Экран ограничения по снятию наличных до 50 000 рублей на 48 часов увидели уже многие россияне. Всё дело в законе от 1 апреля 2025 г. N 41-ФЗ, который даёт право банку ограничить операции клиента, если имеются признаки отсутствия добровольного согласия клиента на операцию.
Как всегда бывает в России, хотели как лучше, а получилось как всегда. Мотивы такого подхода ЦБ РФ на первый взгляд ясны. Нужно защитить сбережения граждан от мошенников. Самый главный сберегательный банк сразу же активно включился в эту историю, и в массовом порядке клиенты увидели на банкоматах экран, уведомляющий о фактической блокировке денежных средств.
Оснований для таких действий банка более чем достаточно, и они установлены Центральным Банком России. Нетипичное поведение, время суток, сумма и прочие признаки, которые могут вызывать у банка подозрения.
Направление запроса на выдачу наличных денежных средств
в течение 24 часов с момента:
предоставления кредитных (заемных) денежных средств или кредитной
карты, увеличения лимита на выдачу наличных денежных средств или лимита
кредитования (по кредитным картам);
поступления денежных средств на сумму более 200 тыс. рублей
на банковский счет (вклад) физического лица с использованием сервиса
быстрых платежей платежной системы Банка России с банковского счета
(вклада) указанного физического лица, открытого другой кредитной
организацией;
досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму
более 200 тыс. рублей по требованию вкладчика.
Сохранение денег на счетах для любого банка - это доход. Чем дольше деньги лежат в банке, тем выгоднее финансовой организации. С одной стороны, кажется, что для зеленого банка это незначительная сумма, а с другой стороны, умножьте 150 000 рублей, которые не удалось снять, на миллион потенциальных клиентов, получивших отказ. Сумма получится весьма внушительная - 150 000 000 000 рублей. Теперь эту сумму умножьте на количество дней по самой очевидной формуле. Какая сумма получится?
Всего 130 000 000 рублей за пару дней задержки денег. Статья 395 ГК РФ звучит так:
Гражданский кодекс предусматривает, что если кто-то незаконно пользуется вашими деньгами, то он должен оплатить процент за их использование по ставке рефинансирования.
Конечно, в случае с банками, которые не выдают через банкоматы ваши деньги, нарушения закона нет, наоборот, действия вполне законны. Вот только отвечают ли они интересам граждан или снова дают возможность пополнить счет крупных корпораций, а в итоге - их бенефициарам?
Совет, который вы услышите в банке, будет таков: идите и получите деньги в кассе по паспорту. Во-первых, далеко не всегда паспорт оказывается с собой. Во-вторых, по паспорту в зеленом банке вам выдадут 100 000 рублей. В-третьих, вам предложат сумму свыше 100 000 рублей заказать, и она, скорее всего, будет доступна через эти самые пару дней, которые принесут банку доход.
Помимо всего прочего, ограничения теперь коснутся и переводов через СБП. Например, основания для предотвращения операции:
за 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету);
Насколько это адекватные меры, судите сами.
Когда была законодательная инициатива, ко мне обращались СМИ за комментарием, и я поддержал идею блокировок, зная, сколько беззащитных граждан пострадало от мошенников. Кто же мог предположить, что всё обернется не в пользу населения, а в пользу финансовых магнатов (как бы это пошло ни звучало).
В сберегательном банке, когда у вас произойдет ограничение операций по снятию наличных, при общении с сотрудником банка у вас спросят: действуете ли вы по указанию сторонних лиц, скачали ли вы какое-то приложение, теряли ли вы свои персональные данные. Такой порядок установила служба безопасности банка.
Пока же вы отвечаете на эти вопросы, ваши деньги работают. Правда, не на вас.