Банки не всегда обязаны выдавать деньги со счёта или вклада - в ряде случаев отказ будет законным. Я назову три ключевых основания, когда кредитная организация вправе не возвращать средства клиенту.
Первый вариант - на счёт наложен арест. Судебные приставы могут блокировать счета граждан, включая депозитные. Если у человека есть долги и начато исполнительное производство, банк приостанавливает операции и выдачу денег до снятия ограничений через ФССП. Игнорировать постановление суда или приставов банк не может: за это предусмотрена ответственность.
Вторая причина - недействительные документы. Например, клиент пытается снять деньги по просроченному паспорту. Паспорт в России нужно менять в 20 и 45 лет, иначе он становится недействительным. Пока не будет предъявлен новый документ, банк вправе отказать. После замены паспорта выдача или перевод средств должны быть проведены.
Третье основание связано с подозрениями в отмывании доходов. По нормам законодательства о противодействии легализации средств банк может приостановить или не выполнить выдачу, если операции кажутся сомнительными - особенно при суммах от 600 тысяч рублей. При этом критерии «подозрительности» во многом оценочные, из‑за чего у банков остаётся широкий простор для решений. Чтобы подтвердить законное происхождение денег, клиенту могут помочь документы: 2‑НДФЛ, договор купли‑продажи, банковские выписки и другие подтверждения.
Отдельно обращу ваше внимание ещё на одну ситуацию: сложности возникают, если вклад открыт на несовершеннолетнего. Снять деньги без согласия органов опеки и попечительства нельзя - даже когда депозит оформляли и пополняли родители. Исключение - подросток от 14 лет, который сам открыл вклад, сам вносил средства и сам обращается за их получением: тогда разрешение опеки не требуется.
Наконец, отказ может быть чисто техническим: в отделении может не оказаться нужной суммы наличными. Если клиент запрашивает крупную выдачу, а кассового остатка не хватает, деньги сразу не выдадут. Обычно банк просит предупредить о таком снятии заранее - за несколько дней, и это нередко прописано в договоре.