Госдума поддержала в первом чтении законопроект, который вводит механизм комплексного урегулирования просроченной задолженности по потребительским кредитам. Идея в том, что заемщик, допустивший просрочку, сможет согласовать единый индивидуальный план реструктуризации сразу со всеми своими кредиторами, если долги оформлены в разных банках и микрофинансовых организациях.
Новая процедура станет обязательной для случаев, когда у физлица есть просроченные потребкредиты у нескольких кредиторов. В рамках такого урегулирования гражданину смогут пересмотреть условия выплат: снизить нагрузку, предоставить отсрочку, а в отдельных ситуациях - частично списать задолженность.
Если возникает просрочка, кредитор (например, банк) должен сначала уведомить клиента о праве воспользоваться комплексным урегулированием при сумме долга от 25 тысяч рублей. После этого банк передает сведения о запуске процедуры в Бюро кредитных историй, а БКИ информирует остальных кредиторов. Пока процедура не завершена, взыскание через коллекторов и аналогичные способы, а также подача исков в суд о взыскании долга будут запрещены.
Впрочем, как отмечают эксперты, данный механизм будет интересен только людям с стабильными доходами, которые переоценили свои финансовые возможности и сорвались с кредитных платежей. И таких людей в нынешних условиях в стране не так много. Если же у человека дохода нет или есть, но он маленький - такого гражданина совершенно не будут интересовать процедуры отсрочек и рассрочек возврата денег банкам. Если нет денег - то и возвращать человеку нечего. Ни сегодня, ни через месяц, ни через год. И все потуги банков как-то вытянуть с такого проблемного клиента деньги - напрасны. Денег - нет!
Если закон примут окончательно, он начнет действовать через 270 дней после официального опубликования.
Член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин пояснил, что механизм рассчитан на ситуации, когда задолженность есть перед двумя и более кредиторами. Заемщику будет достаточно обратиться к одному из них и подать одну заявку - вместо того чтобы отдельно договариваться с каждым банком или МФО. По словам депутата, в результате условия погашения пересматриваются, ежемесячные платежи становятся посильнее, а вероятность судебного взыскания снижается.
Запуск комплексной процедуры возможен только при согласии всех кредиторов. При этом в отношении заемщика не должно идти дело о банкротстве и не должна быть начата внесудебная процедура банкротства. Также не допускается наличие вступившего в силу судебного акта (или решения третейского суда) об утверждении мирового соглашения. Кроме того, механизм нельзя применять, если в течение предыдущих 12 месяцев по тем же кредитам и займам уже проводилось комплексное урегулирование.
Под действие инициативы подпадают потребительские кредиты и займы, включая ипотеку. Общий объем обязательств, которые планируется урегулировать в комплексе, должен превышать 25 тысяч рублей.
В настоящее время работает совершенно иной принцип. Право погашения долгов остается за заемщиком, который самостоятельно принимает решение, какому из банков гасить долг, а какой поставить "на паузу". После принятия нового порядка - граждане будут вынуждены или платить всем банкам сразу, или не платить никому. Выбрать один из банков не получится.
Цель инициативы - попробовать "принудить" граждан с ипотечными и автомобильными кредитами платить по остальным потребительским кредитам. Чтобы не было так: на погашение ипотеки деньги есть, а на закрытие долга по потребкредиту и кредитной карте - денег нет. Раз деньги есть - платить надо будет всем банкам, а не выборочно. Впрочем есть выход из такой ситуации - не становится должником по залоговым кредитам. То есть не допускать просрочек по ипотеке и ли автокредиту.
____________
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста