Банк России совместно со страховыми компаниями обсудил вероятность и возможные последствия отмены натурального возмещения в ОСАГО. Как отмечают участники рынка, убыточность в этом сегменте заметно увеличилась, в том числе из-за мошеннических практик и особенностей урегулирования споров. Вместе с тем отказ от ремонта в натуральной форме, по оценкам собеседников, способен привести к росту тарифов и пересмотру комиссий страховым агентам. В качестве альтернативы страховщики предлагают расширить варианты компенсации при самостоятельном ремонте, а также уточнить пределы своей ответственности за сроки восстановления автомобиля.
Вопросы развития механизма натурального возмещения обсуждались на совещании, которое прошло на прошлой неделе с участием заместителя председателя Банка России Филиппа Габунии и представителей страхового рынка. Об этом сообщили три источника издания «Коммерсант» в страховой отрасли. По их словам, среди тем встречи рассматривалось совершенствование действующей модели ремонта по ОСАГО, а в качестве одного из вариантов - и возможность ее отмены.
По данным РСА, за 11 месяцев 2025 года объем собранных премий по ОСАГО достиг 297 млрд руб., общая сумма выплат превысила 204 млрд руб. При этом средняя стоимость полиса снизилась на 4,8% при росте средней выплаты на 16,3%. Согласно закону об ОСАГО (№ 40-ФЗ), возмещение вреда, причиненного автомобилю, возможно в виде страховой выплаты или организации ремонта (возмещение причиненного вреда в натуре). В обоих вариантах размер компенсации не может превышать лимит в 400 тыс. руб. Расчет происходит на основе справочников Российского союза автостраховщиков (РСА).
Необходимость донастройки действующей системы натурального возмещения признают регулятор, страховщики и представители правозащитного сообщества.
«Сейчас неурегулированность некоторых вопросов создает почву для различных злоупотреблений со стороны недобросовестных посредников и автоюристов», - заявили «Ъ» в ЦБ.
Руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева обращает внимание, что нормы с жесткими сроками ремонта, обязанностью страховщика организовать восстановление и требованием использовать только новые детали принимались с учетом прежних условий, однако «ситуация изменилась». На это же указывают участники рынка: в «Ингосстрахе» отмечают, что запасные части для ряда автомобилей либо уже не производятся, либо не поставляются в Россию. Финансовый эксперт Андрей Бархота оценивает, что более 50% марок машин, представленных на вторичном рынке, в принципе не могут получить оригинальные запчасти.
При этом участники дискуссии указывают, что полный отказ от натурального возмещения может осложнить положение на рынке.
«Полная отмена ремонта, особенно в условиях, когда все больше и больше страховых случаев оформляется через мобильные приложения, без участия сотрудников ДПС, может привести к всплеску мошенничества», - отмечает старший вице-президент группы «АльфаСтрахование» Алексей Артамонов.
По данным РСА, за 11 месяцев прошлого года доля оформленных по европротоколу заявлений на урегулирование убытков в ОСАГО достигла 762 тыс., почти 41% от общего объема поданных. Одновременно фиксируется рост убыточности на фоне увеличения случаев злоупотребления правом со стороны автоюристов, использующих отдельные особенности действующей правовой системы. В «Ингосстрахе» уточняют, что, в частности, речь идет о взыскании со страховщиков через суды на основании общих норм ГК РФ сумм, включая штрафы и неустойки, которые в разы превышают страховую сумму, установленную законом об ОСАГО.
Потенциальные финансовые эффекты, по мнению профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Цыганова, могут быть компенсированы повышением премий до верхней границы тарифного коридора. Другим возможным сценарием он называет снижение комиссии страховым агентам - в том числе в случаях, когда страховщик не заинтересован в сохранении части страхового портфеля. Дополнительный аргумент в пользу сохранения организованного ремонта приводит член правления «Росгосстраха» Евгений Ильин: по его словам, значительная доля автомобилистов «не имеют ни желания, ни возможности самим заниматься организацией восстановления поврежденного автомобиля».