❗️По статистике 61% из обратившихся за ипотекой получают отказ.
Банк не объясняет причину такого отказа и человек остается один на один с вопросом: «Что я сделал не так?».
Но отказа можно избежать.
Внимательно изучите этот гайд о 10 главных причинах отказов и о том, как повысить вероятность одобрения вашей заявки в 2-3 раза.
#1.«Вопросы» по кредитной истории:
- Текущая просроченная задолженность;
- Наличие просрочек за последние 3 года;
- Наличие просрочек более 90 дней за последние 5 лет;
- Наличие микрозаймов;
- Наличие микрокредитов на покупку бытовой техники, мебели и тп.;
- Отказы в кредитах по поданным заявкам;
- Низкий скоринговый/кредитный балл (ниже 700 баллов);
- «Задвоение кредитов», когда один кредит отображается дважды, и создаёт увеличенную кредитную нагрузку;
- Наличие кредитных каникул;
- Если вы оформляли банкротство – банк ипотеку не выдаст!
📍Важно: банки рассматривают 3 кредитные истории из 3 источников и принимают решение по совокупности информации – если в одной «все хорошо», а в другой «красный рейтинг» - будет отказ.
*Мы с клиентами заранее проводим полный аудит всех трех отчетов, чтобы найти и устранить все «невидимые» риски.
#2.Соотношение дохода и кредитной нагрузки:
- Большая закредитованность, включая наличие кредитных карт, вне зависимости от того пользуетесь вы ими или нет (в том числе учитывается Яндекс-сплит и другие подобные схемы оплаты товаров в рассрочку);
При расчёте банк добавляет в сумму ежемесячной кредитной нагрузки 10% лимита кредитной карты
- Все ежемесячные обязательства по вашим действующим кредитам и кредитным картам, включая будущий платёж по ипотеке
не должны превышать 50% от вашего подтверждённого для банка дохода;
*Для нас с клиентами это не просто цифры. Для снижения кредитной нагрузки мы составляем персональный план оптимизации, потому что важно не просто закрыть кредиты и кредитные карты, а сделать это по определенной схеме, иначе информация в кредитных историях отобразится с опозданием и банки просто не увидят ваши погашенные/закрытые кредитные обязательства
#3.Исполнительные листы ФССП:
- Важно проверить отсутствие исполнительных листов (на сайте ФССП может «висеть» то, что вы уже давно оплатили, н-р, штрафы за парковку)
#4.Телефонная проверка/верификация данных:
- После подачи заявки банки могут «прозванивать» вас и работодателя;
- В случае если банк не дозвонился до вас / работодателя или работодатель отказался предоставлять данные, или если вы и ваш работодатель предоставили разную информацию, или вы в ходе разговора, предоставили противоречивую информацию – все это является одним из оснований отказа в ипотеке
#5.Стаж:
- Общий стаж от 1 года – требование большинства банков;
- На текущем месте вы должны проработать не меньше 3-6-12 мес (конкретный срок зависит от банка);
- Банки крайне внимательно относятся к ситуациям и могут повышать требования по условиям, когда заемщиком выступает: женщина в декрете, индивидуальный предприниматель, самозанятый;
- Банки любят стабильность и отказ возможен, если вы меняли работу 2-3 раза за последний год
#6.Созаёмщик:
- Если вы привлекаете созаёмщика, банк его тоже проверяет и если у него «непорядок» с кредитной историей вероятен отказ;
*Если созаёмщиком является супруг, то он может быть без подтверждения дохода, если дохода супруга-заявителя достаточно
#7.Возраст:
- Банки считают «не совсем надежными заемщиками» людей в возрастных категориях 18-24 года и старше 45. По ним банки, часто более пристально изучают информацию, ужесточают требования, снижают сумму кредита и тд.
#8.Документы:
- Важно: при подаче документов на одобрение ипотеки через застройщика, его менеджеры не проверяют вашу финансово-кредитную ситуацию и подают заявку сразу в несколько банков. Если у вас что-то не совсем в порядке - вы можете получить отказы и «встать в стоп» сразу в нескольких банках, что негативно отразится на вашей кредитной истории в целом;
- Важно избегать сервисов подбора кредитов, потому что эти сайты, часто автоматически отправляют заявки в разные банки и в случае отказа - ваша кредитная история ухудшается;
- Даже мелкие ошибки и неточности в документах могут привести к отказу (неверные паспортные данные, пропущенные документы из списка, не заверенная работодателем справка и тп);
❗️Если вам одобрили ипотеку без справки о доходах - не расслабляйтесь🙃, перед самой сделкой банк ее попросит в 90% случаев, и у вас должно быть понимание, где вы ее оперативно возьмете, если не сделали это заранее, иначе банк отзовет своё одобрение;
#9.Выбор конкретного банка и стоимость квартиры:
- Часто от того в каком банке вы одобрили ипотеку зависит окончательная стоимость квартиры у конкретного застройщика, при чем разница в цене может составлять 5-7% (обычно, застройщик уведомляет об этом уже после получения одобрения банка);
- Не все банки, выдающие ипотеку, могут подходить под акции конкретных застройщиков, по конкретным ЖК и вы можете лишиться возможности купить квартиру на более выгодных условиях просто потому что получили одобрение «не в том банке»;
#10.Технические моменты:
- При отказе в одобрении, банк может поставить вас в «стоп» на повторную заявку сроком на 3 месяца;
- После получения одобрения ипотеки и до подписания кредитного договора нельзя! брать какие бы то ни было новые кредиты, микрозаймы и оформлять кредитные карты, потому что банк перед подписанием кредитного договора проверяет изменения по кредитным историям и при обнаружении увеличения кредитной нагрузки (вне зависимости от ее размера) в абсолютном большинстве случаев отзовет одобрение (после подписания договора по ипотеке – ограничений на взятие других кредитов нет);
💎Самое главное, что важно помнить:
1.Лучше заранее подготовиться к подаче документов: все проверить, соотнести вашу финансово-кредитную ситуацию, банк и подходящую недвижимость/застройщика. Тогда шансы на одобрение сильно вырастут.
2.Отказ в ипотеке не приговор. Я помогал получать одобрение для клиентов даже после нескольких отказов.
Процесс одобрения довольно сложен, чтобы самостоятельно с 1 раза разобраться со всеми нюансами и не допустить ошибок. Поэтому проще предварительно обратиться за бесплатной консультацией, чтобы:
- лучше сориентироваться в вашей кредитной ситуации, понять шансы на одобрение и размер ежемесячных платежей;
- подобрать выгодную ипотечную программу, в т.ч. со сниженными, акционными ставками;
- получить рекомендации, как оперативно повысить ваш кредитный потенциал, или при необходимости, оперативно «подлечить» - поправить кредитную историю, чтобы получить одобрение с максимальной вероятностью;
- подобрать квартиру, исходя из вашего запроса и комфортного ипотечного платежа.
Обратившись ко мне, Вы точно ничего не теряете, зато бесплатно получаете:
🔸Подготовку к ипотеке повышающую вероятность одобрения в 2-3 раза
🔸Доступ к полной базе 500+ ЖК в Москве и МО
🔸Доступ к вариантам ипотеки со сниженной ставкой (от 0,11% по стандартной, от 2,99% по семейной) и вариантам квартир без первоначального взноса
🔸Экономию при покупке до 5 000 000 руб. за счет скрытых акций, эксклюзивных скидок и личных договоренностей
🔸Полный контроль и отсутствие стресса на всех этапах проведения сделки - от консультации и подбора объекта до регистрации договора долевого участия.
*Стоимость моей работы для вас - 0₽
Вознаграждение оплачивают застройщики, поэтому я не заинтересован в продвижении конкретных ЖК и действую исключительно в ваших интересах.
Пишите «КОНСУЛЬТАЦИЯ» мне в Директ Телеграм👇🏻
t.me/andreynevolin или через сайт (ссылка в описании канала)
→ сориентируемся в вашей ситуации, одобрим ипотеку и подберем для вас лучшие варианты.🙂👌🏻
❗️P.S.Перешли ссылку на этот гайд, тому кому он может быть полезен!