Банковская гарантия – это важный финансовый инструмент для участия в государственных и корпоративных закупках, позволяющий бизнесу подтверждать свою надежность, не замораживая оборотные средства. В 2026 году условия работы с этим инструментом претерпели заметные изменения.
Коэффициент одобрения заявок на одной из крупных площадок снизился, а стоимость и сроки получения банковской гарантии для ряда компаний выросли. Чтобы разобраться, с чем связаны эти изменения и как они затрагивают разных поставщиков, проанализировали статистику и обсудили ситуацию с экспертами рынка.
Как и кто выдает банковскую гарантию?
Выдавать гарантии для госзакупок имеют право только организации, включенные в специальный перечень банков. Процесс оформления в 2026 году полностью переведен в электронный формат и выглядит так:
- Выбор банка из утвержденного перечня.
- Подача заявки с пакетом документов (учредительные документы, финансовая отчетность, информация о контракте).
- Проверка банком финансового состояния компании, ее кредитной истории и опыта.
- Оплата комиссии, которая в среднем составляет 1-3,5% годовых. Размер комиссии зависит от суммы, срока действия обязательств, вида закупки и рейтинга принципала (поставщика).
- Получение электронного документа, который банк обязан внести в реестр Единой информационной системы (ЕИС) в сфере закупок.
Как работает банковская гарантия в торгах?
В закупках по законам 44-ФЗ и 223-ФЗ гарантия является ключевым способом обеспечения обязательств на трех этапах:
- Обеспечение заявки. При отказе от подписания контракта сумма гарантии выплачивается заказчику.
- Обеспечение исполнения контракта. Гарантирует надлежащее выполнение работ или поставку товаров.
- Обеспечение гарантийных обязательств. Страхует заказчика на случай выявления недостатков в течение гарантийного срока.
Гарантия должна быть безотзывной, соответствовать типовой форме и содержать все обязательные условия: данные сторон, сумму, срок действия и четкие основания для выплаты.
Кризис доступности банковских гарантий в 2026
Как сообщают «Ведомости», начало 2026 года ознаменовалось для российского бизнеса, особенно в строительном секторе, кризисом доступности банковских гарантий. Ситуацию характеризуют несколько тревожных показателей:
- Резкое падение одобрения. Коэффициент одобрения заявок на платформе «Теледок» упал с 39% в декабре 2024 года до 26% в декабре 2025. Практически каждый третий запрос получает отказ.
- Скачок стоимости. Если ранее средние ставки по комиссии держались на уровне 3% годовых, то теперь в коммерческих банках они достигают 8%, а в банках с госучастием – 4-5%.
- Удлинение сроков. Получение гарантии на крупные суммы (свыше 50 млн руб.) может растянуться на несколько месяцев, тогда как на подписание контракта по закону отводится лишь 20 дней.
- Рост «раскрытий». Банки все чаще вынуждены выплачивать деньги заказчикам из-за неисполнения контрактов подрядчиками. Это делает данный бизнес для банков более рискованным и убыточным.
Основные причины кризиса доступности
Что повлияло на текущую ситуацию?
- Ухудшилось финансовое состояние многих компаний, растет число срывов контрактов.
- Участились случаи необоснованного требования выплат по гарантиям даже при частичном исполнении контрактов.
- Для минимизации убытков кредитные организации ужесточили проверки, стали требовать полное обеспечение в виде залога, а некоторые кредитные организации еще в 2025 году полностью свернули программы выдачи гарантий.
Мнение эксперта: на что банки обращают внимание в 2026 году?
Дмитрий Воспельников, Исполнительный директор ООО Финансовая компания «Прайд», подтверждает появление дополнительных требований от Банков при получении гарантий.
«Ужесточение требований к Принципалам в большей степени затронуло качество деловой репутации, платежную дисциплину по налогам и действующим кредитным обязательствам, наличие текущих арбитражных дел и иных юридических рисков. Дополнительно банки стали уделять повышенное внимание истории бизнеса компании, опыту исполнения контрактов, а также благонадежности собственников и руководителей. Отдельно стоит отметить, что постепенно формируется сегментация банков по «предпочтительным» отраслям хозяйственной деятельности. Так, одни банки более охотно работают с дорожным и строительным сектором, другие – с медицинскими услугами и поставками высокотехнологичного оборудования», – объясняет эксперт.
Как получить банковскую гарантию в новых условиях?
Центробанк ужесточил прогноз по кредитным рискам для бизнеса. Ожидаемая стоимость риска (Cost of Risk) по портфелю корпоративных кредитов в 2026 году повышена до диапазона 1,1-1,5% против предыдущего прогноза в 0,8-1,2%. Это указывает на растущую осторожность регулятора, который ожидает роста проблем в двух ключевых сегментах: у субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) и у компаний с повышенной долговой нагрузкой. Это означает, что банки будут и дальше избирательно подходить к выдаче гарантий.
Для решения проблемы отраслевые ассоциации предлагают конкретные меры. Например, Национальная ассоциация инфраструктурных компаний (НАИК) подготовила пакет предложений, включающий:
- Продление действия нормы (ч. 64.1 ст. 112 № 44-ФЗ), позволяющей заказчику не требовать обеспечение исполнения контракта.
- Внедрение системы рейтингования подрядчиков по аналогии с Московским фондом реновации, где компаниям с высоким рейтингом предоставляются преференции.
- Использование международного опыта скоринга для более объективной оценки надежности поставщиков.
Рынок банковских гарантий адаптируется, но не останавливается
Важно отметить, что кризис доступности банковских гарантий – это не кризис самого рынка. Напротив, данные Банка России показывают, что совокупный портфель гарантий демонстрирует устойчивый рост и к концу 2025 года.
Для банков это остается стабильным каналом дохода. Ни один из крупнейших уполномоченных банков, опрошенных «Ведомостями», не зафиксировал сокращения объемов выдачи. Более того, некоторые, включая Альфа-Банк, наращивают портфели, особенно в сегменте экспресс-гарантий. Это доказывает, что продукт остается востребованным и экономически выгодным для финансовых институтов.
Сергей Званцугов, предприниматель и основатель финансового маркетплейса для поставщиков Finhelper, отмечает, что ситуация в разных сегментах рынка сильно различается:
«По нашей информации, основанной на статистике маркетплейса, массовых приостановок выдачи гарантий нет. Да, банки стали внимательнее подходить к скорингу, особенно для крупных сумм, где решение принимает кредитный комитет. Но для основной массы небольших контрактов – так называемой зоны «экспресс-гарантий» (обычно до 50-100 млн рублей) – правила игры остались прежними: процесс стандартизирован и достаточно прост».
Эксперт связывает возможный рост раскрытий не столько с политикой банков, сколько с внешними сложностями бизнеса.
«Это, вероятно, больше связано с суровыми реалиями исполнения контрактов – санкциями, логистическими проблемами. Глобально, фундаментальных изменений для большинства поставщиков пока не случилось», – объясняет Сергей.
Итоги: что будет дальше?
Требования меняются. Основная причина ужесточения – качественная трансформация рынка. Банки, столкнувшись с ростом раскрытий по гарантиям, перестали рассматривать их как формальность. Сегодня оценка принципала стала глубже и часто приравнивается к классической кредитной проверке. Параллельно с рынка ушли недобросовестные участники, выдававшие «фиктивные» гарантии.
Таким образом, перед бизнесом стоит не проблема исчезновения инструмента, а необходимость соответствовать новым, более высоким стандартам. Для стабильного получения гарантий в 2026 году важными становятся безупречная финансовая отчетность, низкая кредитная нагрузка, прозрачность бизнеса и грамотная подготовка документов.