Наш подход к деньгам должен измениться после достижения 45-летнего возраста.
Причем, измениться самым кардинальным образом.
Мы больше не можем позволить себе оттягивать начало инвестиций.
Либо сейчас, либо никогда – потом поздно будет.
На пенсии ты особо много не наинвестируешь, ибо денег у пенсионера даже меньше, чем гулькин «кот наплакал».
Что инвестору положить в свой инвест.портфель – читайте ниже.
1) В молодости нам доступен только один способ заработка – найти работу.
Редко кто открывает свой бизнес – опыта маловато, стартовый капитал отсутствует.
Поэтому нам остаётся только «работать по найму», причем, с самых низовых и малооплачиваемых позиций.
Эта ситуация, по факту, остаётся неизменной вплоть до момента выхода на пенсию.
Ибо человек, приученный работать «на дядю», боится начать Своё Дело. Он привык исполнять указания начальника, без них у него ничего путного не получается.
И всё же: Мы должны начать инвестировать, как можно раньше. Чтобы вложенные деньги успели «набрать вес» и показать многократный прирост. На это требуется время и – хорошая новость – относительно немного денег, которые мы будем «отщипывать» с каждой полученной зарплаты.
Вот такая простая схема.
Осталось только найти верный ответ на вопрос «Во что инвестировать»?
2) Распределение активов в портфеле имеет решающее значение.
Пусть вас не пугают эти заумные слова, сложные термины – это самое простое в инвестициях.
Самым сложным будет совсем другое.
А именно: Продолжать идти по выбранному курсу + Быть последовательным + В турбулентные времена придерживаться своей инвест.стратегии, не сворачивая в сторону.
«Распределение активов» означает структуру/состав портфеля, удельный/процентный вес в нём разных активов и инструментов.
Именно структура нашего портфеля закладывает основу для будущей нормы прибыли и нашего спокойного сна по ночам (без переживаний от случившихся просадок и кризисов).
3) Акции обеспечивают прирост капитала.
Облигации обеспечивают финансовую защиту во время медвежьих рынков.
Упавший фондовый рынок может долго валяться на дне, и даже дивиденды не спасут ситуацию = не вытащат из красной зоны убытков в зеленый «плюс».
Именно на этот случай нужны облигации (банковские депозиты) и вложения в доходный бизнес. Они обеспечат нас деньги на время пике биржевых котировок.
4) Инвестор, диверсифицируй свой портфель.
Следует разделить портфель на три основных сегмента: инструменты фондового рынка, недвижимость, бизнес (= доходные активы).
Не всегда получается сразу всё сделать правильно, однако, к этому надо стремиться.
Дабы не стать заложником поведения одного актива, в котором инвестор имел неосторожность аккумулировать (аллоцировать) все имеющиеся у него средства.
5) Инвест.портфель «вечно-зелёного» цвета.
Зеленый цвет обеспечивается, во-первых, долгосрочностью вложений, во-вторых, использованием разных активов «строго по назначению».
Сейчас мы наблюдаем аномальные эффекты в облигациях и драг.металлах.
Обычно, эти классы активов так себя не ведут.
Поэтому не стоит делать ставку на продолжение их запредельного роста. Дабы не оказаться у разбитого корыта.
6) Держи «короткие» деньги в заначке.
Те деньги, которые тебе могут понадобится в обозримом будущем/в ближайшее время, нет смысла «перекрашивать» в активы и фин.инструменты.
Их разумнее держать «под подушкой» и на банковских депозитах.
Так они всегда будут «под рукой».
7) Максимальный прирост дают «длинные» деньги.
Для решения этой задачи в свой портфель следует положить индексные фонды (моделирующие состав фондового индекса).
Не путать с покупкой акций отдельных эмитентов – это уже спекуляция, там избыточно высокий уровень риска.
Резюмируя:
Диверсификация – это не только оборонительная, но и наступательная стратегия.
Она работает на длинном временном горизонте.
«Короткие» деньги нет смысла инвестировать.
Не стоит увлекаться быстрорастущими (в последнее время) инструментами.
Инвестируй в разных валютах.
P.S.
1) Новичков в инвестициях приглашаю изучить мою подборку про инвестиции в индексные фонды.
2) Если вы уже инвестируете, то приходите в воскресенье на нашу «живую» встречу в формате «Завтрак инвестора». Подробности смотрите ТУТ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом, лауреат премии Минфина РФ за самый лучший медиапроект по финансовой грамотности