Финансовый рынок России ожидает изменение в программах лояльности: объемы кешбэка, начисляемого банками клиентам за безналичную оплату, могут существенно уменьшиться уже в текущем году. К концу года размер возврата средств способен снизиться в 1,5 раза. Об этом изданию «АиФ» сообщил экономист Ильяс Зарипов.
Согласно подсчетам издания «Ведомости», в прошлом году совокупный объем кешбэка, полученного россиянами, достиг 450-500 миллиардов рублей, причем пятая часть этой суммы пришлась на клиентов одного банка. Динамика последних лет демонстрировала устойчивый рост: год назад показатель составлял около 300 миллиардов, два года назад − уже 300 миллиардов. Однако сейчас положительный тренд, по мнению специалистов, может прерваться.
Эксперт поясняет механизм формирования кешбэка: фактически средства на него закладываются в стоимость товаров вместе с эквайрингом и платой за обслуживание транзакций. Изначально эти деньги могли бы стать доходом банка, однако часть финансовых организаций предпочла направлять их на привлечение аудитории. Сейчас же, когда конкурентная борьба достигла пика и переманить клиента только обещанием высокого кешбэка становится все сложнее, такие выплаты превращаются в обременительные издержки. Зарипов прогнозирует постепенный, но неуклонный отказ банков от щедрых программ лояльности, который может сократить размер начислений за год вдвоем.
ЦБ решил снизить ключевую ставку до уровня 15,5%
Особое внимание экономист обращает на эквайринг − современную альтернативу инкассации для электронных платежей. Для крупного бизнеса с большим оборотом расчетов он действительно выгоднее, чем обращение с наличными деньгами. Однако для представителей малого и среднего предпринимательства ситуация часто складывается противоположным образом: уплачивая 1-2% от оборота за эквайринг, они несут ощутимые расходы, тогда как доставка наличной выручки в банк не требует дополнительных затрат. Зарипов признает, что с точки зрения налогового законодательства такой подход небезупречен, но для бизнеса, стремящегося минимизировать издержки, он остается предпочтительным.
Для простых потребителей кешбэк, по словам эксперта, превратился в своего рода лотерею, где призовой фонд формируется из их же собственных средств, уплаченных на кассе. Выигрывают те, кто выбрал банк с наиболее привлекательными условиями. Однако, как констатирует Зарипов, подавляющее большинство клиентов не готово мигрировать между финансовыми организациями в погоне за выгодой, предпочитая обслуживаться там, куда поступает заработная плата. Осознание этого факта банками, вероятно, и станет ключевым драйвером грядущего сокращения программ лояльности.