Как получить налоговый вычет без стресса: простая инструкция

Разбираемся, как вернуть часть средств за лечение, образование или покупку недвижимости — а заодно подсказываем, что с ними можно сделать.

Если вы официально работаете и платите НДФЛ, у вас есть право вернуть часть налога — это простой способ компенсировать оплату лечения или медикаментов, обучения и кружков ребенка или даже ремонта в новостройке. В статье узнаете, какие суммы вам полагаются и как быстро добиться возврата.

Подписывайтесь на наш канал, чтобы прокачивать финансовую грамотность и узнавать о самых выгодных продуктах банка.

Какой размер у налогового вычета в 2026 году

Раньше ставка НДФЛ была фиксированная — 13%. Но теперь она прогрессивная и зависит от вашего годового дохода. Если вы зарабатываете меньше 2,4 млн рублей в год — процент остается тем же. Если от 2,4 до 5 млн — уже 15%. Если суммы еще выше — ставка может быть вплоть до 22%.

Получается, что с высоким доходом можно вернуть больше налога? Да, поскольку при одинаковых лимитах по сумме, от которой считается вычет, фактический процент будет выше — а значит, и денег получите больше.

Как получить налоговый вычет за лечение и другие медицинские расходы

Вернуть часть НДФЛ можно, если вы оплачивали медуслуги, лекарства или ДМС за себя, детей, родителей или супруга. При этом право на вычет, как и во всех остальных случаях, действует в течение 3 лет.

Конкретную сумму считают исходя из фактического размера трат, но не более 150 000 ₽ в год (максимум к возврату при ставке 13% — 19 500 ₽). Однако при дорогостоящем лечении лимита нет — можно вернуть НДФЛ от всей суммы, если услуга входит в специальный перечень.

Получить вычет можно двумя способами:

1. Самостоятельно по окончании года, сдав декларацию через личный кабинет налогоплательщика.
2. Через работодателя. Для этого нужно направить заявление в ФНС также через ЛК налогоплательщика. Вычет придёт не единой суммой, а будет начисляться постепенно как прибавка к зарплате в размере НДФЛ.

Как получить налоговый вычет за обучение

Если вы платили НДФЛ и одновременно оплачивали обучение, — свое, ребенка, брата, сестры или супруга — также можете вернуть часть налога. Формат учебного заведения роли не играет: школа, вуз, кружки допобразования, онлайн-курсы или даже автошкола. Главное — у организации должна быть лицензия на образовательные услуги и документы, подтверждающие ее статус.

Как и в предыдущем случае, есть лимиты по сумме расходов:

• на обучение детей — до 55 000 ₽ в год на одного родителя и до 110 000 на двоих (максимум к возврату при НДФЛ 13% — 14 300 ₽);
• на свое обучение, брата, сестры или супруга — до 150 000 ₽ (вернут до 19 500 ₽ при 13%).

Если вы оплатили учебу на несколько лет вперед, вычет дают один раз — за тот год, когда был внесен платеж. По оформлению здесь также два варианта:  можно оформить прямую выплату или через работодателя на сайте ФНС.

Как получить налоговый вычет за покупку квартиры и другие операции с недвижимостью

Вычет доступен тем, кто купил квартиру, дом, комнату или долю, а также приобрел участок под строительство или сделал ремонт в новостройке без отделки.

Базовый лимит суммы, из которой считается вычет, — 2 млн рублей на покупку или строительство жилья. При ставке в 13% НДФЛ — до 260 000 ₽. Однако если вы в браке, сумма удваивается — можно оформить вычет на каждого.

Дополнительно можно вернуть НДФЛ с уплаченных процентов по ипотеке. Здесь лимит — уже 3 млн рублей. То есть с 13% возврат составит до 390 000 ₽.

Оформление такое же, как и в других случаях: через подачу заявления в личном кабинете на прямую выплату или прибавку НДФЛ к зарплате.

Как узнать сумму полагающегося вам вычета

Максимальный размер вычетов зависит от того, сколько НДФЛ вы заплатили за год — нельзя вернуть больше, чем отдали государству. На сайте ФНС есть специальный калькулятор — он помогает узнать, сколько вы можете получить. Сервис быстро покажет конкретную сумму без сложных формул.

Что делать с сэкономленными средствами

Деньги необязательно сразу тратить — можно положить на депозит под хороший процент для пассивного дохода. Например, в ОТП Банке есть вклад «Без границ» со ставкой до 12,4% и ежедневным начислением процентов.

Деньги можно свободно пополнять и снимать — без потери ставки и скрытых условий. Минимальная сумма на вкладе — 1 000 ₽, а срок — ровно 3 месяца.

На сайте легко посчитать примерную выгоду:

Просто воспользуйтесь удобным калькулятором

Оформите бесплатную дебетовую ОТП Карту, чтобы получить доступ к вкладу, а также возвращать до 10% кэшбэка с покупок и до 35% за траты у партнеров. Обслуживание карты и доставка по всей России — бесплатные.

Оформляйте ОТП Карту за пару минут и получайте максимум выгоды от каждой покупки — будь то приобретение жилья или поход за продуктами.