Всё больше россиян выбирают максимально длительные сроки ипотеки для снижения ежемесячных платежей. Но почему эта стратегия может оказаться финансово неэффективной?
Осторожно: долгосрочная ипотека
Сейчас половина жилищных кредитов в России оформляется на 25-30 лет, при средней продолжительности 26 лет. Однако эксперты предостерегают: брать кредит на длительный период с планами досрочного погашения нерационально. В первые годы основные выплаты покрывают проценты, тогда как уменьшение основного долга происходит минимальными темпами.
Золотая середина: 15 лет
Оптимальным периодом при досрочном погашении специалисты называют 15 лет. Рассмотрим пример: заём 4 млн рублей под 17% годовых для квартиры стоимостью 8 млн. При 15-летнем сроке выплаты процентов и тела кредита сравняются через 11 лет, тогда как при 30-летнем — лишь к 24-му году. При закрытии кредита через 8 лет остаток составит 2.9 млн против 3.6 млн соответственно. Таким образом, при длительном кредитовании заёмщик авансом выплачивает львиную долю процентов без компенсации переплаты. Экономия же на платеже минимальна: 61.5 тыс. рублей против 57 тыс. рублей.
Ранее появилось предложение о нестандартном методе погашения: использовать купонный доход от облигаций для покрытия ипотечных взносов.
Источник: lenta.ru