В конце января в Казахстане были ужесточены требования к банкам.
На практике это уже ощущают компании: усилились проверки платежей, чаще запрашиваются документы, дольше согласовываются трансграничные операции.
Многие воспринимают это как «перестраховку» банков.
На самом деле речь идёт о системном изменении регулирования.
Разберём, что произошло и почему это важно для бизнеса.
Что стало триггером?
В 2025 году один из банков вывел из России более 7 трлн тенге в третьи страны через Казахстан.
Этот кейс вызвал серьёзную реакцию на уровне регуляторов.
После него особое внимание стало уделяться трансграничным операциям, особенно связанным с российскими компаниями и расчётами через Казахстан.
Результат — усиленный контроль банковского сектора.
Новый закон о банках с января 2026 года
С января 2026 года вступил в силу новый закон о банках, который существенно меняет архитектуру контроля.
Введены:
- поведенческий надзор,
- новые виды лицензий (базовая и универсальная),
- расширенные требования к управлению рисками,
- усиленный мониторинг финансовых операций.
Это означает, что банки теперь отвечают не только за формальное соблюдение правил, но и за характер операций своих клиентов.
Что такое поведенческий надзор, и почему это важно
Поведенческий надзор — это контроль не только за цифрами, но и за моделью поведения.
Регулятор оценивает:
- как банк выстраивает работу с клиентами,
- как анализирует риски,
- как реагирует на подозрительные операции,
- насколько прозрачно раскрывает информацию.
Проще говоря: банк должен доказать, что он контролирует своих клиентов и понимает их бизнес.
Если банк этого не делает — ответственность несёт уже он.
Поэтому банки стали осторожнее.
Почему «чистые» компании тоже попадают под проверки
Усиление контроля не означает, что все компании подозреваются в нарушениях.
Но логика меняется.
Если раньше анализировали только явные риски, то теперь проверяется:
- экономическая целесообразность операции,
- соответствие оборотов бизнес-модели,
- цепочка контрагентов,
- связь с юрисдикциями повышенного внимания,
- структура платежей.
Особенно это касается:
- экспортно-импортных операций,
- IT-компаний с иностранной выручкой,
- компаний с российскими бенефициарами,
- финансовых и финтех-структур.
Что это значит для бизнеса
- Трансграничные платежи будут проходить дольше.
- Банк может запросить договоры, инвойсы, переписку и пояснения.
- Операции могут быть приостановлены до получения разъяснений.
- Поведение компании начнут анализировать в динамике, а не по одной транзакции.
Это не «кампания на месяц».
Это новая регуляторная реальность.
Где бизнесу важно быть аккуратным
Риски возникают, если:
- структура бизнеса не соответствует реальному движению денег;
- договорная база формальная;
- есть резкие скачки оборотов;
- используются посредники без прозрачной роли;
- есть сложные международные цепочки без экономического обоснования.
В условиях усиленного надзора такие конструкции становятся уязвимыми.
Контроль усиливается не потому, что «всех подозревают».
Контроль усиливается потому, что банки теперь сами находятся под более жёстким наблюдением. А значит, они будут задавать больше вопросов.
И это касается даже тех компаний, которые считают себя полностью прозрачными.
В 2026 году финансовая устойчивость бизнеса — это уже не только прибыль и налоги. Это ещё и способность объяснить каждую операцию с точки зрения логики и структуры.
И именно это сегодня становится новой зоной внимания.
Продолжаем разбирать управленческие риски бизнеса в Telegram.