Эксперт в области права Ирина Сивакова рассказала о наиболее распространённых обстоятельствах, при которых клиент банка рискует недополучить доход по своему депозиту.
По её словам, основной источник проблем — невнимательное отношение к датам завершения договоров о вкладе и отсутствие активных шагов после истечения их действия. Ключевым фактором, ведущим к сокращению прибыли, часто выступает автоматическое продление депозитного договора.
Когда клиент не проявляет инициативы и не связывается с банком по окончании срока вклада, финансовая организация вправе самостоятельно осуществить пролонгацию на актуальных на тот момент условиях. Эти условия нередко оказываются для вкладчика невыгодными: процентная ставка по продлённому договору может быть существенно ниже, чем по новым депозитным предложениям. В результате клиент теряет значительную часть потенциального заработка.
Другой вероятный сценарий — отказ от продления, при котором средства переводятся на текущий счёт «до востребования». Такое происходит, если в первоначальном соглашении отсутствует пункт об автоматической пролонгации либо если банк больше не предоставляет подобные продукты.
В данной ситуации на остаток средств начинает начисляться минимальный процент, а в ряде случаев доходность и вовсе стремится к нулю, что неизбежно снижает итоговый финансовый результат. Как пояснила Сивакова, это актуально для случаев, когда договор не включает условий о возобновлении либо когда банк принял решение исключить данный вид вкладов из линейки.
Юрист рекомендует всем владельцам депозитов систематически отслеживать состояние своих сбережений, тщательно контролировать даты завершения договоров и заранее определяться с дальнейшими действиями: переоформлять вклад или размещать капитал в новые инструменты.
Для наглядности она привела пример: если размещённый под 15% годовых миллион рублей по истечении срока оказывается на счёте «до востребования» со ставкой 0,01%, ежемесячные потери составят около 12 500 рублей. Несмотря на то, что многие банки рассылают клиентам SMS или email-уведомления о завершении срока вклада, полностью полагаться на такие оповещения не стоит. Крайне важно самостоятельно следить за сроками и условиями, чтобы предотвратить непредвиденное уменьшение ожидаемого дохода.