Привет, это команда «Шард». Сегодня разберем, что представляет собой KYT, и какую практическую пользу он обеспечивает в условиях усложнения трекинга «грязных» средств.
Что представляет собой KYT
Мониторинг криптовалютных транзакций (KYT) — это технология, позволяющая в режиме реального времени анализировать и оценивать риски криптовалютных переводов. Главная задача KYT заключается в быстром выявлении подозрительной активности, чтобы предотвратить вовлечение организации в схемы легализации преступных доходов и поддержки террористической деятельности.
Механизм KYT строится на детальном анализе транзакций и цепочек адресов. Это позволяет идентифицировать криптовалюту, чье происхождение может быть связано с противоправными действиями, например: с атаками на децентрализованные платформы, мошенничеством или незаконным оборотом. Особую важность в децентрализованной среде приобретает проверка на соответствие санкционным спискам (США и других стран), что дает возможность оценивать риски до их реализации и предотвращать финансовые потери.
При проведении KYT-мониторинга система последовательно осуществляет следующие шаги:
- мгновенно фиксирует важные характеристики транзакции, включая информацию об отправителе, получателе, размере перевода и временных отметках;
- изучает всю доступную историю взаимодействий адресов, задействованных в операциях;
- рассчитывает показатель риска, применяя продвинутые вычислительные модели.
По итогам обработки транзакций формируется оценка риска (риск-скоринг), отражающая вероятность связи операции с противоправной деятельностью. Система фиксирует подозрительные признаки, включая контакты с криптовалютными миксерами, теневыми площадками и лицами, находящимися под санкциями. Эта технология позволяет организациям и криптобиржам эффективно исполнять требования AML, предотвращать схемы по легализации доходов и защищать собственные средства.
Сложность отслеживания «грязной» криптовалюты растет: каковы основные причины
В криптовалютном мире оперативность играет такую же ключевую роль, как и в традиционных банковских операциях. Это достигается благодаря автоматическому трейсингу (отслеживанию полного пути транзакции), который не ограничен по глубине из-за прозрачности данных в блокчейн-сетях.
В отличие от банков, где отслеживание часто ограничивается внутренними системами, в криптовалюте можно проследить перевод от самого отправителя, оценив риск на основе информации о его источнике, поведенческих паттернах и связях с высокорисковыми адресами и организациями.
Однако мошенники понимают важность KYT и активных процедур мониторинга у бирж и обменников, поэтому разрабатывают методы обфускации, специальные способы сокрытия происхождения средств, которые усложняют выяснение реального источника транзакций.
Эти инструменты постоянно эволюционируют. Сегодня они маскируют даже сам факт сокрытия источника, из-за чего выявление подозрительной активности становится затруднительным даже для продвинутых KYT-систем. Именно поэтому многие крупные биржевые площадки предпочитают ограничивать доступ или маркировать монеты, прошедшие многочисленные этапы перемешивания и передачи. Особое внимание уделяется средствам, исходящие адреса которых невозможно установить либо находятся близко к конечному адресу назначения.
В целом анализ криптотранзакций включает три этапа:
- Предварительный — проверка адреса-источника.
- Текущий — анализ самой транзакции.
- Постанализ — дополнительная проверка адресов пользователей на предмет появления новой негативной информации.
Если у актива множество источников, и все они неизвестны, вероятность того, что негативные сведения всплывут позднее, остается высокой.
Как поведенческий анализ компенсирует нехватку данных
Качественный KYT-оператор должен мгновенно реагировать на подозрительные операцию в момент их поступления на платформу. Для этого он использует обширную базу данных криминальных и высокорисковых адресов, а также умеет распознавать признаки подозрительной активности. Такие признаки выявляются через анализ окружения адреса, его истории транзакций и поведенческих паттернов. Даже если нет прямых доказательств связи источника с преступной деятельностью, благодаря комплексному анализу данных можно выявить сомнительные операции и минимизировать риски.
Это важно, поскольку информация о криминальных адресах и сомнительных транзакциях часто не находится в открытом доступе. Как правило, их получают из данных регуляторов, правоохранительных органов, а также от клиентов и партнеров KYT-систем.
Почему задержки в KYT дорого обходятся бизнесу
Несвоевременное выявление подозрительных транзакций несет для бизнеса серьезные риски: от репутационных потерь до прямого финансового ущерба. Штрафы за нарушение AML-требований давно стали обычной практикой: только в сентябре 2025 года санкциям подверглись криптобиржи OKX (2,6 млн долларов) и KuCoin (14 млн долларов). В ноябре аналогичные меры принял корейский регулятор в отношении крупнейшей биржи Upbit — среди нарушений были отмечены недостатки в идентификации клиентов и системе транзакционного мониторинга.
В России формальные регуляторные требования пока отсутствуют, однако криптовалютный рынок здесь остается одним из самых активных в мире. Это существенно повышает риски несвоевременного выявления криптоактивов, связанных с преступной деятельностью. Цифровые валюты могут использоваться для отмывания доходов от торговли запрещенными веществами, деятельности финансовых пирамид и телефонного мошенничества, а также для финансирования терроризма и экстремизма.
Компании, которые не внедряют KYT или работают с неполной и устаревшей информацией о транзакциях, оказываются в зоне повышенного риска. Последствиями могут стать отказ клиентов от работы с криптовалютой, внимание со стороны правоохранительных органов и формирование негативной деловой репутации.
Почему бизнесу в России стоит готовиться к усилению требований
Регуляторы, среди которых FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), считают постоянный контроль криптовалютных операций необходимым элементом предотвращения нелегального оборота денежных средств и финансирования террористической деятельности. Обновленные рекомендации методики на 2025 год включают требование к обязательному контролю каждой операции обменников цифровых активов и поставщиков виртуальных услуг. Основная цель заключается в своевременном обнаружении подозрительных действий и минимизации риска преступного использования криптовалют.
Международные нормы AML/CFT основываются на тщательной оценке рисков клиентских операций, как это закреплено в первой рекомендации FATF и подтверждено соответствующими правовыми нормами. Криптовалютные организации, особенно профессиональные участники рынка, обязаны регулярно проводить оценку рисков и осуществлять мониторинг сделок.
Российские власти планируют ввести регулирование криптосферы уже в 2026 году, предусматривающее повышение стандартов мониторинга криптовалютных переводов. По всему миру регуляторные органы подчеркивают необходимость постоянного наблюдения за операциями в режиме реального времени, поскольку именно этот механизм обеспечивает эффективность системы противодействия легализации доходов и способствует повышению уровня доверия к цифровым финансовым инструментам.
В заключение
Эффективный процесс KYT становится важнейшим условием успешной интеграции бизнеса в сферу криптовалют. Использование простого телеграм бота для первичного анализа больше недостаточно. Требуется внедрение специализированных решений, обеспечивающих:
- автоматизированный контроль за контрагентами;
- получение уведомлений о зачислениях потенциально опасных токенов;
- самостоятельное отслеживание маршрутов перемещения цифровых валют.
Крупным компаниям целесообразно применять решения сразу от нескольких поставщиков. Такой подход гарантирует стабильность работы, повышает точность оценки рисков и позволяет верифицировать полученные результаты. Всегда выгоднее заранее избежать негативных последствий попадания «грязных» монет, нежели потом исправлять возникшие проблемы.
Узнайте больше о возможностях в мире криптовалют в нашем блоге.
Присоединяйтесь к Телеграм-каналу, чтобы не пропустить важные новости индустрии.