Новые изменения в семейной ипотеке в 2026 г.

Новые изменения в Семейной ипотеке в 2026 году: условия, изменения и практические рекомендации

Семейная ипотека — федеральная программа жилищного кредитования с господдержкой, запущенная в 2018 году. В 2026 году она продолжает действовать, но с рядом важных изменений. Разберём ключевые условия, нововведения и нюансы оформления.

Кто может участвовать в программе

Право на семейную ипотеку имеют семьи, соответствующие одному из критериев:

• есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно (возраст учитывается на дату заключения кредитного договора);
• воспитывается ребёнок с инвалидностью до 17 лет включительно;
• имеются двое несовершеннолетних детей (до 18 лет) — при покупке жилья в малых городах (до 50 тыс. жителей) или регионах с низким объёмом строительства.

Важные уточнения:

• родители должны быть старше 20 лет и иметь российское гражданство;
• участие допустимо как для кровных родителей, так и для усыновителей;
• право на ипотеку есть и у родителей‑одиночек;
• запрещено покупать жильё у взаимозависимых лиц (супругов, родителей, опекунов, братьев/сестёр и др.).

Основные условия кредитования

На 2026 год действуют следующие параметры:

• Процентная ставка: до 6% годовых на весь срок кредита.
• Первоначальный взнос: от 20% от стоимости жилья (банк может установить более высокий порог).
• Максимальная сумма кредита:
• 12 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт‑Петербурга и Ленинградской области;
• 6 млн руб. — для остальных регионов.
• Срок кредита: до 30 лет.
• Общее ограничение по сумме (при комбинированной ипотеке):
• 30 млн руб. — для Москвы, МО, СПб и ЛО;
• 15 млн руб. — для других регионов.

Ключевые изменения с 2026 года

1. Правило «одна семья — одна ипотека» (с 1 февраля 2026 г.):
2. льготный кредит может оформить только один из супругов;
3. второй супруг обязан стать со заёмщиком;
4. исключение — если супруг заёмщика является иностранным гражданином.
5. Расширение возможностей покупки вторичного жилья (с 1 апреля 2025 г.):
6. семьи с ребёнком до 6 лет могут покупать вторичное жильё в городах, где строится не более двух многоквартирных домов в год (список из 884 населённых пунктов на сайте ДОМ.РФ);
7. семьи с ребёнком‑инвалидом — в регионах с низким объёмом строительства (кроме Москвы, СПб, МО и ЛО).
8. Рефинансирование комбинированной ипотеки:
9. возможна перекредитация части займа, оформленного по рыночной ставке;
10. при рефинансировании льготная часть кредита также включается в общий расчёт, устанавливается единая средняя ставка.
11. Единый лимит программы:
12. Минфин установил общий бюджет для всех банков — 8,65 трлн руб., что исключает ситуации с исчерпанием лимитов в отдельных банках.

Что можно купить по программе

Средства семейной ипотеки разрешены для:

• покупки квартиры у застройщика (в строящемся или готовом доме);
• приобретения частного дома от застройщика (готового или строящегося);
• строительства частного дома (подрядчик — юрлицо или ИП);
• покупки вторичного жилья (с ограничениями, указанными выше).

Запрещено:

• покупать земельные участки;
• приобретать нежилые помещения;
• оформлять ипотеку на аварийное жильё или дома старше 20 лет.

Как оформить семейную ипотеку: пошаговый алгоритм

1. Проверьте соответствие условиям (возраст детей, регион, тип жилья).
2. Выберите банк‑участник (в программе задействовано более 60 кредитных организаций, включая Сбер, ВТБ, Т‑Банк, Альфа‑Банк и др.).
3. Подготовьте документы:
4. паспорт;
5. СНИЛС;
6. справка о доходах (2‑НДФЛ или по форме банка);
7. свидетельство о браке/разводе;
8. документы на ребёнка (свидетельство о рождении, справка об инвалидности — при наличии).
9. Подайте заявку в банк (онлайн или в отделении).
10. Дождитесь решения (срок рассмотрения — от 1 до 5 рабочих дней).
11. Оформите кредит и передайте объект недвижимости в залог.

Важные нюансы

• Комбинированная ипотека: если стоимость жилья превышает лимиты программы, разницу можно оформить по рыночной ставке или региональной программе (с соблюдением общего лимита).
• Повторное использование: купить квартиру на вторичке по семейной ипотеке можно только один раз.
• Требования банков: кредитные организации вправе вводить дополнительные условия (например, повышенный первоначальный взнос или ограничения по возрасту заёмщика).
• Региональные особенности: уточняйте актуальные условия на сайте ДОМ.РФ или в выбранном банке.

Полезные ресурсы

• ДОМ.РФ (дом.рф) — официальный оператор программы, публикует списки регионов и требования;
• сайт Минфина — нормативные документы и изменения в программе;
• порталы банков‑участников — актуальные ставки и условия кредитования.

Вывод: семейная ипотека в 2026 году остаётся доступным инструментом для улучшения жилищных условий. Ключевые изменения (правило «одна семья — одна ипотека» и расширение возможностей для вторичного рынка) делают программу более прозрачной, но требуют внимательного изучения условий перед подачей заявки.