Сегодня жители некоторых стран могут оплатить криптовалютой отель в Сингапуре или обучение в Кембридже, а для россиян биткоин, с его ограниченной эмиссией в 21 млн, является долгосрочным активом для сбережений. Но есть и обратная сторона: одно импульсивное действие — и деньги потеряны. Это чаще всего и происходит. Рынок молод, изменчив, и безопасных путей для гарантированной и стабильной прибыли пока нет. Однако чем дольше вы откладываете знакомство с этой темой, тем меньше у вас возможностей занять нишу успешного трейдера в будущем. Чтобы вы не упустили шанс проинвестировать в свое будущее и не совершили ошибок, которых можно избежать, мы попросили криптоинвестора и наставника по инвестициям, автора книги «Криптоинвестор за выходные» Семёна Кибало составить гайд с ответами на самые главные вопросы про криптовалюту. Если не знаете, с чего начать, — начните с этого материала.
В нашей стране расплачиваться криптовалютой незаконно. Зачем она мне?
Российская юридическая база в сфере криптовалют всё еще очень сырая. Основной документ — федеральный закон № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах». Он разрешает покупать и хранить криптовалюту, но запрещает использовать ее для покупки товаров и услуг. Например, покупка товаров за USDT (один из видов криптовалюты со стабильным курсом — стейблкоин) запрещена. Закон также обязывает декларировать доходы от продажи криптовалюты, а уклонение от уплаты налогов может повлечь штрафы. Закон «О рекламе» запрещает продвижение цифровых валют и финансовых активов.
Однако вы всё еще можете совершенно легально зарабатывать на росте криптовалюты. Также вы можете купить USDT и обналичить его в другой стране во время очередного путешествия. Это гораздо проще, быстрее и удобнее.
Какие основные риски присущи торговле криптовалютами?
Основной риск — это волатильность, то есть колебания стоимости криптовалюты. Обычно интерес частного инвестора просыпается в момент бурного роста курса криптовалюты. В случае же падения наоборот — на рынке царит страх и многие новички пытаются хотя бы отбить свое. Хотя, чтобы заработать, нужно действовать противоположным путем.
Слабое регулирование криптовалюты и работа бирж 24/7 — это то, на чем также могут погореть новички. Если вы недостаточно разобрались в том, как заработать на торговле, то быстро потеряете весь депозит на постоянных операциях в погоне за быстрыми деньгами. При этом никто вас не застрахует и не ограничит. А если ко всему добавить бесчисленные советы «криптоэкспертов» с телеграм-каналом, то потеря денег — вопрос времени.
Другой риск — безопасность хранения и использования. Даже если вы удерживаете свою монету до ее взлета, то можете по пути потерять доступ к кошельку или случайно перейти по фишинговой ссылке и в секунду передать все активы мошенникам. Поэтому обязательно изучите базовые правила по применению криптовалюты перед покупкой.
Что чаще всего приводит к потере денег?
Каждый из перечисленных выше рисков может привести к потере денег. Волатильность — это психологический фактор. Страх резкого падения или эйфория от взлета поглощает внимание и заставляет принимать неверные решения.
Недостаточная осведомленность о цифровой безопасности не позволяет отличить мошеннические сайты от настоящих, а взаимодействие с непроверенными контрагентами повышает риск блокировок от банков или получения «грязной» криптовалюты, то есть той, что участвовала в криминальных сделках. Чтобы этого избежать, стоит использовать единственный верный путь освоения новой и уже необходимой сферы криптовалют — обучение и постоянное изучение новой информации о рынке.
Криптовалюта — это только биткоин? Если нет, какие из них безопаснее?
По разным оценкам, существует от 15 до 20 тысяч криптовалют. Биткоин — это первая и самая большая из них. Сейчас она занимает 60% капитализации всего крипторынка. Ввиду целого ряда рисков к криптовалюте едва ли можно применить слово «безопасный». Но если всё же попытаться найти самую безопасную среди опасных, то это как раз биткоин.
Для резкого падения или взлета криптовалюты должна быть резкая продажа или покупка большого объема монет. Первой криптовалютой сложно манипулировать, потому что у самого крупного держателя всего 1,5 млн BTC, что даже меньше 10%. Да и вряд ли он будет одномоментно всё ставить на кон. Другие же криптовалюты менее децентрализованы, и при этом часто бывает, что бóльшая часть монет находиться в одних руках. Некоторые криптовалюты уже используются для быстрых переводов в банке, некоторые интегрируются в игры. А небольшая капитализация влияет на курс сильнее, это значит, что можно быстро заработать или же быстро потерять.
Почему биткоин лучше фиатных денег?
Главное преимущество биткоина в его прозрачности и децентрализации. Его нельзя взять и допечатать, как это делает ЦБ любой страны с обычными деньгами. Добавление денежной массы ведет к инфляции, то есть обесцениванию денег. Биткоин с момента его создания только дорожает, в то время как доллар, евро и другие валюты ежегодно теряют свою платежеспособность.
Некоторые государства уже начали разрабатывать цифровые национальные валюты. В России внедряется цифровой рубль. С помощью него государство сможет контролировать каждый рубль в стране. Нужно понимать, что Минфин будет видеть, что вы покупаете и кому переводите, без взаимодействия с коммерческими банками.
Какие распространенные виды мошенничества существуют в криптоиндустрии?
Ввиду слабого регулирования количество видов мошенничества растет каждый день. Взять хотя бы запуск собственной криптовалюты президентом Трампом. Никто не смог его ограничить. Миллионы людей покупали монету TRUMP в надежде заработать. А в итоге потеряли огромные суммы при падении в моменте на —80%.
Помимо запуска криптовалюты для отъема денег у необразованных инвесторов можно просто заманить их на поддельный сайт биржи или в финансовую пирамиду. Пройдет еще не один год, пока уровень безопасности в этой сфере будет таким же, как на фондовом рынке.
Какие есть методы и инструменты для минимизации рисков?
Для снижения рисков прежде всего нужно позаботиться о цифровой гигиене. Не храните доступы в заметках, используйте сложные пароли, отдельную почту для крипторесурсов и проверенный вайфай. Также пользуйтесь услугами крупных криптобирж со строгой процедурой проверки при регистрации. Если вы планируете заняться трейдингом, помните, что более 90% людей теряют деньги в этой сфере. Если вы всё же пошли туда, то не забывайте про контроль позиции (активное управление вашим вложением — отслеживание его доли в портфеле, ограничение потенциальных убытков и планирование прибыли), выставление стоп-лоссов (показателей цены, при достижении которых позиции автоматически закрываются). Также избегайте торговли с большим плечом (способ торговли, при котором трейдер использует заемные средства, предоставляемые биржей, чтобы увеличить объем своих сделок).
Какие аспекты в юридической и сфере налогообложения нужно знать при работе с криптой — если учитывать и российские, и мировые?
Прибыль, полученная при продаже криптовалюты, во многих странах облагается по той же ставке, что и другие доходы физлиц. Если вы хотите легально оптимизировать ваш доход, можете прожить полгода в юрисдикции с нулевой процентной ставкой. Стоит помнить, что у налоговой нет доступа к вашим криптокошелькам, поэтому подавать налоговую декларацию придется самостоятельно. Налоговая доверяет вам в этом вопросе и сделает расчет налогов только на основании того, что вы заявите. Сложность возникает в том, что у криптобиржи и тем более у кошельков нет легитимного отчета, признающегося налоговыми органами в России. На практике уже были случаи, когда трейдеры честно обозначали свой доход, но налоговая насчитывала налог не на прибыль, а на оборот, который в несколько раз превышал весь капитал трейдера. В этом случае вам придется обращаться в суд, чтобы доказать свою правоту.
Где искать проверенную и достоверную информацию?
К сожалению, крипторынок — слишком молодая сфера, поэтому в интернете огромное количество ресурсов с противоречащей информацией. Книги — это то, откуда можно черпать базовую информацию про криптовалюты. Крупные издательства строго фильтруют рукописи, чтобы не продавать опасные знания. Дальше вы можете переходить в блоги авторов книг, которые вам понравились.
Я готов попробовать. Как понять, какой мне нужен кошелек?
Новичкам важно знать про два вида кошельков: кастодиальные и некастодиальные. У первых есть кастодиан, то есть ответственный за хранение вашей криптовалюты (например, аккаунт на криптобирже). Этот способ самый удобный: вам нужно знать лишь логин и пароль. Но если биржу взломают (а такие случаи история знает), вы можете лишиться всех своих денег. Это как ограбление банка, где лежат ваши деньги.
Доступ же к некастодиальному кошельку есть только у вас. Никто не сможет его заблокировать. Но у этого способа хранения есть обратная сторона — если вы забудете ключ доступа, то никто не сможет вам помочь его восстановить. Как, впрочем, и получить доступ к вашей криптовалюте. Отныне это космический мусор в блокчейне. Некастодиальные кошельки также делятся на горячие и холодные. Первые — это приложения, которые имеют доступ к интернету, другие представляют из себя устройства по типу флешки, которые можно убрать в сейф.