Специалисты Нацбанка Башкирии дали пять полезных советов по финансовой грамотности.
1. ПЛАНИРУЙТЕ ТРАТЫ
Если вам все время не хватает денег, а зарплата уходит как вода сквозь пальцы, пришло время взять волю в кулак и честно посчитать, сколько средств поступает в кошелек в месяц и сколько вы тратите. Если расходы превышают доходы, тут нужны срочные действия. Составьте личный финансовый план. Он поможет вам не совершать импульсивные покупки, запланировать деньги для крупных и важных приобретений, быстрее погасить долги. Определите, где можно сократить расходы, а где – повысить доходы.
2. ИЗБЕГАЙТЕ ДОЛГОВ
Речь идет не только о тех долгах, которые вы занимаете до получки у родных и друзей, но и о банковских займах, кредитных картах и т. д. Перед тем как воспользоваться заемными средствами, задайте себе вопрос: вам действительно сейчас так нужна эта вещь? Во сколько обойдется кредит? А не лучше ли в течение пары месяцев накопить нужную сумму, чтобы не переплачивать и не уходить в долги?
В настоящее время Башкирия входит в число самых закредитованных регионов России. В среднем на одного экономически активного жителя республики приходится около 550 тысяч рублей задолженности перед банками. Чтобы люди не набирали неподъемных долгов, в 2025 году Банк России впервые ввел специальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Раньше они работали только в потребительском кредитовании. Ограничения установили для самых рискованных кредитов: с низким первоначальным взносом – до 20% или для заемщиков с высокой долговой нагрузкой – выше 80%.
– Опыт показывает, что такие ограничения необходимы, – говорит управляющий Нацбанком Башкирии Марат Кашапов. – Банки, как и другие коммерческие организации, стараются увеличить свою прибыль. Поэтому в конкурентной борьбе могут не учитывать негативных системных эффектов от чрезмерного роста кредитования, особенно – долговой нагрузки заемщиков. Кредитование должно быть здоровым, сбалансированным, чтобы заемщики не накапливали чрезмерный долг.
3. УЧИТЕСЬ КОПИТЬ ДЕНЬГИ
Отличный навык! Накопленная подушка безопасности будет кстати в непредвиденных обстоятельствах. К примеру, неожиданно сломается машина или вы захотите сменить работу и нужно будет время на поиск подходящих предложений.
Для сбережения и накопления денег можно рассмотреть банковские вклады. Сейчас они не так привлекательны, как в 2024 году, когда ставки по вкладам были беспрецедентно высокими – 22%, нынче в среднем 15%, но проценты по вкладам по-прежнему превышают инфляцию, а значит выгодны.
Также для накопления денег можно рассмотреть программу долгосрочных сбережений. Это накопления с помощью государственного софинансирования. Программа добровольная, вступить в нее может каждый. В прошлом году жители республики заключили 183 тысячи договоров по программе долгосрочных сбережений. По их количеству регион находится на 6 месте в России.
4. СРАВНИВАЙТЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ
Не поддавайтесь рекламе. Банк – не благодетель, а коммерческая организация, которой важно заработать деньги. Прежде чем подписать договор на финансовую услугу, внимательно прочитайте его, сравните с другими предложениями на рынке, ознакомьтесь с отзывами. Уточните все условия: процентную ставку, обслуживание счета, возможность досрочного погашения долга и т. д.
5. ОЦЕНИВАЙТЕ РИСКИ
Помните, что ваши финансы – это ваша личная ответственность. Не набирайте кредитов, по которым не сможете платить. А если допустили просрочку, не бегайте от банков, наоборот, придите к специалистам и вместе обсудите выход из сложившейся ситуации.
Чтобы не попасть на крючок мошенников, внимательно принимайте все финансовые решения. Через Госуслуги или МФЦ установите самозапрет на получение кредитов и займов.
Для защиты от мошенников также используйте сервис «второй руки», он доступен во всех банках. В качестве «второй руки» можно выбрать любого человека, которому доверяете. Так операции по счету будут под присмотром. Если платеж, перевод или снятие денег покажутся помощнику подозрительными, он сможет их остановить.
ВОПРОС РЕБРОМ
Почему банк заморозил мой перевод?
Иногда банки приостанавливают клиентов, которые не имеют никакого отношения к мошенническим схемам. Это может быть крупный перевод или оплата покупки на подозрительном сайте.
Дело в том, что перед проведением каждого перевода банки обязаны проверять наличие признаков мошеннической операции и приостановить перевод, если он подпадает под критерий подозрительного. Да, банки перестраховываются – но не ради себя: это меры предосторожности, которые помогают людям не потерять их деньги. Логика такова, что пусть лучше клиент, столкнувшийся с «заморозкой» перевода, дойдет до офиса банка и разберется в ситуации, чем потеряет свои сбережения. Кстати, банки обязаны раскрывать причины приостановки операций по счету.