Большинство людей думают, что секрет богатства — в высокой зарплате. Но и «Самый богатый человек в Вавилоне», и «Богатый папа» Роберта Кийосаки утверждают одно: богатство — это не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько вы сохраняете и как заставляете деньги работать.
Ниже — пошаговая инструкция, как соединить эти две системы в одну работающую стратегию.
Шаг 1. Платите сначала себе (Закон Багдада)
Главная ошибка бедного человека — он платит всем, а себе — по остаточному принципу. Богатый папа Кийосаки называл это «налогом на невежество».
Как применить:
Получив доход, первым делом отложите 10% (как завещал Аркад в Вавилоне). Не 10% от остатка после квартплаты и кредитов, а 10% от каждого поступившего рубля/доллара.
Совет: Эти деньги неприкасаемые. Это плата вашему будущему «я».
Шаг 2. Убейте дракона долгов
В Вавилоне говорили: «Долг — это враг, которого нужно победить, чтобы иметь покой». Богатый папа добавляет: «Плохие долги делают бедных еще беднее». Плохой долг — это кредит на вещь, которая сразу теряет цену (машина, техника, одежда) и не приносит доход.
Как применить:
Составьте список всех долгов. 20% вашего ежемесячного дохода (после того, как вы заплатили 10% себе) направляйте на погашение «плохих» кредитов. Начинайте с самых мелких — это даст психологическую победу.
Шаг 3. Разделите текущий бюджет (Правило 50/30/20 с поправкой на Вавилон)
«Самый богатый человек в Вавилоне» учит, что мало копить, нужно тратить меньше, чем зарабатываешь. Роберт Кийосаки учит контролировать денежный поток.
Как применить (Схема Золотого червонца):
Возьмите свой доход «чистыми» и поделите его на три кувшина/счета:
1. 10% — Инвестиции (Золотые яйца). То, что вы отложили в Шаге 1. Этими деньгами вы никогда не оплачиваете счета. Это капитал.
2. 20% — Финансовая подушка и досрочное погашение долгов. Формируйте резервный фонд (3-6 месяцев жизни).
3. 70% — На жизнь. Но в эти 70% входят ВСЕ ваши расходы. Если не хватает — значит, образ жизни требует слишком много.
Шаг 4. Стройте свой «Квадрант денежного потока»
Роберт Кийосаки утверждает: средний класс покупает пассивы (вещи, которые высасывают деньги: новый айфон в кредит, машина, большой дом с ипотекой), думая, что это активы. Богатые покупают активы (то, что приносит деньги в карман: акции, облигации, сдаваемая недвижимость, бизнес, интеллектуальная собственность).
Как применить в своем первом плане:
Когда ваши сбережения из Шага 1 достигнут суммы, достаточной для входа в инструмент (например, 1000$ или 100 000 руб.), ваш план должен предписывать: «Не покупать новую машину. Купить актив».
· Вопрос от Богатого папы: «Если я перестану работать сегодня, сколько денег я смогу тратить и как долго?». Ваша цель — чтобы ваши активы (акции, облигации, сдача комнаты) оплачивали ваши счета.
Шаг 5. Заставьте золото работать (Совет Храмовников)
Мало накопить деньги. В Вавилоне деньги хранили у ростовщиков, получая проценты. Сегодня это депозиты, дивидендные акции или облигации. Если вы просто складываете деньги «под подушку», инфляция съест их быстрее мышей из притчи.
Как применить:
Выделите один день в квартал для «ребалансировки». Даже если вы инвестируете в самый консервативный инструмент (ОФЗ, надежные дивидендные акции), ваш план должен включать пункт: «Не тратить накопленные проценты, а реинвестировать их». Только так работает 8-е чудо света — сложный процент.
Шаг 6. Финансовая грамотность как профессия
Богатый папа говорил: «Единственный актив, который есть у бедняка — это его мозг. Если им не пользоваться, он гниет». В Вавилоне учили мудрости: «Лучше советоваться с мудрыми, чем полагаться только на себя».
Как применить:
Внесите в свой финансовый план пункт «Образование» (2-3% от дохода).
· Купите книгу по рынку ценных бумаг.
· Оплатите курс по анализу отчетности.
· Не обязательно становиться гуру, но вы обязаны понимать, куда уходят ваши 10%, накопленные за год.
Резюме: Ваш первый финансовый план на листе бумаги
Возьмите лист и напишите:
1. Цель: Накопить капитал, который приносит [Сумма] пассивного дохода в месяц к [Дата].
2. Дисциплина: 10% от любого дохода — в инвестиционный счет. Немедленно.
3. Долги: За 2 года закрыть Кредитную карту и Кредит на машину.
4. Контроль: Каждый вечер записывать расходы (Богатый папа считал, что дух предпринимателя начинается с контроля над мелочами).
Главный секрет, объединяющий и Вавилон, и Кийосаки:
Бедные и средний класс работают ради денег. Богатые создают систему, где деньги работают на них.
Ваш первый финансовый план — это первый камень в фундаменте такой системы. Не ждите миллиона, начинайте с первой монеты, отложенной сегодня.