С 1 февраля вступили в силу изменения в правилах выдачи семейной ипотеки. Что изменилось и как это повлияет на заёмщиков? В нашем материале.
Супруги должны выступать созаёмщиками по договору
Ранее можно было оформить один кредит на мужа, а второй — на жену. Теперь действует правило: одна семья — одна семейная ипотека. Это нововведение направлено на предотвращение злоупотреблений со стороны заёмщиков, которые брали второй ипотечный кредит не для улучшения жилищных условий, а для дальнейшей сдачи или выгодной продажи.
Кроме того, это фактически сводит на нет донорские схемы, при которых для получения жилищного кредита по минимальной ставке в качестве созаёмщиков привлекались семьи с детьми.
Меняются правила рефинансирования комбинированной ипотеки
Ранее банки пересматривали комбинированную ипотеку, в которой одна часть кредита оформлена по льготной программе, а вторая — по рыночным ставкам, целиком. Теперь они будут автоматически сохранять её льготную часть со ставкой 6% и предлагать снижение ставки для рыночной части жилищного займа.
Изменение сделает условия обслуживания кредита более гибкими и справедливыми для заёмщиков. Теперь семья может пойти в другой банк и рефинансировать только рыночную часть, оставив льготную часть в первоначальном банке. Это даёт реальную возможность сэкономить при снижении рыночных ставок.
Условия, которые остались прежними
Некоторые условия выдачи семейной ипотеки пока остались прежними. В их числе:
— ставка 6% для всех семей, которые воспитывают ребёнка до семи лет, ребёнка-инвалида либо двоих и более детей в возрасте до 18 лет;
— возможность оформить семейную ипотеку повторно при соблюдении нескольких условий. Для этого нужно, во-первых, погасить семейную ипотеку, взятую после 23 декабря 2023 года. Во-вторых, в семье после этой даты должен родиться ребёнок. Однако этого не требуется, если семейная ипотека была взята до 23 декабря 2023 года.
Мнение эксперта
По словам тюменского риелтора, снижение объёмов выдачи ипотеки в этом году будет не более чем 10-15%.
— С учётом ажиотажа в январе был выдан большой объём семейной ипотеки, но покупали чаще всего не только ради необходимости в жилье, но и ради возможной упущенной выгоды. Если и будет снижение в этом году по объёму выдачи семейной ипотеки, то это будет не более чем на 10-15%. Также мы знаем, что застройщикам важно наполнять свои эскроу-счета и есть некоторая зависимость от финансирования банками. Поэтому, если и будет необходимо, то они создадут дополнительные инструменты для решения этой задачи.
Эксперт по недвижимости также отметил, что, помимо льготных программ, у застройщиков есть дополнительные инструменты для реализации своих объектов. Например, можно найти хорошую рассрочку до 1,5-2 лет, либо получить субсидированную ставку. Это когда застройщик вносит часть суммы и делает тебе хороший процент на весь срок.
Что ещё может измениться?
Ставку семейной ипотеки могут привязать к количеству детей в семье. Обсуждается ставка в размере 10-12% для семей с одним ребёнком, 6% для семей с двумя детьми и 4% для семей с тремя и более детьми. Потенциальный рост ставки может сделать семейную ипотеку менее массовой и более направленной именно на решение демографических задач.