В 2026 году выбор между вкладом и накопительным счётом во многом определяется не столько уровнем ставок, сколько целями и горизонтом хранения средств, пояснил «Инвест-Форсайту» предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев. На фоне всё ещё высокой ключевой ставки депозиты остаются инструментом фиксации доходности: банки предлагают ставки чуть ниже ключевой, но с понятным и заранее известным результатом. Такой вариант оптимален для денег, которые не планируется тратить в течение всего срока размещения, особенно если ожидается постепенное снижение ставок.
Накопительный счёт, в свою очередь, выигрывает за счёт гибкости, подчеркивает эксперт. Он позволяет свободно пополнять и снимать средства без потери процентов, что делает его удобным инструментом для финансовой подушки или регулярных накоплений. Однако доходность здесь, как правило, ниже и плавающая: ставка может меняться в течение года, а итоговый доход сильно зависит от условий начисления процентов — например, считаются ли они на ежедневный остаток или на минимальный баланс за месяц.
«На практике наиболее рациональной стратегией становится комбинированный подход. Часть средств, которая должна оставаться в быстром доступе, логично держать на накопительном счёте, а деньги, не востребованные в ближайшие месяцы, размещать во вкладах — в том числе с разными сроками, чтобы регулярно иметь возможность переложиться по актуальным ставкам. При этом важно помнить о системе страхования вкладов: средства в одном банке застрахованы в пределах установленного лимита, поэтому крупные суммы разумно распределять между несколькими кредитными организациями», — рекомендует Денис Астафьев.