Программа семейной ипотеки действует в России до конца 2030 года. С 1 февраля 2026-го ипотека с господдержкой будет работать по новым правилам.
С нововведениями и условиями семейной ипотеки в текущем году разбираемся в этом посте 👇
⚡ Одна льготная ипотека на семью
Как было: одна семья могла получить два льготных кредита. Одна ипотека оформлялась на супруга, вторая — на супругу.
Как станет: теперь семья сможет оформить только одну льготную ипотеку. Оба супруга обязаны быть созаемщиками по ипотечному договору.
☝️ Исключение: супруг или супруга заемщика является иностранным гражданином.
❓ Можно ли взять еще одну льготную ипотеку
👉 Если один из супругов воспользовался любой программой льготной ипотеки до 23 декабря 2023 года, получить семейную ипотеку после 1 февраля 2026 года все равно можно.
👉 Если один из супругов взял любую льготную ипотеку после 23 декабря 2023 года, оформить семейную ипотеку можно при соблюдении двух условий:
• в семье родился ребенок после 23 декабря 2023 года;
• прежняя льготная ипотека полностью погашена.
❓ Кто может взять семейную ипотеку в 2026 году
Граждане РФ в возрасте от 18 до 75 лет, у которых есть:
• один ребенок до шести лет включительно;
• два или более ребенка в возрасте до 18 лет;
• несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.
☝️ Дети должны быть гражданами РФ.
☝️ Возраст заемщика на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
❓ Каковы параметры семейной ипотеки
• Ставка — 6% годовых. Разницу между рыночной и льготной ставками компенсирует государство.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Срок — до 30 лет.
❓ Какова максимальная сумма кредита по льготной ставке
• 12 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• 6 млн рублей — для остальных регионов.
Если такой суммы для покупки недвижимости недостаточно, заемщик может взять недостающие средства в кредит по рыночной ставке либо по условиям региональных ипотечных программ. Такая ипотека называется комбинированной.
☝️ Сумма двух кредитов не должна превышать 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 15 млн рублей для остальных регионов.
⚡ Возможность рефинансировать комбинированную ипотеку
Еще одно изменение, которое вводится с 1 февраля 2026 года, затрагивает комбинированную ипотеку.
Что изменится: можно рефинансировать рыночную часть комбинированной льготной ипотеки (семейной, дальневосточной и арктической). При этом сниженная процентная ставка по льготной части ипотеки сохранится. Ставка рефинансирования зависит от ключевой ставки Банка России и условий коммерческого банка.
Параметры нововведения:
• количество рефинансирований не ограничено;
• срок рефинансирования не превышает срок ипотеки;
• рефинансируемая льготная ипотека должна быть единственной. Иными словами, если у заемщика две льготные ипотеки, рефинансировать не получится ни одну из них.
⚡ Нельзя привлекать донора-созаемщика
Как было: до 1 февраля 2026 года семейная ипотека доступна гражданам, которые формально не подпадают под действие программы, но получают кредит, привлекая созаемщика с ребенком.
Как станет: больше такая схема работать не будет — взять кредит благодаря созаемщику с ребенком не получится.
☝️ При этом третьи лица могут по-прежнему выступать в качестве созаемщиков, если дохода семьи не хватает для оформления кредита.