоит 16 млн. рублей. Но если смотреть на эту цифру - можно опустить руки. Я смотрю на свой план.
Источники накопления:
- 15-20% от наемного дохода (жизнь вносит коррективы: в таблице расчет на 20%, к этому и буду стремиться, но неожиданно выпала пломба и возник мой план обучения, который выходит за рамки моих 3% отчислений)
- Вся пенсия (за вычетом 10% на инвестиции) с сентября текущего года.
- Побочный проект ("рассадный бизнес") для покрытия именно непредвиденных затрат.
Инструменты:
Пока только "тихая гавань" - вклады, ОФЗ, надежные облигации, да и то, когда сумма станет более значительной и вопрос с ИИС-3 решится окончательно. Целевая доходность - 10% годовых, но это средняя и стабильная доходность - идеал к которому стремлюсь на длительной дистанции, а не в благоприятном моменте жизни.
Что важно в постановке цели?
Срок - да, действие - начать делать, анализ результата - это в процессе, мотивационная составляющая - есть.
Нет только чего? на выходе нет тех цифр, которые буду достаточны для покупки квартиры мечты.
Важное признание:
На сегодняшний день мои расчеты не сходятся с целевой суммой. Но я верю, что деньги появятся, если иметь четкое намерение, план и начать идти по этому пути пусть маленькими шагами, но идти, а не тратить все свои силы на крякание и возмущение в пустоту. Цель можно скорректировать и для этого есть все предпосылки, но отказываться от нее нельзя.
Но сейчас я знаю, что начала двигаться к закрытию нового гештальта, (я закрыла гештальт по зубам, вложив в это дело 3,5 м2 бетона) который поможет моим детям использовать квартиру, которую моя мама купила для меня, не только после моей смерти, как это обычно бывает, а при жизни. И эта идея будет помогать искать пути и все получится.
Приглашаю быть со мной на этом пути. Если у вас будут идеи, если вы сами захотите участвовать в этом проекте вместе со мной, но формируя капитал на свою квартиру, давайте делать это вместе. Я не верю, что должна выбирать между благополучием детей и своей обеспеченной старостью.
Мы вместе будем растить капитал на жилье, мы вместе будем учиться инвестировать, мы вместе будем верить, что наши дети не будут скитаться по чужим углам, а мы при этом будем сидеть на наших пенсионных капиталах.
Кто со мной? Утопия или реальность, своя квартиру не в ипотеку?