С февраля правила семейной ипотеки заметно ужесточились. Формально программа продолжает действовать, ставка по ней остаётся одной из самых низких на рынке, но доступ к льготе стал сложнее, а требования строже.
Главная ошибка, которую сейчас совершают семьи, ориентироваться на старые условия. В 2025 году программа действительно была более гибкой, но в 2026 логика изменилась: государство сокращает возможности для повторного использования льгот и усиливает контроль.
Разберёмся, что именно изменилось и как это влияет на реальную возможность получить ипотеку.
Одна льготная ипотека на семью: без повторов
Ключевое изменение: семейная ипотека теперь предоставляется только один раз на семью.
Если раньше супруги могли оформить льготу поочерёдно или в разное время, теперь такой возможности нет. Даже если первую ипотеку оформлял не вы, а второй супруг, повторно воспользоваться программой нельзя.
Это правило уже действует и особенно критично для семей, которые ранее покупали жильё «на старте», а сейчас планируют улучшение условий.
Прописка стала обязательным условием
Теперь банк проверяет не только наличие ребёнка, но и факт совместной регистрации.
Если родитель и ребёнок не прописаны в одной квартире на момент подачи заявки, кредит по семейной ипотеке просто не одобрят.
Важно: речь идёт не о будущем жилье, а о текущей регистрации. Даже формальная ошибка в прописке или временная регистрация может привести к отказу.
Развод больше не обходной путь
Раньше развод иногда использовали как способ повторного входа в программу.
С февраля это больше не работает.
Если родители в разводе, оформить семейную ипотеку сможет только тот из них, кто зарегистрирован вместе с ребёнком. Второй родитель, даже при наличии дохода и хорошей кредитной истории, в программе участвовать не сможет.
Оба супруга — обязательные созаёмщики
Ещё одно важное изменение: при наличии брака оба родителя обязаны быть созаёмщиками.
Даже если доход одного из супругов достаточен, банк всё равно потребует участие второго.
Это напрямую влияет на расчёт платёжеспособности, долговую нагрузку и одобряемую сумму кредита. В семьях, где один из супругов временно не работает или имеет кредиты, это может существенно снизить доступный бюджет.
Почему правила ужесточили
Эти изменения — часть общей реформы ипотечных программ. После нескольких лет активных льгот государство сокращает возможности нецелевого использования субсидий и снижает нагрузку на бюджет.
Сейчас приоритет смещается в сторону:
- адресной поддержки семей с детьми
- отказа от ипотечных схем
- повышения качества заёмщиков
- снижения спекулятивных сделок
По сути, семейная ипотека перестаёт быть массовым инструментом и становится точечной мерой поддержки, где важны детали.
Что важно учитывать в 2026 году
На практике мы уже видим, что большинство отказов происходит не из-за дохода, а из-за формальных нюансов: регистрации, состава семьи, старых ипотек, некорректно оформленных документов.
Ошибка на этапе подготовки может стоить потери льготной ставки, а в текущих условиях разница между семейной и рыночной ипотекой — это миллионы рублей переплаты.
Вывод
Семейная ипотека по-прежнему остаётся одним из самых выгодных способов покупки жилья, но теперь она требует грамотной подготовки.
В 2026 году выигрывают не те, кто спешит, а те, кто заранее проверяет свою ситуацию и выстраивает стратегию сделки.
Если вы планируете покупку квартиры с использованием семейной ипотеки, важно заранее понять:
- подходите ли вы под новые условия
- нет ли рисков отказа
- и как оформить сделку без потери льготы.
Команда МО.РЕ недвижимости разберёт вашу ситуацию, проверит соответствие новым правилам и поможет пройти сделку безопасно — от оценки шансов до сопровождения покупки.
▶️ ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ: https://t.me/more_realty_pro_bot?start=consultation_dzen