У Вас идёт ремонт, вы составили и подписали соответствующие документы для выполнения работ, всё замечательно. Допустим Заказчику нужно уехать по работе или своим делам в другой город на некоторое время, то есть присутствовать в приёмке работ он не сможет.
Принимается решение оставить карту, а Исполнитель в свою очередь будет снимать наличные через банкомат по мере оповещения и выполнения работ.
Возникают риски и нарушения
Использование банковской карты другого лица для получения оплаты несет в себе серьезные юридические и финансовые риски для обеих сторон, даже если между вами существует полное доверие.
Современные устройства самообслуживания оснащены камерами высокого разрешения, которые фиксируют лицо человека, совершающего операцию. Если банк зафиксирует, что ПИН-код вводит не владелец карты (например, при сверке изображения с камер и данных о держателе), это станет неопровержимым доказательством нарушения условий договора. В случае инициирования уголовного расследования такие записи передаются правоохранительным органам, что делает практически невозможным отрицание факта использования карты конкретным лицом.
Банковские и Юридические
Рассматривается как несанкционированное снятие денег с чужой карты как мошенничество или неправомерное использование платёжного инструмента.
Возможные последствия:
- блокировка карты заказчика;
- расследование со стороны банка;
- уголовная ответственность по ст. 158 УК РФ («Кража») или ст. 159 УК РФ («Мошенничество»);
- гражданско-правовая ответственность за причинение ущерба.
С точки зрения банковских правил, передача карты и ПИН-кода третьему лицу является грубым нарушением договора банковского обслуживания. Это дает банку полное право заблокировать карту и счет при обнаружении подозрительных операций, а в некоторых случаях — внести держателя карты в черные списки (по 115-ФЗ), что существенно осложнит получение банковских услуг в будущем.
Нарушение договорных отношений
В договоре прописывается порядок оплаты, форма расчетов (наличный, безналичный, расчетный счет), сроки оплаты.
Снятие денег напрямую с карты заказчика нарушает зафиксированные условия договора. Это может быть расценено как:
- одностороннее изменение условий сделки;
- недобросовестное поведение подрядчика.
Последствия:
Заказчик вправе отказаться от дальнейших расчётов, приостановить выполнение своих обязательств или обратиться в суд.
В случае ссоры или смерти заказчика его родственники или он сам могут заявить, что карта была использована без разрешения, и исполнителю будет крайне сложно доказать обратное, так как юридически снятие денег в банкомате не фиксируется как оплата услуг.
Налогообложение
Снятие с карты Заказчика может исказить финансовую отчетность и появится вопросы у налоговой.
Риски для подрядчика:
- неучтённые доходы — снятые средства могут не попасть в налоговую декларацию;
- доначисление налогов и штрафов при выявлении нарушений;
- проблемы с вычетом НДС (для организаций на общей системе налогообложения).
Риски для заказчика:
- невозможность подтвердить расходы на подрядные работы;
- сложности при налоговых проверках.
Для ИП важно, чтобы по счёту были видны операции, связанные с предпринимательской деятельностью (закупки, аренда, оплата услуг и т. д.). Если единственный движение по счёту — вывод средств на личные нужды, это может быть расценено как фиктивность бизнеса или отмывание доходов.
Отсутствие подтверждения
Официальные взаиморасчёты подтверждаются:
- платёжными поручениями;
- выписками с расчётного счёта;
- кассовыми чеками.
Прямое снятие с карты не оставляет юридически значимых доказательств оплаты, что чревато:
- спорами о факте и объёме оплаты;
- отказами в признании оплаты при судебных разбирательствах;
- сложностями при подтверждении исполнения обязательств.
Отсутствие официальных чеков или актов выполненных работ делает исполнителя беззащитным в случае претензий к качеству выполненных задач, так как факт оплаты документально не подтвержден.
Как правильно проводить взаиморасчёты?
Чтобы избежать рисков, используйте официальные способы оплаты:
- Безналичный перевод на расчётный счёт подрядчика с назначением платежа («Оплата по договору подряда №...»).
- Наличные расчёты с оформлением кассового чека (при наличии ККТ).
- Платёжные системы и электронные кошельки — с чётким указанием назначения платежа и сохранением подтверждающих документов.
Краткий вывод
- Прямое снятие денег с карты заказчика запрещено и чревато серьёзными последствиями.
- Всегда соблюдайте договорные условия и требования законодательства при взаиморасчётах.
- Фиксируйте оплату документально — это защитит обе стороны в спорных ситуациях.