В ситуациях, когда человеку срочно понадобилась крупная сумма денег, помимо обращения в банк для оформления кредита многие прибегают к услугам микрофинансовых организаций. На первый взгляд, это настоящее спасение: минимум документов и времени — и вот у сахалинца на руках уже нужная сумма денег.
Но привлекательные условия, на которых работают микрофинансовые компании, не всегда прозрачны, чем часто пользуются мошенники и черные кредиторы. Корр. ИА SakhalinMedia обратился в отделение ЦБ по Сахалинской области, где специалисты рассказали о том, что из себя представляют МФО, что такое микрозаем и почему государство ужесточает контроль за такими организациями.
Микрофинансовые организации (МФО) часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить людям и малому бизнесу кредиты. К таким компаниям относятся кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды.
Как рассказали в сахалинском отделении ЦБ, на территории региона сейчас действуют всего пять зарегистрированных микрокредитных компаний. В первом полугодии 2025 года они заключили более 1,2 тыс. договоров с заемщиками.
Помимо имеющихся на Сахалине МФО, жители региона часто пользуются и услугами микрофинансовых компаний в других регионах, в том числе онлайн. Они обращаются за микрозаймами при покупке товаров на маркетплейсах, оформляют POS-займы непосредственно в магазинах и торговых точках.
Как государство регулирует рынок МФО
Не всегда люди могут оценить свои финансовые возможности: берут на неотложные покупки новые займы, не рассчитавшись по старым, и в результате множат свои долги. Чтобы микрозаймы не вредили людям, а помогали их, в их деятельности на законодательном уровне установлены лимиты.
Один из них — сумма максимальной переплаты. Она не может превышать первоначальную сумму займа более чем в 1,3 раза, в том числе с учетом процентов, комиссий, неустоей и прочих возможных платежей.
"Важно помнить, что микрозаем может выручить только в исключительных ситуациях, когда срочно нужна небольшая сумма, и только тогда, когда вы уверены, что в ближайшее время сможете вернуть деньги с начисленными процентами", — предупреждают экономисты.
Кроме того, в следующем году планируется ввести ограничение на количество одновременно действующих дорогих займов: сначала — "два займа в руки", далее — "один заем в руки" с трехдневным периодом охлаждения между ними. Так МФО не смогут выдавать гражданам новые займы до погашения уже имеющихся. Соответствующий законопроект находится на рассмотрении Госдумы.
Доля дистанционных выдач микрозаймов продолжает стабильно увеличиваться, достигнув 91% от общего числа займов в МФО по России. Чтобы пользоваться онлайн-займами людям было более безопасно, предусмотрено еще одно требование.
С 1 сентября МФО обязаны проверять, что реквизиты для зачисления денег, указанные в заявке, действительно принадлежат заемщику. Эта информация запрашивается в банке, который открыл счет или выпустил карту, — рассказали в ЦБ. — Это нужно для защиты людей от мошенников, которые оформляют онлайн-займы по чужим документам. Если окажется, что реквизиты принадлежат третьему лицу, МФО откажет в выдаче займа.
Снизить риск такой ситуации может и сам человек, установив самозапрет на кредиты и займы. Чтобы никто не оформил на вас займ без вашего ведома, можно установить самозапрет на кредитование на портале Госуслуг (6+) или в любом отделении МФЦ. Если человеку действительно понадобится кредит или заем, самозапрет можно будет отменить.
В мире экономики важна проверенная информация. Подробнее о банках, кредитах и финансовой грамотности читайте в подборке материалов ИА SakhalinMedia.