Рынок взбудоражен: в декабре 2025 года был поставлен абсолютный рекорд по выдаче Семейной ипотеки. Люди спешили успеть до изменений. И они действительно грянули. Разбираем, что изменилось в главной льготной программе для семей с 2026 года и какие возможности ещё остались для жителей Краснодарского края.
🔥 Главное изменение: «Одна семья — один кредит»
С 1 февраля 2026 года вступает в силу ключевое правило, которое ждали все: одна семья может получить только одну Семейную ипотеку.
Что это значит на практике:
· Супруги теперь обязательно становятся созаёмщиками по одному кредитному договору. Исключить кого-то из сделки нельзя.
· Если один из супругов уже брал льготную ипотеку по любой программе, право на новую Семейную ипотеку семья теряет.
· Новая ипотека станет доступна снова, только если погасить текущий кредит и при этом в семье родится ещё один ребёнок.
Цель государства — сделать программу более справедливой и помочь именно тем, кто реально нуждается в жилье, а не покупает квартиры для инвестиций.
✅ Условия программы на 2026 год: кто может получить и на что?
Несмотря на ужесточение, программа работает и продлена до 2030 года.
Основные условия для Краснодарского края:
· Ставка: до 6% годовых.
· Первоначальный взнос: от 20%.
· Льготный лимит: максимум 6 млн рублей для регионов. Если квартира дороже, сумму сверх лимита можно добавить, но уже по рыночной ставке (до 15 млн рублей).
· На кого рассчитана: семьи, где есть хотя бы один ребёнок до 6 лет (на дату подписания договора). Также программа касается семей с детьми-инвалидами и других категорий.
· Что можно купить: новостройки и, что важно, вторичное жильё в 18 городах Кубани.
Список городов Краснодарского края, где действует Семейная ипотека на «вторичку»:
Абинск, Апшеронск, Белореченск, Геленджик, Горячий Ключ, Гулькевичи, Кореновск, Крымск, Курганинск, Лабинск, Приморско-Ахтарск, Славянск-на-Кубани, Темрюк, Тимашевск, Тихорецк, Туапсе, Усть-Лабинск, Хадыженск.
🧮 Считаем выгоду: 6% против рынка
Возьмём для примера квартиру в Краснодаре стоимостью 6 млн рублей.
· По Семейной ипотеке (ставка 6%, взнос 20%, срок 20 лет):
· Первоначальный взнос: 1.2 млн рублей.
· Ежемесячный платёж: около 34 500 рублей.
· Общая переплата за весь срок: ~ 3 млн рублей.
· По рыночной ипотеке (ставка 19.5%, как в прошлом посте):
· Первоначальный взнос: 1.2 млн рублей.
· Ежемесячный платёж: около 51 700 рублей.
· Общая переплата: ~ 8.2 млн рублей.
Экономия на переплате благодаря госпрограмме составит более 5 миллионов рублей. Разница в ежемесячном платеже — 17 200 рублей, которые можно направить на жизнь, образование детей или накопления.
💡 Важный лайфхак: рефинансирование комбинированного кредита
Для тех, кто уже оформил кредит по смешанной ставке (льготная часть + рыночная), с 1 февраля 2026 года появилась новая возможность: теперь можно рефинансировать только рыночную часть кредита. Это позволит снизить ставку на дорогом сегменте займа, сохранив льготную ставку на основной сумме.
Вывод для умных семей
Да, правила стали строже, и банки теперь тщательнее проверяют доходы и кредитные истории. Но для официально работающих семей с детьми, которые действительно хотят улучшить жилищные условия, программа по-прежнему остаётся мощным финансовым инструментом, позволяющим сэкономить миллионы.
Главное — подходить к вопросу взвешенно, чётко оценивать свой бюджет на годы вперёд и не тянуть с решением, если вы соответствуете всем критериям.