Сегодня давайте поговорим о приятном — о кешбэках, бонусных баллах, одним словом, о прибыли.
Возможно, кто-то скажет: «Какая там прибыль, смех один». Но давайте вспомним, что эта прибыль пришла к нам без усилий с нашей стороны, да и не знаю случаев, чтобы кому-то деньги были лишними. Предлагаю разобраться в вопросе и использовать данные «плюшки» с максимальной выгодой для кошелька.
Что такое кешбэк? Это возврат некоторой части расходов на оплату товаров и услуг по банковской карте. Дословно cashback с английского переводится как «возврат наличных средств». По сути, это скидка на товары и услуги, которая предоставляется постфактум.
Рассмотрим виды кешбэков:
В виде денег. Когда вам возвращаются реальные деньги, которыми вы можете воспользоваться по своему усмотрению. Как правило, это процент от суммы трат.
В виде бонусов или баллов. Основным отличием от кешбэка деньгами является то, что баллы могут не равняться аналогичной сумме в денежных единицах (например, 1 балл может быть равен 1 копейке, а не 1 рублю), округляться в меньшую сторону, и потратить их можно только в заданных границах — у строго определенных продавцов, на конкретные товары и услуги, а иногда и в заранее указанный промежуток времени. В отличие от баллов, деньги принимают везде и ограничений по срокам нет.
В виде миль. Авиакомпании, другие перевозчики и банки выпускают карты, по которым кешбэк за покупки начисляется милями. Потратить бонусы такого вида можно, как правило, на покупку авиа- и железнодорожных билетов, оплату проживания в гостиницах или страховки для путешествующих. Также они могут иметь ограничения по сроку действия.
Возможно, вы зададите вопрос: «А с чего это банки такие добрые, что возвращают клиентам деньги, в чем подвох?» Банкам выгодно, чтобы клиенты пользовались картами, а не просто получали их и снимали наличные. Организациям нужны лояльные пользователи. В условиях конкуренции все пытаются привлечь внимание, предлагая выгоды.
Вроде бы обсуждать больше нечего: трать деньги, получай возврат. Но давайте разберем некоторые тонкости.
Кешбэк бывает фиксированный, на месяц по категориям или от партнеров банка — там часто предлагаются весьма выгодные условия. Бывает даже «кешбэк дня», когда промокод действует всего сутки. Категории самые разные: товары, доставки, услуги, а в некоторых банках есть возврат даже за оплату ЖКХ. Поэтому, прежде чем совершать покупку, или оплату загляните в личный кабинет. Предложения на месяц помогают планировать траты, а если вы клиент нескольких банков — можно собирать максимум выгоды у всех сразу.
Разумеется, не обойтись без ограничений. Обязательно прочитайте условия в личном кабинете!
Лимиты на выплаты
Существуют ограничения по сумме. Если в условиях прописано, что максимум в месяц — 3000 рублей, то даже при огромных тратах вам начислят только их. Ругаться с поддержкой бессмысленно — это правила программы лояльности.
Лайфхак для больших покупок
Если предстоят серьезные расходы, уточните, как поднять лимит вознаграждения. Иногда для этого нужно подключить подписку или перейти на премиум-обслуживание. Но сначала посчитайте, перекроет ли выгода стоимость услуги. Часто банки предлагают первый месяц «премиума» бесплатно — это отличный шанс, главное не забудьте потом отключить ненужную подписку. Либо тратьте с карт разных банков, чтобы получить максимальную выгоду по всем картам.
Кстати, некоторые банки предлагают повысить лимит вознаграждения, если сделать карту их банка зарплатной.
МСС-коды и исключения
Если вы выбрали категории, ознакомьтесь со списком исключений (он всегда есть в условиях). Обычно кешбэк не начисляют за переводы, покупку валюты, оплату в госучреждениях, погашение кредитов и штрафов и другое. МСС коды будут перечислены.
Осторожно: QR-коды
Обратите внимание: за покупку по QR-коду кешбэка нет! Как мы помним из статьи про переводы, это оплата через СБП, которая приравнивается к переводу. На кассах часто предлагают этот способ, но ваше право — отказаться и оплатить картой (приложив её или вставив в терминал), чтобы получить законную выгоду.
Условия трат
Также внимательно проверьте минимальный порог: в некоторых банках кешбэк активируется только при условии общих трат по карте на определенную сумму в месяц. Если потратите меньше — баллы не начислят.
Если же вам начисляют не рубли, а баллы, обязательно разберитесь, как они работают: как тратятся, можно ли их конвертировать в рубли, при каких условиях и по какому курсу. И не забудьте уточнить срок их действия, чтобы они не «сгорели».
У миль тоже есть свои особенности. Где-то они списываются с определенным шагом, а где-то — один к одному. Приведу пример.
На сайте авиакомпании при оплате картой мили могут списываться с шагом, скажем, в 3000 миль. Если билет стоит 7000 рублей, система может списать 9000 миль (кратно шагу). Но бывает и иначе: при покупке через приложение банка мили списываются один к одному. Стоит билет 7500 — спишется ровно 7500 миль. Обязательно проверяем возможность такой покупки.
Также возможны два варианта: либо вы оплачиваете милями сразу, либо сначала платите рублями, а затем компенсируете покупку милями, и деньги возвращаются на карту.
Кстати, это отличный способ накопить на отпуск: вы просто живете привычной жизнью, совершаете покупки, а мили копятся на ваш будущий перелет. Только помните, что у миль тоже есть срок действия — уточните этот момент в правилах.
Вот и всё основное, что нужно знать о «приятностях» от банков. Всегда здорово не только тратить, но и получать что-то обратно.
Уважаемые читатели, если статья была вам полезна, ставьте лайки, делитесь информацией и подписывайтесь, чтобы не пропустить новые материалы. Скоро мы начнем цикл о кредитах и кредитных картах.
Всем добра и побольше «плюшек»!