Хотите узнать, за сколько лет ваши деньги удвоятся? Не нужно лезть в сложные формулы и онлайн-калькуляторы. Достаточно числа 72 и базовой арифметики.
Это не магия. Это математика сложного процента, которую при желании может освоить даже гуманитарий.
Что это за правило?
Формула выглядит так:
Лет до удвоения капитала ≈ 72 / Годовая доходность (%)
Всё. Берёте доходность ваших инвестиций, делите 72 на это число — и получаете примерный срок, за который сумма вырастет в два раза.
Примеры из реальной жизни
🔹 Облигации с доходностью 15% годовых
72 / 15 = 4,8 года. Через пять лет — два рубля вместо одного.
🔹 Дивидендный портфель с доходностью 12%
72 / 12 = 6 лет. Аккуратно, без риска, просто за счёт сложного процента.
🔹 Инфляция 6% в год
72 / 6 = 12 лет. Через 12 лет ваши 100 000 ₽ наличными превратятся в 50 000 ₽ по покупательной способности. Грустно, но полезно знать.
Откуда взялось это число?
Правило 72 — не изобретение инстаграмных «гуру инвестиций». Оно известно с 1494 года и встречается в трудах Луки Пачоли — математика и «отца» современной бухгалтерии.
Никакого отношения к Эйнштейну оно не имеет (хоть легенда об этом гуляет до сих пор). Просто красивая математическая константа, выведенная из формулы сложных процентов.
Почему именно 72, а не 70 или 69,3?
Математически точнее было бы использовать число 69,3 (оно даёт меньшую погрешность). Но 72 взяли, потому что у него куча удобных делителей: 2, 3, 4, 6, 8, 9, 12, 18, 24, 36.
Считать в уме гораздо проще.
Для ставок в диапазоне 6–10% годовых погрешность — всего +2%. Для быстрых прикидок — идеально.
Профессиональные нюансы, о которых молчат
✅ Правило работает только при реинвестировании доходов. Если вы снимаете проценты и тратите, удвоения не будет.
✅ Применимо только к экспоненциальному росту (сложный процент). Для линейного роста (простые проценты) формула не работает.
✅ Чем выше ставка — тем больше погрешность. При доходности 30% правило даст 2,4 года, а реально — около 2,64. Разница есть, но для оценки «на салфетке» всё ещё ок.
Как применять это в жизни
✏️ Оценить время до цели.
Нужно 2 млн на первоначальный взнос по ипотеке, у вас 1 млн, доходность портфеля 10%. 72/10 = 7,2 года. Примерно столько и закладывайте.
✏️ Сравнить стратегии.
Облигации дают 12%, акции — 18%. 72/12 = 6 лет против 72/18 = 4 лет. Разница в два года — повод задуматься, стоят ли риски того.
✏️ Понять, как инфляция убивает капитал.
При инфляции 4% деньги обесцениваются вдвое за 18 лет. При 8% — за 9 лет. Хранить под подушкой становится накладно.
Важно помнить
Правило 72 — это ориентир, а не обещание. Оно не учитывает:
— налоги;
— комиссии брокера и управляющих компаний;
— рыночные кризисы и просадки;
— то, что доходность никогда не бывает стабильной каждый год.
Но как инструмент быстрой оценки потенциала — это гениально просто. Держите в голове, пользуйтесь на встречах с клиентами, удивляйте друзей. Бесплатно и сертификат не нужен.