Семейная ипотека – льготная жилищная программа, с 2018 года доступная молодым семьям с детьми. За время существования правила ее выдачи неоднократно менялись. В статье расскажем, каковы новые условия по семейной ипотеке, под какой процент жилищный кредит выдается молодым семьям и какие нюансы теперь нужно учитывать заемщикам при покупке квартиры.
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека представляет собой кредит, который предоставляется молодым семьям с детьми с целью приобретения жилья. Важной особенностью данной программы является то, что она имеет более низкие процентные ставки – 6% – в сравнении с традиционными ипотечными предложениями. Наиболее актуально это для молодых семей, не обладающих серьезными материальными ресурсами.
Новые условия с 1 февраля 2026 года
С 1 февраля 2026 года вступили в силу ужесточенные правила по программе «Семейная ипотека», вводящие принцип «одна семья – одна льготная ипотека». Ключевые изменения: супруги обязательно выступают созаемщиками по кредитному договору, запрещается раздельное получение кредитов, а привычные «донорские» схемы становятся невозможными.
Итак, главное условие: в ипотеке обязательно участвуют сразу оба супруга. Один выступает основным заемщиком по кредитному договору, второй – созаемщиком.
Еще одно новое требование – регистрация ребенка по месту жительства должна совпадать с пропиской родителя-заемщика. Кроме того, для оформления льготного кредита в обязательном порядке требуется СНИЛС ребенка.
Предполагается, что с 1 февраля невозможно привлекать донора, если основной заемщик не соответствует критериям программы — например, у него нет детей. При этом семьи как и раньше могут вовлекать третьих лиц для финансовой поддержки, если их собственного дохода не хватает для одобрения льготного кредита.
«Раньше семейная ипотека давала гибкость, о которой многие даже не задумывались. Можно было оформить две семейные ипотеки на одну семью на каждого родителя: одну – на квартиру для жизни сейчас, вторую – «впрок», детям, под аренду, как инвестицию. С 1 февраля 2026 года ипотека выдается не «на каждого супруга», не «на каждого ребенка», а один кредит – и все. Схема «одну берем сейчас, вторую – детям» больше не работает. Кроме того, оба супруга – обязательные участники кредита. Так что если у одного из них слабая кредитная история, низкий официальный доход или есть просрочки, то, увы, вряд ли семья получит одобрение по льготной ставке. Исключение составляют ситуация, когда супруг не является гражданином России – тогда в договоре он не участвует», — комментирует изменения условия программы ипотечный брокер Екатерина Банных.
Основные параметры программы после изменений
Рассмотрим более подробно, какие условия в новой программе семейной ипотеки сохранились, а что стало по-новому.
Процентная ставка
Процентная ставка пока осталась прежней – до 6% годовых. Некоторые банки предлагают даже 3,5% при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка.
Но прямо сейчас решается вопрос о введении дифференцированного процента: больше детей – лучше условия, меньше детей – ставка в рамках программы может быть больше. Пока обсуждаются следующие цифры: 1 ребенок – 10-12% годовых, 2 ребенка – 6%, 3 и более детей – 4%.
Первоначальный взнос и его требования
Согласно новым условиям для заемщиков по семейной ипотеке, первоначальный взнос, как и раньше, будет составлять не менее 20% от стоимости покупаемого жилья. Для этого можно воспользоваться материнским капиталом.
Максимальные суммы по регионам
Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей доступна сумма до 12 млн рублей. Для жителей других регионов России в рамках семейной ипотеки можно получить до 6 млн рублей. Если заемщику необходима большая сумма, превышение лимита будет рассчитываться уже по рыночной ставке.
Условия по возрасту и количеству детей
- Квартиру у застройщика могут приобрести семьи с ребенком до 6 лет (включительно) либо с ребенком-инвалидом до 18 лет (не включительно).
- Квартира у застройщика в одном из 35 регионов с низким объемом строительства или в малом городе (до 50 тысяч жителей) доступна семьям с двумя и более детьми, не достигшими 18 лет.
Обе эти категории также могут получить деньги на строительство дома по договору с аккредитованной банком строительной организацией.
Возраст заемщиков должен быть от 18 до 75 лет.
Семейная ипотека на вторичном рынке
Пока законодатели обсуждают расширение условий по вторичному жилью, которое можно будет приобрести в рамках программы, сейчас по семейной ипотеке вторичку можно купить исключительно в городах, где ведется строительство не более двух домов (не распространяется на города Московской и Ленинградской областей). Дом должен быть моложе 20 лет и не признан аварийным. Льготный кредит доступен семьям с ребенком до 6 лет включительно.
На портале Акварто можно быстро осуществить поиск сразу по трем основным площадкам: Авито, Циан, Яндекс.Недвижимость, выбрав интересующий вас город и задав необходимые параметры жилья.
При регистрации в личном кабинете пользователю доступен поиск квартиры на карте, сохранение поиска с выбранными фильтрами и получение уведомлений о новых объявлениях в мессенджер или на почту.
Главное о новых условиях семейной ипотеки
- С 1 февраля 2026 года в рамках семейной ипотеки действует правило: «одна семья – одна льготная ипотека». Таким образом, второй раз воспользоваться кредитом по этой программе можно только после погашения первой льготной ипотеки и рождения еще одного ребенка.
- Если брак официально зарегистрирован, второй супруг в обязательном порядке становится созаемщиком (кроме случаев, если супруг – иностранный гражданин).
- Ребенок должен быть прописан там же, где и титульный заемщик, а в пакет документов обязательно добавляется СНИЛС ребенка.
Автор: Наталия Лайковская
Источник: https://clck.ru/3RnCUX