Деньги не дойдут: 1 действие, и вас заблокируют - новые жесткие правила переводов

С 1 января Банк России расширил еще на шесть пунктов перечень критериев, по которым денежный перевод может быть признан мошенническим и заблокирован. Ранее в стране уже были введены шесть признаков, которые позволяли приостановить операцию в случае возникновения сомнений у банка относительно ее безопасности.

Прежде всего, подозрительным считается перевод, реквизиты получателя которого внесены в базу данных Банка России о мошеннических операциях. Если денежный трансфер осуществляется с устройства, ранее использованного злоумышленниками и внесенного в соответствующую базу данных, то перевод также подлежит блокировке.

Наличие информации о получателе средств в базе данных банка о подозрительных переводах, осуществление нетипичной для клиента операции, а также уголовное дело о мошенничестве в отношении получателя также могут послужить основаниями для приостановки перевода. Если сторонние организации, например, операторы связи, обладают информацией о риске мошенничества, то трансфер будет заблокирован.

В данном случае подразумевается нехарактерная телефонная активность с номера, используемого для обслуживания в банке. Это может быть увеличившееся количество входящих сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны принимать во внимание сведения о таких фактах, выявленных сторонними организациями как минимум за 6 часов до перевода.

Новые признаки мошеннических операций, которые вошли в приказ Банка России:

• при бесконтактной операции в банкомате (с использованием модуля NFC банкомата, к котором прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между картой, в том числе цифровой, и банкоматом превышает норму, утвержденную "Национальной системой платежных карт" (НСПК);
• НСПК уведомила банк о риске мошенничества при переводе. Это может быть предоставление сведений третьим лицам о платежной карте и других электронных средствах платежа;
• за 48 часов до перевода сменился номер телефона в онлайн-банке (18+) или на Госуслугах (12+); на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружено вредоносное программное обеспечение, изменилась операционная система или провайдер связи. Это может свидетельствовать о получении мошенниками удаленного доступа к счету;
• была предпринята попытка внести наличные через банкомат при помощи цифровой карты на счет человека, который в течение последних 24 часов осуществил трансграничный перевод другому человеку на сумму, превышающую 100 тысяч рублей;
• перевод денег человеку, которому ни разу за последние полгода не совершались переводы, при условии, что за 24 часа до такой операции совершен перевод самому себе из другого банка через СБП на более чем 200 тысяч рублей;
• сведения о получателе денег содержатся в системе "Антифрод". Признак вступит в силу с 1 марта 2026 года, когда технология заработает.

Добавим, если ваш перевод попал под один из признаков, то банк имеет право приостановить перевод на 2 дня или отказать в операции и сразу же уведомить об этом клиента. В уведомлении будет указано, что в течение следующего дня данный перевод необходимо подтвердить или же вновь выполнить эту операцию. Если клиент это сделает, то перевод будет исполнен.

Если клиент не подтвердил перевод, то он не будет выполнен. Однако в переводе в любом случае будет отказано, если сведения о получателе денег содержатся в базе Банка России о мошеннических операциях.