Что такое ОФЗ простыми словами: пример на 100 000 ₽

Если вы когда-нибудь задумывались, куда вложить деньги надежнее вклада, но при этом не лезть в акции и не переживать за рынок — вы почти наверняка слышали про ОФЗ.

Разберёмся простыми словами, без терминов и «инвесторского пафоса», что это такое и сколько реально можно заработать, если вложить 100 000 ₽.

Что такое ОФЗ — максимально просто

ОФЗ (облигации федерального займа) — это долговые бумаги, которые выпускает государство Россия.

По сути:

• вы даёте деньги в долг государству
• государство платит вам проценты
• в конце срока возвращает всю сумму

Это не акция, не бизнес и не лотерея.

Это фиксированный и заранее понятный доход.

Чем ОФЗ отличаются от вклада

На первый взгляд ОФЗ похожи на банковский вклад, но есть важные отличия.

Вклад

• деньги лежат в банке
• ставка фиксирована
• досрочное снятие часто с потерей процентов

ОФЗ

• деньги работают на государство
• доход заранее известен
• можно продать в любой момент по рыночной цене

Главное: по надёжности ОФЗ считаются одним из самых безопасных инструментов на рынке.

Как государство платит вам деньги

Доход по ОФЗ состоит из купонных выплат.

Купон — это процент, который выплачивается:

• раз в полгода
• иногда раз в квартал

Вы просто держите облигацию — и деньги автоматически приходят на брокерский счёт.

Никаких заявлений, подтверждений и звонков.

Пример: что будет, если вложить 100 000 ₽

Возьмём типичную ОФЗ со следующими параметрами (условно, для понимания):

• номинал: 1 000 ₽
• купон: ~13% годовых
• срок: 5 лет

На 100 000 ₽ вы покупаете 100 облигаций.

Что вы получаете:

• Купонный доход:
• ≈ 13 000 ₽ в год
• Выплаты:
• ≈ 6 500 ₽ каждые 6 месяцев
• Возврат тела:
• через 5 лет вам вернут все 100 000 ₽

👉 Итог:

вы знаете сумму дохода заранее и не зависите от эмоций рынка.

А если деньги понадобятся раньше?

ОФЗ не обязательно держать до конца срока.

Вы можете:

• продать их в любой рабочий день
• получить деньги на счёт
• зафиксировать прибыль или небольшой минус (если рынок изменился)

Это ключевое отличие от вклада с жёсткими условиями.

Какие есть риски у ОФЗ

Важно честно сказать и про минусы.

1. Цена ОФЗ может колебаться
2. Если ставки растут — цена временно падает.
3. Инфляция может “съесть” часть дохода
4. Особенно при длинных сроках.
5. Налог на купоны
6. Купонный доход облагается НДФЛ.

При этом:

• риск потери всей суммы крайне низкий
• доход предсказуемый, а не случайный

Кому ОФЗ подходят лучше всего

ОФЗ чаще всего выбирают те, кто:

• не хочет рисковать
• устал от вкладов
• планирует деньги на 3–10 лет
• хочет спокойный пассивный доход

Это инструмент для сохранения и умеренного роста, а не для «быстро разбогатеть».

Главное, что нужно запомнить

Если совсем коротко:

• ОФЗ — это долг государства перед вами
• доход понятен заранее
• выплаты регулярные
• можно начать даже с 1000 ₽
• подходит для спокойных и долгих денег

Именно поэтому ОФЗ часто используют как финансовый фундамент, на который уже потом добавляют другие инструменты.