Здравствуйте!
Многие из нас в какой-то момент сталкиваются с серьёзными финансовыми трудностями. Это может произойти из-за проблем со здоровьем, которые лишают возможности нормально работать и зарабатывать, из-за потери работы, мошенничества или других непредвиденных обстоятельств. Долги накапливаются, звонки из банков и от коллекторов превращают жизнь в постоянный стресс, а это уже сказывается на семье, здоровье и работе. Я хочу рассказать свою реальную историю — возможно, она поможет кому-то принять решение или хотя бы понять, что выход есть.
Два года назад моя жизнь казалась вполне благополучной: стабильная работа с удобным графиком, денег хватало на всё необходимое, семья, частный дом, две машины. Но в один момент всё изменилось. Я тяжело переболел ковидом, случился инсульт. Ходить мог, но думать и работать стало очень сложно — максимум полдня в день, сильно ухудшилось зрение. Врачи сказали: нужен полный покой, отпуск или больничный хотя бы на 2–3 месяца. Проблема в том, что работал я неофициально, поэтому всё это время был за свой счёт. Никаких выплат, только расходы. Мы с супругой подсчитали: без дохода деньги быстро закончатся, а кредиты и займы уже были немаленькими.
Решили: пора списывать долги через банкротство. Было очень страшно. А вдруг попадём к мошенникам? А вдруг ничего не спишут? А вдруг заберут всё имущество — дом и две машины? Но другого выхода не видели — продолжать платить без дохода было невозможно. Обратились в проверенную организацию, по совету друзей, по сопровождению банкротства физических лиц. Процесс длился 1 год и 5 месяцев (хотя изначально говорили, что 8–10 месяцев — суды и торги затянулись). Общая сумма долгов была чуть больше 4 миллионов рублей. До болезни я платил исправно, без просрочек, поэтому проценты не набежать. Самое сложное — это ожидание.Сначала ждали решения суда о признании банкротом, потом финансовый управляющий отстаивал имущество, потом шли торги. Из имущества: Частный дом — остался у нас полностью, потому что это единственное жильё для всей семьи (супруги, меня и троих несовершеннолетних детей). Закон защищает единственное жильё — его не трогают ни при каких долгах.
Первая машина — старый Daewoo Matiz (15 лет). На торгах к ней вообще никто не проявил интереса — слишком скромная и старая. В итоге она осталась у меня без каких-либо проблем.
Вторая машина — Соболь Бизнес (наш семейный и рабочий фургончик) — стала причиной самого напряжённого момента.Финансовый управляющий сначала включил её в конкурсную массу, и кредиторы настаивали на продаже. Но организация, в которую я обратился, подготовила в суд мощное мотивированное ходатайство об исключении автомобиля из конкурсной массы.
Они собрали и предоставили в суд полный пакет документов: удостоверение многодетной семьи (трое несовершеннолетних детей);
справку об инвалидности II группы после инсульта (я сам инвалид);
медицинские документы, программу реабилитации и выписки от врачей, где прописаны регулярные поездки в больницы, поликлиники, на обследования, МРТ, физиотерапию — минимум 2–3 раза в неделю;
объяснения от нас: живём не в центре города, общественный транспорт ходит редко и неудобно (особенно с маленькими детьми и после инсульта — долго стоять на остановках, пересаживаться невозможно); Соболь Бизнес нужен, чтобы возить меня на процедуры, детей в школу, кружки, к врачам и на обследования. Без него жизнь семьи превратилась бы в кошмар.
Суд изучил все доводы, принял во внимание многодетность, инвалидность и реальную потребность семьи в транспорте для жизнеобеспечения. В итоге исключил Соболь Бизнес из конкурсной массы — признал, что он действительно необходим для нормальной жизни инвалида и многодетной семьи. Машину не продали, она осталась у нас.
Организация взяла на себя почти всё: собрала документы через Госуслуги, я только вводил пароли из СМС. Самостоятельно пришлось сходить всего два раза: в ГИБДД (по машинам) и в школу к детям (за справками об обучении). Ещё мы закрыли все банковские счета, кроме одного, чтобы не блокировать последние деньги на жизнь. Когда мне посоветовали «не платить 3 месяца, чтобы запустить процедуру», — вот тогда и начался настоящий ад: бесконечные звонки из банков и от коллекторов. Но это длилось всего 2 месяца — дальше организация взяла общение на себя, и давление резко спало.Что я понял после всего этого пройдя через банкротство, я осознал, сколько денег ежемесячно уходило просто на проценты и обслуживание долгов — около 140 тысяч рублей в месяц! Теперь этого груза нет. Жизнь стала спокойнее: денег хватает на текущие нужды, нет паники от каждого звонка, нет страха, что завтра я потеряю источник дохода и всё рухнет. Восстановил здоровье, насколько это возможно, нашёл подработку по силам, семья спокойна — и это главное.Конечно, есть и минусы: В течение 5 лет после завершения процедуры я обязан сообщать банкам о факте банкротства, если обращаюсь за кредитом или займом. На практике новые кредиты сейчас практически не выдают (особенно крупные).
Повторно пройти процедуру банкротства нельзя в течение 5 лет.
Кредитная история испорчена надолго.
Но я сделал это именно для того, чтобы избавиться от кредитной кабалы и начать жить без постоянного страха.Важное предупреждение
Банкротство — это серьёзный шаг. Оно влечёт за собой негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Перед принятием решения обязательно обратитесь к своему кредитору (попробуйте договориться о реструктуризации) и в МФЦ (там можно проверить возможность внесудебного банкротства — бесплатно и быстрее, если вы соответствуете условиям: долг от 25 до 1000 тыс. ?, нет имущества и т. д.). Если вы сейчас в похожей ситуации — не тяните и не верьте обещаниям «спишем всё за 3 месяца без последствий». Ищите проверенных специалистов с реальными кейсами, читайте отзывы, консультируйтесь бесплатно в нескольких местах. Это не волшебная таблетка, но для многих — реальный выход из долговой ямы. Если у вас похожая история — поделитесь в комментариях. Вместе проще понять, что делать. Всем удачи и крепкого здоровья!