Тебя окружают кредитные "богачи", которые десятилетиями будут отдавать большую часть своего дохода за машины, квартиры и бесполезные смартфоны, но при этом они создают иллюзию успеха. Жизнь в кредит для многих стала привычной и кажется нормальной. Времена сейчас такие, что нельзя доверять даже своим собственным глазам и ушам.
Большинство людей кажутся состоятельными, но в реальности могут быть беднее вас. Изучим кредитную нагрузку наших граждан.
Внимание! Эта статья содержит субъективную оценку автора. Данная статья не является заключением эксперта и не выражает официальную позицию финансовых организаций или представителей власти. Вы можете перепроверять предоставленную информацию по указанным ссылкам.
На сайте ЦБ есть очень интересные цифры, которые лают нам детальное представление о том, сколько людей имеют долги.
В январе - июне 2025 года число заемщиков банков и микрофинансовых организаций (МФО) уменьшилось на 0,2 млн, до 49,7 млн человек. Снизилась и их задолженность – до 37,8 трлн рублей.
Источник: cbr.ru/press/event/?id=28166
И если просто вспомнить то, что у нас население 143 млн., то это даже неплохо выглядит, ибо 35% нынче бывают даже ставки по кредитам.
Но это же от населения, а там какая-то часть дети и пенсионеры, которым кредит по статусу не положены, т.к. первые с карманных денег доходы не смогут обосновать, а вторым трудно и без кредитов. Смотреть нужно не на общее количество населения, а на трудоспособное, которое занято в каких-то экономических процессах.
Последние данные там за 2024 год. 73 млн. людей заняты в экономике. И если мы считаем от этой суммы, то получается 68,5%. Смело можно говорить о том, что 7 из 10 работяг будут иметь какой-то кредит.
Тут важно отметить то, что если начать копаться в структуре по типам кредитов, то порядка 54% будут ипотечные. Ипотечные кредиты - это меньшее из всех зол. Самое стремное это:
- Микрозаймы (ставка может быть даже больше 100%) - таких примерно 4.3%.
- Кредитные карты (ставка может быть больше 22%). - таких 12,7%.
- Потребительские кредиты (ставка может быть больше 16%) - таких 21,5%.
В табличке с типами кредитов данные на начало 2025 года. Меня пугает прирост не только микрозаймов и кредитных карт, ибо там беспощадные проценты. Нужно совсем потерять интерес к жизни, если запрыгиваешь в такую петлю.
Так же по информации от ТАСС из публикации, которая была в ноябре 2025 года можно представить то, насколько большие займы берут люди.
Средняя сумма задолженности по действующим кредитам на одного заемщика в третьем квартале 2025 года составила 1,1 млн руб.
Источник:tass.ru/ekonomika/25598073
Для более детального представления о тяжести долговой нагрузки важно понять то, как быстро мог бы закрыть такой долг простой работяга. Миллион не кажется для большинства большой суммой, но при этом у большинству читателей такая сумма только снится. Я разбирал тему с миллионом рублей в своей статье про миллион рублей.
Если коротко, то человеку для накопления одного миллиона рублей потребуется примерно 5 лет. А тут речь идет про кредит сопоставимого размера, где сверху будут еще проценты.
И это не про самых бедных людей, а про большинство людей в регионах, т.к. в статье я брал для расчета сумму больше медианной заработной платы.
- Согласно исследованию Superjob за июль 2025 года, 38% россиян не имели сбережений.
- Опрос, проведённый «инФОМ» по заказу Банка России в ноябре 2025 года, выявил рекордный за четыре года показатель: 65% респондентов сообщили об отсутствии сбережений на случай потери основного дохода
- Данные «Почта Банка» за декабрь 2025 года указывают, что 45% опрошенных не формировали сбережений в уходящем году.
Исследования явно брали разную выборку людей, а анкетирование проводилось разными методами, но если мы получим целых 49,3%. Эти данные нам смело позволяют говорить о том, что половина всех граждан совсем не имеет сбережений.
Совокупность всех описанных данных позволяет мне сделать довольно смелые выводы: даже среди прочитавших это людей точно будут люди, которые имеют кредит или ипотеку, но при этом не имеют никакую финансовую подушку в виде накоплений на счете банка либо даже наличкой.
А как обстоят дела с долгами и наличием финансовой подушки среди ваших знакомых?