Заёмщики стали чаще брать ипотеку в расчёте на рефинансирование
В конце 2025 года на ипотечном рынке России произошёл заметный сдвиг. Количество выданных жилищных кредитов резко выросло, достигнув максимума за год, и эксперты отмечают интерес к схеме, при которой ипотеку берут сейчас с расчётом **потом рефинансировать её под более выгодные условия**. Что за тренд, почему он возник и какие риски таит для рынка и самих заёмщиков? Разбираем по фактам.
Пик выдач и рекордные суммы
Данные Объединённого кредитного бюро показывают:
— в декабре 2025 года оформлено **163 тыс. ипотек на 777 млрд рублей**, что на 47 % и 53 % больше, чем в ноябре по числу и объёму соответственно. Это максимум за год.
— средний размер кредита вырос до **4,77 млн рублей — рекорд для истории ипотечного рынка**.
— средний срок ипотеки увеличился почти до **24 лет**.
Такие цифры говорят не только о восстановлении активности после периода спада, но и о том, что покупатели готовы брать крупные кредиты даже при всё ещё высокой стоимости заёмных средств.
Стратегия: взять сейчас — перекредитовать потом
Ключевой момент — комментарии экспертов: заёмщики нередко оформляют ипотеку **в расчёте на последующее рефинансирование**.
Почему? Причины очевидны:
— ставки на ипотеку остаются высокими, но уже идут вниз после пиков 2022–2024 годов. Банки постепенно снижают условия и расширяют линейки программ.
— часть клиентов торопилась закрыть сделки до конца года, чтобы зафиксировать условия и использовать сезонные скидки от застройщиков.
— спрос, отложенный в предыдущие годы из-за неопределённости и желания сначала накапливать сбережения, наконец реализовался в покупках.
Иными словами, крупные кредиты сегодня — это не всегда «на долгую», а порой чисто **тактическая ставка на то, что через год-полтора условия станут лучше**.
Что говорит рынок ?
РБК фиксирует параллельный тренд: россияне активнее реагируют на снижение ставок, стремясь либо **досрочно погасить ипотеку**, либо **перекредитовать её, чтобы снизить нагрузку по платежам**.
Но важно понимать: рефинансирование привлекательно только тогда, когда разница в ставках действительно значительная — и банки готовы менять условия.
Плюсы и минусы текущей стратегии
**Плюсы для заёмщиков:**
— возможность снизить эффективную ставку и ежемесячный платёж.
— зафиксировать покупку жилья сейчас, когда предложение активизируется.
**Минусы и риски:**
— банки могут **усложнять требования к рефинансированию** — например, лимиты по возрасту кредита, доходам или LTV (соотношение кредита к стоимости жилья).
— рефинансирование может быть дороже, чем кажется, если учесть комиссии, страховки и дополнительные сборы.
— если ставка снизится медленно или останется высокой, выгода от перекредитования будет ограничена.
По сути, далеко не всегда «взять сейчас, чтобы рефинансировать потом» — это стопроцентно выгодная стратегия.
Практический смысл для рынка и частных заёмщиков
Для рынка это сигнал того, что ипотечный цикл может сместиться от панического ожидания высоких ставок к **планированию финансовой нагрузки**. Заёмщики уже не просто реагируют на текущие условия, они пытаются оптимизировать долговую нагрузку во времени.
Для покупателей жилья это значит: **важно смотреть не только на текущую ставку, но и на реальные условия рефинансирования и свою способность обслуживать кредит в долгосрочной перспективе**.
Заключение
Тренд на оформление ипотеки «с мыслью о будущем рефинансировании» отражает ожидания снижения ставок и попытки покупателей адаптироваться к рынку.
Но это не универсально выгодная стратегия — многое зависит от условий банков и финансовой дисциплины самих заёмщиков.
— Стоит ли брать ипотеку уже сейчас, если возможно через год-полтора перекредитовать её?
— Что важнее: цена кредита сегодня или уверенность, что ты сможешь его рефинансировать?
Хотите знать больше? Подписывайтесь на ТГ канал Идол Бетона. Там нет цензуры, только факты, эксклюзив и жёсткий анализ. Станьте частью сообщества думающих людей.