Эквайринг — это услуга банка, позволяющая бизнесу принимать безналичные платежи банковскими картами и через цифровые сервисы. Однако существует несколько форматов эквайринга, и чаще всего предприниматели выбирают между торговым (офлайн) и интернет-эквайрингом (онлайн).
Разберёмся подробно, в чём между ними разница, какой вариант подойдёт именно вашему бизнесу и можно ли их совмещать.
Что такое торговый эквайринг
Торговый эквайринг — это приём оплаты картами через физический терминал в точке продаж.
Банк устанавливает в магазине или офисе POS-терминал, через который клиент прикладывает карту, смартфон или часы для оплаты.
Как работает торговый эквайринг
- Клиент прикладывает карту или вводит её в терминал.
- Терминал отправляет запрос в банк.
- Банк проверяет наличие средств.
- Деньги резервируются и затем перечисляются на расчётный счёт предпринимателя.
Где используется
- Розничные магазины
- Кафе и рестораны
- Салоны красоты
- Медицинские центры
- Офисы продаж
- Курьерская доставка (мобильные терминалы)
Оборудование
- Классические POS-терминалы
- Мобильные терминалы с SIM-картой
- Смарт-терминалы (касса + эквайринг в одном устройстве)
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг — это приём оплаты картами через сайт, мобильное приложение или платёжную ссылку без физического терминала.
Покупатель вводит данные карты онлайн, а платёж проходит через защищённый платёжный шлюз банка.
Как работает интернет-эквайринг
- Клиент оформляет заказ на сайте.
- Вводит реквизиты карты.
- Подтверждает операцию кодом 3-D Secure.
- Деньги списываются и поступают продавцу.
Где используется
- Интернет-магазины
- Онлайн-школы
- Сервисы подписки
- SaaS-платформы
- Бронирование услуг
- Продажи через соцсети и маркетплейсы
Главное отличие торгового и интернет-эквайринга
Разница — в формате приёма оплаты и технической реализации.
Отличия торгового и интернет-эквайринга
1. Физическое присутствие клиента
В торговом эквайринге клиент находится перед продавцом.
В интернет-эквайринге покупатель оплачивает дистанционно.
Это влияет на:
- уровень риска операций;
- требования к безопасности;
- комиссию банка.
2. Комиссия
Торговый эквайринг чаще дешевле, потому что риск мошенничества ниже.
Интернет-эквайринг дороже — банк учитывает риск операций без физической карты (card-not-present).
3. Подключение
Торговый эквайринг:
- заключение договора;
- установка терминала;
- настройка кассы.
Интернет-эквайринг:
- договор;
- подключение платёжного шлюза;
- техническая интеграция с сайтом;
- настройка API или CMS-модуля.
4. Оборудование и инфраструктура
Торговый эквайринг требует:
- терминал;
- подключение к интернету или SIM;
- кассовое оборудование.
Интернет-эквайринг требует:
- сайт или приложение;
- SSL-сертификат;
- техническую интеграцию.
5. Скорость запуска
Торговый эквайринг — от 2 до 7 рабочих дней (с установкой оборудования).
Интернет-эквайринг — от 1 до 5 дней при готовом сайте.
Можно ли использовать оба вида одновременно
Да. Многие компании совмещают оба варианта:
- Розничный магазин + интернет-магазин
- Кафе + доставка через сайт
- Салон + онлайн-запись с предоплатой
Такой подход увеличивает охват клиентов и повышает оборот.
Когда выбирать торговый эквайринг
Подходит, если:
- есть физическая точка продаж;
- клиенты оплачивают на месте;
- важна быстрая работа на кассе;
- бизнес связан с розницей или услугами офлайн.
Когда выбирать интернет-эквайринг
Подходит, если:
- продажи идут через сайт или приложение;
- работаете по предоплате;
- есть доставка;
- бизнес полностью онлайн;
- продаёте цифровые товары или подписки.
Что выгоднее
Нельзя сказать, что один вид лучше другого. Всё зависит от модели бизнеса.
Если вы продаёте в офлайне — без торгового эквайринга не обойтись.
Если продаёте онлайн — нужен интернет-эквайринг.
Если работаете в омниканальной модели — лучше подключить оба.
Риски и безопасность
Торговый эквайринг:
- ниже риск чарджбэков;
- меньше мошенничества;
- выше стабильность операций.
Интернет-эквайринг:
- обязательна 3-D Secure;
- возможны возвраты по спорам;
- важно следить за антифрод-настройками.
Итог
Торговый эквайринг — это приём оплаты в физической точке через терминал.
Интернет-эквайринг — это приём платежей онлайн через сайт или приложение.
Главное отличие — формат взаимодействия с клиентом и техническая реализация.
Для современного бизнеса оптимальный вариант — использовать оба инструмента, чтобы принимать оплату в любом удобном для клиента формате.
FAQ: торговый и интернет-эквайринг
1. Можно ли подключить торговый и интернет-эквайринг в одном банке?
Да, большинство банков предлагают оба вида эквайринга в рамках одного договора обслуживания. Это удобно: деньги поступают на один расчётный счёт, а управление происходит через единый личный кабинет.
2. В каком случае комиссия будет ниже?
Обычно комиссия ниже у торгового эквайринга, так как операция проходит при физическом присутствии карты. Интернет-эквайринг чаще дороже из-за повышенных рисков мошенничества (операции без предъявления карты).
3. Нужна ли онлайн-касса для эквайринга?
Да. И торговый, и интернет-эквайринг должны быть интегрированы с онлайн-кассой согласно требованиям законодательства. После оплаты клиенту должен быть сформирован кассовый чек.
4. Что сложнее подключить — торговый или интернет-эквайринг?
Торговый эквайринг требует установки оборудования, но технически проще в настройке.
Интернет-эквайринг не требует терминала, однако может понадобиться интеграция с сайтом, CMS или через API.
5. Можно ли принимать оплату без сайта?
Да. При интернет-эквайринге банки часто предоставляют возможность отправлять клиентам платёжные ссылки или выставлять счета онлайн. Это удобно для услуг, фриланса и дистанционных продаж.
6. Сколько времени зачисляются деньги?
Обычно средства поступают на расчётный счёт в течение 1 рабочего дня. Конкретные сроки зависят от банка и условий договора.
7. Можно ли принимать оплату по QR-коду?
Да. Многие банки подключают оплату через СБП (Система быстрых платежей). QR-коды доступны как в торговом, так и в интернет-эквайринге, а комиссия по ним часто ниже, чем по картам.
8. Подходит ли интернет-эквайринг для самозанятых?
Да, при условии, что банк работает с самозанятыми и есть интеграция с сервисом формирования чеков. Однако условия подключения могут отличаться от ИП и ООО.
9. Что выбрать бизнесу с доставкой?
Если есть доставка и приём оплаты на месте — подойдёт мобильный торговый терминал.
Если клиенты оплачивают заранее на сайте — нужен интернет-эквайринг.
Во многих случаях оптимально использовать оба варианта.
10. Можно ли сменить вид эквайринга позже?
Да. Бизнес может начать с одного формата, а затем подключить второй по мере роста. Это обычная практика при масштабировании компании.
Смотрите также: