Всем привет. В прошлых статьях я рассказывал, как начинал свой путь в инвестициях. Если вы их пропустили — можете найти на моём канале, я создал подборку из этих статей. Там был чистый энтузиазм и надежда. Сегодня — продолжение. История о том, как я встретился с суровой реальностью и системой лицом к лицу. И получил жестокий, но важный урок.
В двух словах о прошлом: в 2019 году я открыл свой первый ИИС, а в 2022-м потерпел крах. Часть активов до сих пор заморожена. Я делал покупки бездумно и наивно верил в «надёжность» рынка. Плюс ко всему сделала свой вклад и геополитика. Фондовый рынок РФ тогда сильно сложился, и я упал.
Но смог подняться. Сначала я вообще перестал инвестировать. Выждал, пока подойдёт минимальный трёхлетний срок владения ИИС. И принял решение: закрыть старый счёт и открыть новый. Уже в другом банке. Мне казалось, это будет старт с чистого листа.
В декабре 2022 года я начал новую историю, которая станет старой ошибкой. Вышел трёхлетний срок, и 10 декабря я подал заявку на закрытие старого счета, 15 декабря пришло уведомление: «Ваш ИИС закрыт». Я был полон надежд, шок от прошлых потерь начал отпускать. Я решил принципиально сменить брокера — чтобы всё было по-новому.
В тот же день, 15 декабря 2022 года, я открыл новый ИИС у нового брокера. И даже не мог предположить, что это станет моей грубейшей ошибкой. Фактически, один договор прекратил действие 15-го числа, а второй начал действовать с той же даты, но для системы это выглядело иначе.
Весь 2023-й я активно инвестировал. Рынок тогда хорошо рос. Казалось, только ленивый не получал прибыль. Я покупал разные активы, верил в стратегию. В начале 2024 года я, наконец, получил свой первый налоговый вычет по новому счёту. Это дало огромную уверенность. Мне казалось, что я на верном пути и система работает.
Весь 2024-й я продолжал планомерно пополнять свой ИИС и формировать свой портфель, но в начале 2025 года получил удар в лоб.
Налоговая отказала в вычете за 2024 год. Обоснование было чётким и железным: мой новый ИИС был открыт 15 декабря 2022 года. А старый договор, по их данным, действовал по 15 декабря 2022 года включительно. Таким образом, с точки зрения ФНС, у меня в один день оказалось открыто два ИИС. А это прямое нарушение условия: на одного человека может быть открыт только один действующий ИИС. Весь 2024-й я пополнял счёт, который, по их логике, был открыт с нарушением. Вычет на него не положен, хотя за 2023-й был уже получен.
Я не мог с этим смириться. Это же несправедливо! Я подал уточнённую декларацию. Принёс в налоговую брокерский отчёт от старого брокера, где чёрным по белому было написано, что заявку на закрытие я подал 10 декабря, а операция была проведена брокером только 15-го, и счёт был закрыт именно в этот день. Я пытался объяснить, что это технический момент, закрытие и открытие произошло в один день, а не два параллельных счёта.
Мои попытки были тщетны. Система не увидела нюансов. Вместо вычета налоговая устроила в отношении меня камеральную проверку. Она растянулась до лета 2025 года. Нарушений, конечно, не нашли, потому что я законопослушный гражданин, всегда плачу налоги вовремя и в полном объёме. Но в вычете снова было отказано и уже окончательно.
Здесь мне нужно было остановиться и успокоиться. Ведь мой изначальный план был прост, как часы: дождаться 15 декабря 2025 года, закрыть этот злополучный ИИС (который я к тому времени уже перевёл в основном в облигации с погашением не позднее декабря 2025-го), выйти в кэш, выждать несколько дней и только потом открыть новый ИИС уже третьего типа. Чисто, правильно, по закону.
Но жажда справедливости взяла верх. Обида и желание «обыграть систему», доказать свою правоту затуманили рациональное мышление. И я снова совершил следующую ошибку. Очень эмоциональную.
Но об этом — в следующей статье. История ещё не закончена.
P.S. Это не жалоба, а личный опыт. Дорогой урок о том, что в отношениях с государственной системой важна не только ваша правда, но и её формальные правила. Иногда один день может стоить целого годового вычета. Будьте внимательнее с датами, чем я.
В моём телеграм-канале можно подробней ознакомиться с моим текущим инвестированием, всё-таки я продолжаю свой путь, невзирая ни на что: