Если я хотела, чтоб февраль был месяцем максимальной физической активности, то по факту у меня случилась неделя максимальной финансовой активности.
Всю эту неделю я пожинаю плоды своих ранее принятых решений.
Все эти решения были связаны с тем, чтоб в моменте отложить какую-то сумму денег, для того чтоб через время получить больше.
Знаете, такой «зефирный тест» для взрослых.
Расскажу о всех событиях по степени уменьшения сумм.
1. Закрыла позиции в фонде Ликвидности.
В апреле 2025 года я приняла участие в акции от «Финам», открыла у них брокерский счет, выполнила ряд условий, получила бонусы и оставила все деньги на этом брокерском счете, купив паи фонда денежного рынка.
В понедельник я продала все паи, во вторник подала заявку, и уже в среду на указанный мной счет поступила 358 000 руб.
В 2024 году я вложила во все это мероприятие 305 000 руб. собственных и частично заемных средств. Откуда заемные? Как обычно, с кредитной карусели в рамках беспроцентного периода.
Часть полученных денег я потратила на ОФЗ.
Сейчас объясню зачем.
Я выбрала 3 разных выпуска ОФЗ, купонная доходность за вычетом налогов по которым превышает мою ставку по ипотеке, и купила их таким образом, что каждая ОФЗ будет давать порядка 12 000 руб. выплаты купонов в год. Суммарно я буду получать 36 000 руб. в год. Все эти средства я планирую направлять в погашение ипотеки.
Т.е. начиная с апреля месяца у меня будет возможность изымать из своего активного дохода на 3000 руб. меньше для погашения ежемесячного платежа по ипотеке.
Ну а сами ОФЗ являются своего рода подушкой безопасности второго уровня.
Сама термин придумала.
Почему второй уровень?
ОФЗ менее ликвидны, биржа может встать (уже бывало), они могут упасть в цене.
Но при прочих равных в ситуации жесткого голода средств, полученных от продажи ОФЗ, должно хватить приблизительно на 7 месяцев оплаты ипотеки.
На ОФЗ пошла не вся сумма от продажи Фонда Денежного рынка, ее вторая часть ушла на досрочное погашение ипотеки с уменьшением ежемесячного платежа.
Как видите, вся сумма была направлена на одну цель — уменьшение финансовой нагрузки. Просто я скомбинировала 2 метода.
Как итог сейчас мой ежемесячный платеж по графику составляет 40 074 руб.
Еще 3000 руб. у меня будут от ОФЗ.
Итого мне ежемесячно надо находить порядка 37 000 руб. на один из ипотечных кредитов. Чему я несказанно рада.
А радоваться есть чему, потому что изначально сумма ежемесячного платежа по этой ипотеке у меня была 46 000 руб.
До цели в 35 000 руб. остается совсем немного.
2. Подала заявку на выплату страховки.
Три месяца назад я во второй раз приняла участие в краткосрочном накопительном страховании. И так как я справилась с задачей пережить эти 3 месяца, то теперь я жду возвращения вложенных средств и выплату премии.
3. Закрыла вклад под 22%.
Если быть более точной, вклад закончился. Но вместо того чтоб автоматически продлить его под очень низкий процент, как было раньше, банк просто ничего не сделал и ждал, пока я подам заявку на закрытие вклада по окончанию срока.
Так я и сделала. Получила свои 10500 руб. Все выплаченные проценты и изначальную сумму вклада направила куда вы думаете?
Правильно! На досрочное погашение ипотеки.
Только эти деньги пошли не в уменьшение суммы, а в сокращение срока самой ипотеки.
Как итог на текущий момент у меня срок окончания ипотеки — август 2038 года. Против первоначального — марта 2053.
4. Получила инвестиционный доход по ПДС
Тут я ничего не делала он сам пришёл.
Ну только то что открыла ПДС почти 2 года назад.
Вместо выводов.
Для чего я это все делаю. Фактически я сейчас забираю часть средств у себя сегодняшней, чтоб облегчить жизнь себе в будущем.
У меня не самая большая ставка по ипотеке, и можно было бы выдохнуть и просто получать удовольствие, рассчитывая, что на горизонте в 30 лет платеж в 46 000 руб. станет ощущаться как мизерный просто за счет инфляции. Но в этой теории предполагается, что все тридцать лет твой доход должен расти на величину, превышающую инфляцию. Так как она, эта самая инфляция, распространяется не только на ипотечный платеж, но и на стоимость ЖКУ, хлеб и условные носки. И вот если сейчас ты получаешь условные 100 000 руб. и платишь 46 000 руб. ипотеки и на остаток можешь купить и хлеб, и носки, и ЖКУ заплатить, то если через 30 лет ты будешь получать те же 100 000 руб., то после уплаты из них 46 000 руб. уже придется выбирать, что тебе важнее поесть или новые носки, до оплаты ЖКУ, думаю, вообще не дойдет.
А так как я за свои 15 лет трудовой деятельности несколько раз попадала в ситуацию, что мой доход не то что не рос на уровень инфляции, а снижался, то я не готова играть в такие рискованные игры и продолжаю всеми доступными мне средствами пытаться уменьшить долговую нагрузку, пока есть такая возможность. И очень радуюсь, когда понимаю, что эту возможность я себе обеспечила год или три месяца назад, просто открыв вклад или оформив страховку.
Кстати обо всём этом я уже писала ранее в ТГ, который плохо но всё ещё работает