То, что деньги появились на вашем счёте, ещё не значит, что они ваши.
Что бы вы сделали, если бы на вашем банковском счёте внезапно появились $10,5 миллиона?
Остановитесь и представьте эту ситуацию. Забавное упражнение — особенно если вообразить, что деньги достались вам «просто так», без каких-либо условий.
Будем рады если вы подпишитесь на наш телеграм канал
Вообразите новый экзотический джакузи, просторную машину, выплату всех долгов, планирование роскошного отпуска. Сидя в тёплой воде, представьте, как на следующий день вы увольняетесь.
В 2021 году Теваманогари Манивел оказалась ровно в такой ситуации. Можно предположить, что она должна была понимать: это ошибка. И в тот момент — между неверием и искушением — всё пошло под откос.
Ошибочный «подарок судьбы»
Всё началось с того, что Теваманогари позвонила в Crypto.com, чтобы оформить возврат средств за покупку. В сумме ей должны были вернуть $100.
Через несколько дней она увидела на счёте поступление $10,5 млн. В нормальной ситуации она должна была убедиться, что эти деньги действительно принадлежат ей и переведены добросовестно.
Если вы идёте и тратите такие деньги, вы можете оказаться обязанными вернуть их — и столкнуться с уголовным преследованием, включая тюремный срок. Особенно если перевод пришёл от крупных финансовых организаций вроде банков: они рано или поздно обнаружат ошибку и придут за своим. Например, в 2015 году один хедж-фонд по ошибке отправил мужчине $6 млрд, но вернул деньги в течение суток.
Неудачные решения
Теваманогари и её партнёр Джатиндер Сингх восприняли это как выигрыш в лотерею — как будто им дали ограниченное время на безумный шопинг. Вместо того чтобы остановиться, они действовали быстро: переводили деньги на несколько банковских счетов.
Затем они купили несколько домов в Виктории (штат Австралии). Купили дорогие «игрушки», произведения искусства, а ещё она приобрела для сестры дом за $1,3 млн в качестве подарка.
Вот планировка одного из домов, которые они купили:
Возможно, они думали, что вся эта криптоистория вот-вот развалится и про перевод «все забудут»?
Как вообще произошла ошибка
В Болгарии был сотрудник поддержки, который по ошибке ввёл номер счёта клиента в поле суммы в долларах.
Вы можете спросить: «Как так? У финансовых организаций разве нет защиты от таких вещей? Разве нет нескольких уровней проверки и согласования?»
Обычно — есть. Более того, в целом они обязаны быть. Но этот случай показывает опасность ситуации, когда компания растёт стремительно, а нормальные внутренние контроля и процессы не успевают за ростом.
Crypto.com допустила и другие промахи. Главный из них — компании понадобилось семь месяцев, чтобы понять, что деньги отправлены не туда. Ошибку заметил аудитор во время стандартной проверки по итогам года.
Такая запоздалая реакция лишь подчёркивает, насколько «незначительной» была сумма для самой компании. Это та же организация, которая переименовала арену Staples Center в Лос-Анджелесе (теперь это Crypto.com Arena) по спонсорскому контракту на $700 млн — крупнейшему в истории подобных сделок.
Что происходит сейчас
Теваманогари и её партнёра арестовали и предъявили обвинение в краже. Оба вышли под залог.
На момент ареста у неё было $10 000 наличными, и она пыталась покинуть страну. Она утверждала, что получила уведомление от Crypto.com о победе в конкурсе и поэтому решила, что перевод связан с этим (хотя никаких подтверждений существования такого конкурса нет).
Большую часть денег уже удалось вернуть: дома выставили обратно на продажу, чтобы компенсировать ущерб. Но судебное заседание по делу о краже назначено на октябрь.
Юридическая логика такова: если вы осознанно получили чужое имущество и не уведомили владельца, это считается кражей путём обмана.
Можно понять импульс Теваманогари — потратить деньги и успеть ими воспользоваться, пока есть возможность. Она выросла в очень скромных условиях в Малайзии.
И признаюсь: я бы не слишком переживал, если бы Crypto.com так и не вернула деньги. У криптоплатформ есть репутация компаний с хищническими практиками и несправедливой политикой возвратов по отношению к клиентам.
«Зарплата» в $10,5 млн для пары с невысокими доходами не стала бы апокалипсисом для мира. Но закон есть закон. Тратить эти деньги всё равно было неправильным решением.
Забавно и то, что у Crypto.com уже были подобные «осечки». За год до этого случая они отправили $400 млн не тому человеку — через 320 000 монет Ethereum. Деньги удалось вернуть — но лишь год спустя.
У Citibank была похожая история три года назад: банк по ошибке перевёл $500 млн нескольким контрагентам. Ситуацию осложнило то, что он действительно был должен деньги некоторым из них — и те отказались возвращать «ранние платежи».
Citibank в итоге выиграл дело, но нервов это стоило немало.
Короткий совет
Вот что вам стоит сделать, если вы внезапно получили случайный денежный перевод.
Если вы знаете, кто отправитель (компания или человек), позвоните им и подтвердите перевод. Если перевод пришёл неизвестно от кого — положите деньги на отдельный счёт и просто держите. Часто бывает, что никто так и не заявляет права на деньги, и если подождать 10 лет, обычно ими можно распоряжаться «чисто». Банкам нередко требуется до года, чтобы обнаружить ошибку.
При этом лучше купить то, что сохраняет стоимость — облигации или другое стабильное вложение. Всегда остаётся шанс, что компания всё же придёт за деньгами, и тогда вам нужно будет вернуть только исходную сумму.
Такие случаи происходят каждый год, и люди, которые просто держали деньги в безопасном вложении, часто зарабатывали десятки тысяч долларов на процентах.
К счастью для Теваманогари, именно это она и сделала с большей частью денег — покупала дома вместо того, чтобы спустить всё в казино за один вечер. Она возвращает большую часть средств Crypto.com, а не становится преступницей и не проводит следующие 200 лет, отдавая долги через удержания из зарплаты.
Если из этой истории можно вынести один урок, то он старый и проверенный: если это выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой — скорее всего, так и есть.
То, что деньги загадочно появились на вашем банковском счёте, ещё не значит, что они ваши.