Российские банки активно применяют автоматизированные системы мониторинга транзакций, которые проверяют не только сумму и получателя платежа, но и информацию, указанную в графе «Назначение платежа», объяснил RT заведующий лабораторией доверенного искусственного интеллекта Российского технологического университета МИРЭА Юрий Силаев.
Как уточнил специалист, определенные слова и выражения могут вызвать подозрения у банков и привести к временной приостановке операции, её полной блокировке либо запросу дополнительных разъяснений от клиента.
Эксперт отметил, что особое внимание привлекают следующие категории:
- Запрещённая деятельность: Упоминания наркотиков, экстремистской активности, терроризма, а также любые указания на попытки обхода законодательства («обнал», «без отчётности»);
- Азартные игры и ставки: Переводы на счета зарубежных или нелегальных онлайн-казино, а также платежи со словами «ставка», «выигрыш», «казино»;
- Криптовалюты и обмен валюты: Любое указание на криптовалюту или обмен валют может привлечь внимание банка.
Кроме того, использование сленговых выражений и неясных формулировок типа «услуги», «личные нужды», «помощь» при перечислении значительных средств незнакомым лицам также может вызвать подозрения, особенно если получателем является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, профиль которого не соответствует указанным услугам.
По мнению специалиста, чтобы избежать подобных ситуаций, следует использовать чёткие, нейтральные и достоверные формулировки в описании платежей. Например, для личных переводов допустимы такие основания, как «подарок» или «возврат долга», а при оплате товаров и услуг лучше указывать конкретное наименование товара или услуги согласно договору или чеку.