Я каждый день вижу людей, которые приходят ко мне с глазами, полными отчаяния. У них трясутся руки, они прячут телефоны от звонков коллекторов.
— «Как так вышло?» — спрашиваю я.
— «Я просто хотел сделать ремонт / купить машину / съездить в отпуск... А потом как в тумане».
По официальной статистике ЦБ, закредитованность россиян бьет рекорды. Мы должны банкам триллионы. Почему так происходит? Неужели мы нация транжир?
Я убежден: дело не в глупости. Дело в ловушке, которую строили годами. Вот 4 причины, почему мы все оказались «на игле».
1. Иллюзия «Нормальной жизни» (Фасад из гипсокартона)
В 2000-х нам показали красивую картинку: машина-иномарка, отпуск в Турции, новый Айфон каждый год. Это стало стандартом «успешного человека».
Но реальные доходы большинства людей этот стандарт не тянут.
Что делать? Снижать планку? Стыдно перед друзьями.
И тут банк шепчет: «Зачем ждать? Бери сейчас, плати потом! Ты же этого достоин!».
Мы покупаем не вещи. Мы покупаем ощущение, что у нас всё хорошо. Кредит — это способ закрыть глаза на бедность.
2. Агрессивный маркетинг: «Вам одобрено!»
Вы заметили, как банки навязывают деньги?
Вы приходите оформить дебетовую карту, а вам «в подарок» суют кредитку с лимитом 100 000 рублей.
— «Пусть лежит, есть не просит!» — говорит милая девушка.
И она начинает лежать. А потом случается форс-мажор: сломался зуб, порвались ботинки. Вы залезаете в кредитку «чуть-чуть». А через год вы уже платите только проценты, а долг не уменьшается.
Это не помощь. Это продажа долга.
3. МФО: Легализованные ростовщики
Это главная боль регионов. «Деньги до зарплаты» под 292% годовых (0.8% в день).
Человек берет 10 000 рублей на еду. Не успевает отдать. Берет в другом ларьке 15 000, чтобы закрыть первый. Через полгода он должен 300 000 рублей пяти разным конторам.
Это не финансовый инструмент. Это капкан. И он стоит на каждом углу, рядом с хлебным магазином.
4. Финансовая безграмотность (Нас этому не учили)
В школе мы учили интегралы и строение инфузории-туфельки. Но никто не объяснил нам:
- Чем аннуитетный платеж отличается от дифференцированного?
- Что такое полная стоимость кредита (ПСК)?
- Почему страховка — это часто воздух за 50 000 рублей?
Люди подписывают договоры, не читая. Не потому что ленивые, а потому что не понимают юридический язык. А банки этим пользуются, вписывая мелким шрифтом кабальные условия.
🏁 Что в итоге?
Мы имеем поколение, которое живет в «отрицательном росте». Зарплата 40 тысяч, платежи по кредитам — 35 тысяч. Жизнь превращается в выживание.
Мой совет:
- Перестаньте винить себя. Вы попали в систему, которая создана, чтобы выжимать ресурсы.
- Перестаньте кормить эту систему. Если вы понимаете, что платить нечем — не берите новый кредит, чтобы закрыть старый. Это путь в бездну.
- Изучайте свои права. Закон о банкротстве (№127-ФЗ) — это не клеймо позора. Это единственный законный способ обнулить счетчик и начать игру заново, но уже по своим правилам.
💬 А как вы считаете: кредиты — это помощь или зло? И реально ли в России прожить, ни разу не взяв в долг? Пишите в комментариях! 👇