Оформить банковскую гарантию онлайн можно за 1 рабочий день без личного визита в банк. Достаточно подать заявку через сайт банка или брокера, приложить электронные копии документов и дождаться одобрения. Гарантия формируется в электронном виде, подписывается ЭЦП и автоматически попадает в реестр ЕИС.
По нашей практике, 80% заявок на банковские гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ одобряются в течение 4–6 часов при полном пакете документов. Минфин подтверждает: с 2022 года банки обязаны принимать заявки в электронном виде и формировать электронные гарантии, которые заказчик проверяет через ЕИС. В этой статье разберём пошаговый алгоритм оформления банковской гарантии через интернет, сроки, документы и стоимость услуги.
А сталкивались ли вы с отказами банков при попытке получить гарантию онлайн? Поделитесь в комментариях, какие трудности возникали.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить актуальные кейсы по банковским гарантиям, разборы отказов банков и пошаговые инструкции по работе с ЕИС.
Наш канал: Гарантии Мамонтова
Что нужно для оформления банковской гарантии онлайн
Для подачи заявки на банковскую гарантию онлайн банку потребуется электронный пакет документов. Перечень зависит от типа гарантии, суммы контракта и финансового состояния компании.
Базовый пакет документов для юридического лица:
- Заявка на выдачу банковской гарантии (онлайн-форма на сайте банка)
- Выписка из ЕГРЮЛ (актуальная, не старше 30 дней)
- Бухгалтерская отчётность за последний год (баланс + отчёт о прибылях и убытках)
- Проект контракта или извещение о закупке с сайта ЕИС
- Копии уставных документов (устав, решение об учреждении, приказ о назначении директора)
- Паспорт директора и единственного учредителя
- Справка об отсутствии задолженности по налогам (из личного кабинета ФНС)
Если компания работает менее года или имеет убытки в отчётности, банк может запросить дополнительное обеспечение: залог недвижимости, поручительство учредителя или встречное депонирование до 100% суммы гарантии.
Пошаговая инструкция: как получить банковскую гарантию через интернет
Процесс оформления банковской гарантии онлайн занимает от 4 часов до 2 рабочих дней в зависимости от сложности заявки и загруженности банка.
Шаг 1. Выбор банка или брокера
Банковскую гарантию можно получить напрямую в банке из перечня Минфина или через брокера, который подаст заявку сразу в несколько банков. Прямое обращение дешевле (тариф банка без наценки), брокер увеличивает вероятность одобрения при сложной финансовой ситуации.
Перечень банков, аккредитованных для выдачи гарантий по 44-ФЗ, публикуется на сайте Минфина. Проверяйте актуальный список перед подачей заявки: статус банка может измениться.
Шаг 2. Заполнение онлайн-заявки
На сайте банка или в личном кабинете брокера заполните форму заявки, указав:
- Реквизиты принципала (ваша компания)
- Реквизиты бенефициара (заказчик по контракту)
- Сумму банковской гарантии
- Срок действия (обычно срок контракта + 10–30 дней)
- Вид гарантии: на обеспечение заявки, исполнение контракта, гарантийные обязательства
- Номер извещения или контракта в ЕИС
Некоторые банки предлагают калькулятор стоимости банковской гарантии онлайн, который покажет примерную комиссию за несколько секунд.
Шаг 3. Загрузка документов
Прикрепите сканы или PDF-копии документов из списка выше. Банк проверяет полноту пакета в течение 1–2 часов. Если чего-то не хватает, менеджер запросит недостающие файлы по email или через личный кабинет.
Шаг 4. Рассмотрение заявки банком
Банк анализирует финансовое состояние компании, проверяет историю контрагента в реестре недобросовестных поставщиков (РНП) и оценивает риски. Срок рассмотрения: от 2 часов до 2 рабочих дней.
Если заявка одобрена, банк направляет проект договора поручительства (если требуется) и счёт на оплату комиссии.
Шаг 5. Оплата и подписание
Оплатите комиссию банка (обычно 1–5% от суммы гарантии) и подпишите договор электронной подписью. Банк формирует электронную банковскую гарантию, подписывает её усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) и размещает в реестре ЕИС.
Вы получаете файл гарантии в формате .sig и реестровый номер для передачи заказчику.
Бесплатная консультация по банковским гарантиям
Если вам нужна банковская гарантия срочно, банк отказал или возникли вопросы по заполнению заявки — наши специалисты помогут подобрать подходящий банк, собрать документы и получить одобрение за 1 день.
Мы работаем с 24 банками из перечня Минфина и помогаем даже компаниям с убытками, арбитражными делами или короткой историей работы.
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас — написать в Telegram-бот
Сроки оформления банковской гарантии онлайн
По регламенту большинства банков рассмотрение заявки на банковскую гарантию онлайн занимает от 1 до 3 рабочих дней. На практике, при полном пакете документов и положительной кредитной истории, срок сокращается до 4–8 часов.
Таблица реальных сроков по нашему опыту:
- Заявка на обеспечение заявки по 44-ФЗ до 1 млн руб. — 2–6 часов
- Гарантия на исполнение контракта 1–5 млн руб. — 1 рабочий день
- Гарантия на исполнение контракта свыше 5 млн руб. — 2–3 рабочих дня
- Гарантия для компаний с нулевой отчётностью или убытками — до 5 рабочих дней (требуется залог)
Если нужна срочная гарантия за несколько часов, уточните у банка возможность ускоренного рассмотрения. Некоторые банки предлагают экспресс-услугу за дополнительную комиссию 0,5–1% от суммы.
Стоимость банковской гарантии: расчёт онлайн
Комиссия банка за банковскую гарантию онлайн составляет от 0,5% до 5% годовых от суммы контракта. Ставка зависит от финансового состояния компании, срока гарантии и вида обеспечения.
Примеры тарифов на 2026 год:
- Обеспечение заявки на 3 месяца — 0,5–1,5% от суммы гарантии
- Исполнение контракта на 12 месяцев — 2–4% годовых
- Гарантийные обязательства на 36 месяцев — 3–5% годовых
Для расчёта банковской гарантии онлайн используйте калькулятор на сайте банка или брокера. Введите сумму контракта, срок действия и вид гарантии — система покажет примерную комиссию за несколько секунд.
Какие банки выдают банковские гарантии онлайн в 2026 году
Электронные банковские гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ выдают только банки из перечня Минфина. На начало 2026 года в списке 48 банков, но реально работают с онлайн-заявками около 30.
Топ-10 банков по выдаче банковских гарантий онлайн:
1. Сбербанк — лидер рынка, комиссия от 1,5%
2. ВТБ — быстрое рассмотрение, онлайн-заявка за 10 минут
3. Альфа-Банк — гибкие условия для малого бизнеса
4. Газпромбанк — работа с крупными контрактами от 10 млн руб.
5. Росбанк — лояльные требования к отчётности
6. Промсвязьбанк — специализация на строительных контрактах
7. МКБ (Московский Кредитный Банк) — комиссия от 1%
8. Совкомбанк — быстрая выдача до 1 млн руб.
9. Ак Барс Банк — региональный лидер в Татарстане
10. Банк Открытие — онлайн-оформление за 1 день
Перед подачей заявки проверьте, входит ли банк в реестр Минфина и какой у него лимит на одну гарантию. У некоторых банков лимит ограничен 5–10 млн рублей.
Читайте также:
Если вы только начинаете разбираться в теме — Что такое банковская гарантия простым языком
Полный список банков с актуальными тарифами — Какие банки выдают банковские гарантии в 2026 году
Сравнение стоимости гарантий по банкам — Сколько стоит банковская гарантия: тарифы и калькулятор
Частые вопросы
Можно ли оформить банковскую гарантию через Сбербанк Онлайн?
Нет, мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» не поддерживает подачу заявок на банковские гарантии. Для оформления нужно зайти на корпоративный портал Сбербанка через браузер, авторизоваться и заполнить форму в разделе «Банковские гарантии». Альтернатива — обратиться к брокеру, который подаст заявку в Сбербанк за вас.
Как рассчитать банковскую гарантию онлайн?
Большинство банков предлагают онлайн-калькулятор на сайте. Введите сумму контракта, срок гарантии, вид обеспечения (заявка, исполнение, гарантийные обязательства) — система покажет примерную комиссию. Точный расчёт делает менеджер банка после анализа вашей отчётности.
Можно ли получить банковскую гарантию за 1 день?
Да, при условии что ваша компания соответствует требованиям банка: положительная отчётность, отсутствие долгов, стаж работы от 6 месяцев. При полном пакете документов гарантию на обеспечение заявки до 1 млн рублей можно получить за 4–8 часов.
Что делать, если банк отказал в выдаче гарантии?
Основные причины отказа: убытки в отчётности, короткий срок работы компании, наличие арбитражных дел, превышение лимита у банка. Если один банк отказал, подайте заявку в другой или обратитесь к брокеру — он подберёт банк с более мягкими требованиями.
Нужно ли идти в банк лично для получения гарантии?
Нет, весь процесс можно пройти дистанционно: подача заявки онлайн, отправка документов по email, подписание договора электронной подписью. Личный визит может потребоваться только при крупных суммах (свыше 50 млн рублей) или если банк запрашивает залог недвижимости.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить свежие статьи о банковских гарантиях, разборы отказов банков и актуальные изменения законодательства.
Наш канал: Гарантии Мамонтова