Кредитная карта — это удобная вещь. Именно так нам говорят, когда предлагают оформить кредитную карту. Конечно, бывает приятно потратить деньги, которых у тебя нет. Куда сложнее и намного менее приятно потом отдавать долги.
С другой стороны, кредитная карта — это коварный инструмент. Он позволяет легко набрать долгов не на что-то конкретное, большое, благородное, а просто так, на всякие пустяки. Деньги тратятся легко и незаметно. Отдаются долго и упорно.
В чем сложность?
Кредитный лимит и минимальный платеж
Допустим, я выбрал всю кредитную карту целиком. Для примера и внушительности возьмем сумму 1.000.000 (один миллион) рублей.
Пример
- Кредитный лимит 1.000.000 руб.
- Процентная ставка 25% годовых.
- Минимальный платеж 5% от задолженности, но не менее 500 руб.
Получается такая история.
За год исправного внесения минимальных платежей мы уменьшили долг чуть меньше чем на половину. Что удивительно, скорость погашения долга не зависит от суммы. Если бы долг был не 1 миллион, а 2 или, например, 100 тысяч рублей или 50, пропорции остались бы те же. За год оплат минимальных платежей, 5% от суммы долга, мы не сможем выплатить и половины долга за целый год.
За следующий год выплатим вторую половину? Нет. Теперь мы крепко сидим на крючке у банка. За следующий год мы не выплатим долг полностью, мы опять уменьшим его вдвое.
Принцип понятен? За третий год выплатим половину от остатка после двух лет платежей? Да. Получается, что долг сокращается, и минимальные 5% платежи от суммы долга тоже уменьшаются.
А когда же нам удастся полностью выплатить долг? Как думаете? Уложимся в две пятилетки?
По моим подсчетам, на полное погашение кредитной карты с минимальными платежами потребуется более 9 лет.
Подходите к использованию финансовых инструментов с осторожностью. Тщательно анализируйте свои возможности и учитывайте возможные финансовые риски.