Меня часто спрашивают: как я отношусь к кредитам? В обществе есть два лагеря. Одни живут в долг и меняют айфоны каждый год. Другие боятся кредиток как огня и едят гречку, лишь бы не быть должным банку.
У меня (как у человека с финансовым образованием) подход другой. Я не демонизирую кредиты. Я делю их на два типа.
Тип 1. «Кредиты бедности» (Пассивы)
Это займы на вещи, которые:
- Не приносят денег.
- Теряют в цене сразу, как вы вынесли их из магазина.
- Требуют расходов (обслуживание, ремонт).
Примеры: Телефон последней модели, брендовая одежда, свадьба в кредит, огромный телевизор. Когда вы берете это в долг, вы грабите себя в будущем. Вы переплачиваете проценты за минутную радость обладания. Таких кредитов у меня нет и не будет.
Тип 2. «Кредиты богатства» (Активы/Рычаги)
Это долг, который помогает вам стать богаче в долгосроке. Примеры:
- Ипотека на ликвидную квартиру. (Особенно льготная). Недвижимость растет в цене, инфляция съедает долг, а аренда может покрывать платежи.
- Обучение. Если курс повысит вашу квалификацию и зарплату — это инвестиция.
- Оборудование для работы. (Например, мощный ноутбук для дизайнера).
Здесь кредит — это рычаг. Вы берете чужие деньги, чтобы сделать свои.
Мой личный пример
Я категорически против потребительских кредитов. Но я спокойно взяла ипотеку на этапе строительства. Почему? Потому что я посчитала цифры. Мой платеж был комфортным (спасибо льготным программам), а квартира за это время подорожала на миллионы. Я использовала деньги банка, чтобы создать себе капитал.
Вывод: Кредит — это не зло и не добро. Это инструмент. Как молоток. Молотком можно построить дом, а можно ударить по пальцу. Учитесь отличать активы от пассивов, и банк станет вашим партнером, а не хозяином.
Вопрос к вам: Согласны с таким делением? Или считаете, что "берешь чужие, а отдаешь свои" — это всегда плохо?