Столкнувшись с финансовыми трудностями, многие заемщики по ипотеке совершают роковую ошибку — перестают платить и игнорируют банк, надеясь, что ситуация разрешится сама. Эксперты предупреждают, что такая пассивность — прямой путь к потере жилья. По закону, молчание должника банк может расценить как злостное уклонение, что становится основанием для требования досрочного погашения всей суммы кредита и обращения в суд. Об этом пишет «Российская газета».
Финансовый управляющий Анна Димитриади в интервью изданию поясняет, что в судебной практике много случаев, когда заемщик, получив первые претензии, прятал почту и избегал общения.
«Итог всегда один: заочное решение суда в пользу банка и стремительный переход к стадии реализации залога», — отмечает она.
Эксперт привела пример семьи из Подмосковья, которая из-за потери работы перестала вносить платежи и три месяца не шла на контакт. Банк подал иск, суд прошел без них, и квартиру, где жил их несовершеннолетний ребенок, выставили на торги. Между тем это обстоятельство при своевременном заявлении могло серьезно помочь в отсрочке исполнения решения.
Первое и самое важное действие, по мнению юриста Руслана Артамонова, — это не паника, а официальное обращение в банк с заявлением об изменении условий договора. К нему нужно приложить документы, подтверждающие сложную ситуацию: приказ об увольнении, справку о болезни, свидетельство о снижении дохода. Закон и внутренние регламенты банков предусматривают такие инструменты помощи, как реструктуризация (увеличение срока кредита, изменение графика платежей, отсрочка) и кредитные каникулы. Многие заемщики даже не знают, что такие варианты прописаны в их договоре, и узнают о них слишком поздно.
Если банк все же подал иск в суд, это не означает автоматическую потерю квартиры. На этой стадии критически важно активно участвовать в каждом заседании.
«Например, можно ходатайствовать о назначении независимой оценки рыночной стоимости квартиры, — советует юрист. — Банки в исковых требованиях часто указывают заниженную цену, чтобы быстрее продать жилье и покрыть долг, а разницу вам могут не вернуть».
Другой рабочий метод — просить суд об отложении разбирательства для заключения мирового соглашения, где заемщик предлагает реалистичный план погашения.
Артамонов привел показательный пример из практики: заемщик, имея задолженность в ₽300 тыс. при стоимости квартиры в ₽6 млн, убедил суд и банк дать ему три месяца на самостоятельную продажу жилья. Он продал его по рыночной цене, погасил долг и получил на руки значительную сумму, чего никогда не случилось бы, если бы квартира ушла с торгов.
Также стоит рассмотреть вариант рефинансирования в другом банке, пока кредитная история окончательно не испорчена просрочками. Ключ к решению проблемы, по единодушному мнению экспертов, — это переход из статуса пассивного должника в активного переговорщика, который действует в рамках закона и использует все доступные процедуры в свою пользу.
Читайте также:
Мимо счетчика: каковы масштабы незаконного потребления электроэнергии в Подмосковье
Автор: Марина Литвинова