С 1 апреля 2026 года в России вступает в силу Федеральный закон от 31 июля 2025 года №283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки». Он устанавливает новые правила для сервисов рассрочки, направленные на повышение прозрачности, защиту прав потребителей и снижение рисков закредитованности.
Основные изменения
- Ограничение срока рассрочки. С 1 апреля 2026 года максимальный срок рассрочки — не более 6 месяцев. С 1 апреля 2028 года срок сократится до 4 месяцев.
- Запрет на скрытые комиссии и завышенные цены. Стоимость товара в рассрочку должна быть равна цене при полной оплате. Операторы не вправе взимать комиссии за предоставление рассрочки и внесение платежей, а также маскировать скрытые проценты.
- Передача данных в бюро кредитных историй (БКИ). Если сумма рассрочки превышает 50 тысяч рублей, оператор обязан передать информацию о договоре в БКИ. Это касается и BNPL-сервисов (buy now pay later — «купи сейчас, плати потом»). Лимит установлен для всех обязательств человека у одного оператора: если общая стоимость нескольких покупок в рассрочку у одного оператора превысит 50 тысяч рублей, данные будут переданы в БКИ. Если сумма меньше 50 тысяч рублей, сведения в БКИ не передаются.
- Ограничение штрафов. Размер неустойки за просрочку платежа не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности
- Досрочное погашение. Покупатель вправе в любой момент внести всю сумму или её часть без комиссий и дополнительных платежей.
- Взыскание задолженности. Операторы смогут взыскивать долги только через суд. Исковое заявление можно подать не ранее чем через 60 календарных дней с момента направления уведомления о необходимости погасить долг (если ответ не получен в срок). Раньше обратиться в суд можно, только если потребитель отказался от оплаты.
- Запрет на навязывание услуг. Операторы не смогут навязывать дополнительные платные услуги или обязательные договоры.
Требования к операторам
Операторами сервиса рассрочки смогут быть только специализированные организации: банки, микрофинансовые организации и другие юрлица, которые будут включены в реестр Банка России. Для этого необходимо:
- иметь собственный капитал не менее 5 миллионов рублей;
- раскрывать структуру собственников;
- предоставлять финансовую отчётность регулятору;
- хранить данные о договорах не менее 5 лет.
Сервисы рассрочки определяются как информационные системы в интернете, через которые заключаются договоры с потребителями.
Дополнительные нюансы
- Новые правила не распространяются на рассрочку, предоставленную напрямую продавцом без привлечения стороннего оператора.
- Договоры рассрочки, заключённые до 1 апреля 2026 года, будут действовать на старых условиях.
- Операторы не смогут передавать права требования по долгу коллекторским агентствам до момента передачи сведений в БКИ.
Цель закона — сблизить регулирование рассрочки с потребительским кредитованием, повысить прозрачность рынка и защитить потребителей от недобросовестных практик.