Блокировка банковского счёта в момент проведения перевода представляет собой превентивную меру финансовой безопасности, регламентированную федеральным законом, напомнил в беседе с RT Вадим Виноградов, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ.
«Это прямая юридическая обязанность кредитной организации, возникающая при обнаружении операций, подпадающих под ряд определённых критериев. Основная цель — приостановить движение средств на время проведения внутренней проверки для исключения участия клиента в незаконных схемах. Заблокирован счёт может быть также при наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента в соответствии с требованиями федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платёжной системе», — подчеркнул собеседник RT.
По его словам, наиболее распространённой причиной блокировки является несоответствие операции финансовому профилю клиента.
«Каждый держатель счёта, сам того не осознавая, формирует в банке определённый шаблон финансового поведения: регулярные поступления заработной платы, типичные суммы расходов, привычный круг контрагентов. Если операция не соответствует обычному поведению клиента, банк может заблокировать перевод. Непривычным паттерном считаются крупные разовые поступления от неизвестных лиц или подозрительные схемы с быстрым выводом мелких сумм», — объяснил Виноградов.
Юрист добавил, что банк также заблокирует операции, если получатель или отправитель средств внесён в перечень террористов и экстремистов либо перевод вызывает обоснованные подозрения в финансировании подобной деятельности.
Он разъяснил, что основанием для блокировки может стать и комментарий к переводу.
«Прямые указания на незаконную деятельность, ведение предпринимательской деятельности физическими лицами или уклончивые комментарии воспринимаются системой как попытка скрыть истинную цель перевода и служат сигналом для приостановки операции», — добавил специалист.
Эксперт отметил, что высокий риск блокировки несут переводы на счета онлайн-казино, криптообменников, нелицензированных брокеров, а также в адрес юридических лиц, имеющих признаки фирм-однодневок.
«Даже корректно оформленный перевод может быть остановлен, если банк заподозрит, что это лишь прикрытие для обналичивания средств или расчётов за запрещённые товары. Ошибки в реквизитах, приводящие к переводу денег на счёт, не связанный с заявленным бенефициаром, или расхождение в данных плательщика/получателя, выявленное при межбанковском обмене информацией, тоже служат веским основанием для приостановки операции. Банк в таком случае действует в интересах самого клиента, предотвращая возможную потерю средств», — рассказал юрист.
Как напомнил Виноградов, если блокировка произошла, следует сразу обратиться в банк для выяснения причины и оперативно предоставить все запрашиваемые документы, подтверждающие законность перевода (договоры, счета, доказательства родства и тому подобное).
«Обратитесь в отделение банка: если проблема серьёзная, личный визит поможет решить её быстрее. Активное сотрудничество со службой безопасности — самый быстрый путь к разблокировке. В противном случае банк передаст информацию в Росфинмониторинг, что грозит долгой проверкой», — заключил он.
Ранее россиян предупредили, надо ли оповещать банк перед переводом крупной суммы.