Ситуация. Клиент пришел в банк, чтобы закрыть депозитный счет и вернуть деньги. А банк деньги не возвращает! Возможно ли это? Как насчет законности таких действий банка? И что делать в сложившейся ситуации. Рассажу в этой статье.
В последнее время встречаются ситуации (причем все чаще и чаще), когда клиент банка не может забрать средства с депозитного счета. При том, что согласно договору, заключенному с банком, право на досрочное получение средств и закрытие счета у клиента есть.
Что происходит?
Прежде всего, сотрудники банка начинают разговор с вопроса о том, а почему вы снимаете деньги? Не принудили ли вас к этому мошенники?
Казалось бы - а вам то какое дело? У меня в договоре есть пункт, оговаривающий досрочное снятие вклада. Да, чаще всего с потерей части процентов, но право такое - есть.
Увы, тут возникает противоречие.
Федеральные Законы 115-ФЗ и 161-ФЗ дают банкам возможность приостанавливать подозрительные операции. И вроде бы речь в законе идет о переводе средств... Но - снятие денег с депозитного счета - это ведь тоже операция. А есть еще отдельные разъяснения и требования Банка России.
Чаще всего под подозрение банковских работников попадают суммы свыше 1 миллиона рублей.
И вот... Клиент пыхтя и краснея от гнева пытается объяснить сотруднику, зачем ему нужны его же деньги.
Понимая всю важность борьбы с мошенниками (а проблема эта действительно есть) скажу, тем не менее, что ситуация эта мягко скажем нездоровая.
Но это еще - полбеды.
Главная беда наступает тогда, когда банк требует от вас для снятия денег объяснить происхождение данных средств.
Незаконно?
Оказывается нет!
Во-первых, Закон 115 ФЗ "О противодействии легализации доходов полученных преступным путем" прямо разрешает банкам запросить клиента о происхождении средств. И интересно, что делается это на практике не в момент открытия вклада, а как раз в момент снятия средств.
Во-вторых, Верховный суд Российской Федерации неоднократно подтверждал право банков отказывать в выдаче средств до предоставления клиентом сведений о происхождении этих средств.
Таким образом, да - банк имеет законное право не выдавать средства с депозитного счета без подтверждения происхождения средств.
Что же делать в такой ситуации?
Необходимо собирать документы, а именно:
- справка 2-НДФЛ;
- декларация 3-НДФЛ;
- договор купли-продажи недвижимости или другого имущества;
- выписка со счета или вклада в другом банке;
- документы о получении наследства или дарении.
Тут важно не паниковать, не давать волю своему гневу, а спокойно доказывать законность происхождения своих средств, при необходимости, привлекая для этого профильного специалиста.
#банки #блокировкасредств #возвратдепозита
ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ПОДДЕРЖАТЬ НАШ КАНАЛ НИЖЕ ССЫЛКА ДЛЯ ДОНАТОВ
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И ВСЕГДА БУДЬТЕ В КУРСЕ ВАЖНОЙ ПРАВОВОЙ ИНФОРМАЦИИ!
ПОДПИСАЛИСЬ НА НАШ КАНАЛ? ВАШИ ПРИВИЛЕГИИ?
Вы сохраните для себя контактный телефон Правового консьержа ММКА
8 (800) 250-11-07, пусть он будет всегда под рукой!.
Звонок по России -бесплатный!
Эффективные советы и юридическая помощь в жизненных ситуациях.
Организация экстренного выезда адвоката и гарантированный выбор профильного специалиста для ведения судебного спора.
Официальный сайт ММКА-2024 . В соцсетях: https://vk.com/mmka77 /TelegramNews