Алексею всего 35 лет, и однажды он задумался: зачем тратить деньги на ежедневный кофе, если можно откладывать эту сумму и получать дополнительную пенсию позже? Давайте разберемся, насколько выгодна такая стратегия и какой результат можно ожидать через 15 лет.
✨ Какие исходные данные мы использовали?
- Зарплата: До ₽80 тысяч в месяц.
- Стоимость одной чашки кофе: Примерно ₽200.
- Ежемесячные взносы: Округленно ₽6000.
- Доходность пенсионных фондов: Среднегодовая ставка около 9%.
- Срок накопления: 15 лет.
Все налоговые льготы и вычеты учитываются и автоматически реинвестируются обратно в фонд.
⚙️ Что получилось в итоге расчетов?
Через 15 лет Степан может накопить порядка ₽3,5 миллиона. Эта сумма доступна для единовременного снятия либо обеспечит ежемесячную прибавку к пенсии около ₽10 тысяч на протяжении последующих 30 лет. Важно отметить, что эта цифра приведена без учета будущей инфляции и изменения ставок в будущем.
Однако, если отказаться не только от кофе и вносить ежемесячно ₽14 тысяч, пенсия увеличится примерно на ₽20 тысяч. Для достижения этой цели потребуется пожертвовать примерно двумя чашечками кофе ежедневно. Однако эффективность инвестиций снижается до уровня среднегодовых 9%, и максимальная государственная поддержка составит максимум ₽360 тысяч.
И наоборот, уменьшая взнос до скромных ₽3 тысячи в месяц, итоговая сумма окажется менее значительной — около ₽2,2 миллиона. Тогда дополнительная пенсия вырастет лишь на ₽6 тысяч в месяц.
🧐 Критики наверняка заметят:
«Это ведь совсем небольшая доходность!» Действительно, цифры выглядят весьма умеренными, особенно учитывая среднюю ставку депозитов. Но важно помнить:
- Банковские вклады вряд ли предложат аналогичные условия через много лет.
- Инвестиции в негосударственный пенсионный фонд сопряжены с определёнными рисками, однако риски ниже, чем при самостоятельных инвестициях.
Основные преимущества подхода:
✔️ Денежные средства защищены от импульсивных расходов.
✔️ Нет необходимости разбираться в сложных финансовых инструментах самостоятельно.
Также напомню, что степень поддержки государства зависит от вашего дохода:
➖ 100% от взносов, если доход до 80 тыс.
➖ 50% от взносов, если доход от 80 тыс. до 150 тыс.
➖ 25% от взносов, если доход более 150 тыс.
Итак, копить таким образом вполне разумно, особенно если учитывать защиту от случайных растрат и минимальные усилия. Вы готовы попробовать такой подход? Поделитесь мнением в комментариях!
Примечания: Данный расчет является примерным и основан на усредненных показателях, действительных на сегодняшний день. Реальные результаты зависят от множества факторов, включая экономическую ситуацию и индивидуальные обстоятельства каждого инвестора.
Добрый Гном.
Финансового благополучия.
Читайте также: