Знаешь, какая самая частая причина смерти прибыльного бизнеса? Кассовый разрыв.
На бумаге — прибыль. Клиенты есть, заказы идут. А денег на счёте — ноль. Зарплату платить нечем, за аренду просрочка, поставщик ждёт оплату.
Это происходит, когда предприниматель следит за прибылью, но не следит за движением денег. P&L показывает, сколько ты заработал. А Cash Flow показывает, сколько денег реально пришло и ушло. И это два разных числа.
Я сделал бесплатный шаблон Cash Flow для малого бизнеса — с разбивкой по месяцам, автоматической аналитикой и дашбордом. Ниже покажу, что внутри.
Чем Cash Flow отличается от P&L
Простой пример. Ты отгрузил товар на 500 000 ₽ в марте. В P&L — выручка 500 000. Но клиент заплатит только в мае. В Cash Flow за март — ноль поступлений.
А аренду, зарплаты и налоги ты платишь каждый месяц, вне зависимости от того, когда придут деньги от клиента. Вот тебе и кассовый разрыв.
Cash Flow фиксирует только реальное движение денег: когда пришли, когда ушли. Никаких «начислений» и «будущих оплат».
Операционные поступления — всё, что реально пришло на счёт: оплаты от клиентов, возвраты от поставщиков, проценты по депозитам. Пять строк — заполняешь свои цифры, итог считается сам.с
Операционные выплаты
Это самый мощный блок — 19 строк расходов, разбитых на 4 группы:
Себестоимость — закупки, доставка, субподрядчики. Всё, что напрямую связано с продуктом.
Персонал — зарплаты на руки, НДФЛ + страховые взносы, премии. Отдельно, чтобы видеть реальную стоимость команды.
Операционка — аренда, коммуналка, маркетинг, подписки на ПО, ГСМ, эквайринг, страховка, юристы, бухгалтерия, обучение, представительские. Всё учтено.
Налоги — НДС, налог на прибыль или УСН, прочие сборы.
Инвестиции
покупка оборудования, ПО, ремонт. То, что не является ежемесячной операционкой, но влияет на денежный поток.
Финансовая деятельность
кредиты (получение и погашение), проценты, дивиденды собственнику, лизинг. Отдельный блок, чтобы не смешивать с операционкой.
Остаток на конец месяца
А теперь самое интересное — встроенная аналитика, которая считается автоматически:
сколько денег реально лежит на счёте. Переносится в начало следующего месяца автоматически.
Burn Rate — сколько бизнес сжигает денег в месяц. Если поступления упадут — знаешь свой расход.
Runway — на сколько месяцев хватит денег при текущем burn rate. Меньше 3 — пора бить тревогу.
Коэффициент конверсии — поступления делённые на выплаты. Выше 1.0x — зарабатываешь больше, чем тратишь.
Статус месяца — наглядные ✅ и 🔴, чтобы сразу видеть проблемные месяцы.
Бонус: дашборд по кварталам
На отдельном листе — сводка по кварталам: поступления, выплаты, операционный CF, инвестиции, финансирование, чистый поток, остаток. Данные подтягиваются автоматически — ничего руками считать не нужно.
Как пользоваться
Три шага:
- Скачиваешь файл (как — ниже)
- Загружаешь в Google Sheets (Файл → Импорт)
- Вписываешь остаток денег на начало января (жёлтая ячейка) и заменяешь синие цифры на свои
Всё остальное — итоги, остатки, аналитика, дашборд — пересчитывается автоматически.
Как получить шаблон
Всё бесплатно, два шага:
- Подпишись на мой Telegram-канал: 👉 https://t.me/DeveloperSheets
- Напиши мне в личные сообщения слово CASHFLOW — и я пришлю файл
Там же уже есть P&L-шаблон (отчёт о прибылях и убытках), а скоро выложу ещё:
- 📐 Юнит-экономику
- 📊 Финмодель для привлечения инвестиций
- 🎯 Бюджет маркетинга
Подписывайся — выкладываю только рабочие инструменты, без воды и мотивационных цитат.